兆豐金涉洗錢案，董事長徐光曦因壓力閃辭，為避免「軍中不可一日無帥」，行政院長林全昨指派第一金前董事長張兆順出任兆豐金控、兆豐銀行董事長。兆豐金預定今天舉行臨時董事會通過新派令，「危機小組」也將由張兆順接手。
改善內稽內控法遵
張兆順昨表示，將由改善內稽、內控、法遵3方向著手，了解整體情況後也會再度赴美，強化與美國監理機關的溝通。
兆豐案延燒近2周，張兆順說：「實在是硬著頭皮上陣。」8年前退休的他，早已含飴弄孫，但因過去「查呆帳」戰功彪炳，這次再度披褂戰袍，過去兩天都在跟督導小組開會。
身為兆豐金史上任期最短董座，兆豐金前董事長徐光曦昨日清晨5點多抵達國門，他表示「兆豐被污名化，實在是滿可惜的，可能是我在的關係吧？」因此選擇提出辭職，讓外界公正調查，「早日還兆豐一個清白，也順便還我個清白。」
徐光曦希望還清白
對於外界質疑聲浪，美國財政部和聯邦準備理事會（Fed）等4個銀行監管機關周二發布「說明書」及部落格文章，強調執行反洗錢法並非採取「零容忍」態度，約95%的違規行為未處以罰款。他們只對「刻意迴避美國制裁措施好幾年」或「高階主管未對警訊採取行動」的案例開罰。
林全昨與立委午餐會，民進黨幹事長吳秉叡會後轉述說，林全告知已指派張兆順擔任兆豐金董事，未來對兆豐金改革，包括公股代表、董監事，都會有跟過去不一樣的大幅度改變。吳說，張有相關經驗又是會計師，對帳務查核各方面能力，希望能好好整頓兆豐金。
中華信評不降評等
中華信評副總裁張書評表示，兆豐銀遭裁罰57億元主要以行政作業疏失為主，對公司營運不影響，維持兆豐銀行長短期信用評等不變。除非出現天價裁罰、公司治理出現顯著缺失、新董事長或董事對未來兆豐營運出現180度轉變，才可能降評。
張兆順小檔案
生日：67歲
星座：天秤座
學歷：政治大學財政研究所碩士
經歷：第一金董事長、台企銀董事長、僑銀董事長、第一金監察人、第一富蘭克林投信董事長、建智聯合會計師事務所負責人
特殊經歷：阿扁時期的第一家庭會計師
*曾任扁會計師 張兆順危機救援高手
綠營的財經專業人才不多，會計師出身的張兆順在阿扁時代已深受重用，從僑銀、台企銀到第一金董事長，每次任務都很有挑戰性。這次兆豐金因涉美國洗錢被美重罰，董事長懸缺，專門出手拯救危機公司的張兆順重披戰袍，再度下海當救火隊。
整頓僑銀風光被併
張兆順友人透露，擔任一銀董座期間因病割除膽囊，退休後再接下兆豐金的火坑，等於是「無膽人做大膽事」。
張兆順擔任一銀監察人時，曾被冠上「打呆高手」，他整頓僑銀後風光「嫁入」花旗，也幫台企銀打呆調體質，回鍋第一金當董事長更駕輕就熟，被外資大讚專業認真、沒有私心。
在會計師事務所時，張兆順每天早上10點上班，3點就下班去泡三溫暖，中午還可買活跳跳的鯽魚，下廚煮鯽魚豆腐湯慰勞員工，每天工作不到5小時，年收300~500萬元輕鬆入袋。但從會計師傳任金融圈後，為了拯救僑銀每天工作12個小時，薪水還極度縮水。
(蘋果日報)
--
*張兆順救火 接兆豐金董座
失職法務主管將一併撤換
兆豐銀紐約分行遭美國重罰案延燒，兆豐金董事長徐光曦前天請辭，行政院長林全昨指派前第一金控董事長張兆順接任，兆豐金今再度召開臨時董事會通過人事案，讓張兆順火速上任。據悉，除了兆豐公股董事將大換血，民進黨立委昨要求行政院長林全一併撤換失職法務主管，林全也同意。
張兆順昨表示，「就任後會立即去了解，隨後做下一步規劃」。張不僅具會計師資格，且一九七二年即金融人員高考合格，並曾在交通銀行（兆豐前身）擔任徵信工作，此次出任兆豐金董座，也可說是「回鍋」；金融圈資歷超過四十年的他，從僑銀、台企銀、第一金、到兆豐金董座，每次任務都極具挑戰。
對於張兆順今將上任，兆豐金內部均表示，希望新董座能協助釐清洗錢疑雲，還兆豐員工清白，並結束目前的紛亂，帶領兆豐金及子公司早日步入正軌。
兆豐金昨上午才召開董事會決定由總經理吳漢卿再度代理董座，成為兩度代理金控董座第一人；但林全中午與民進黨立委便當會時主動表示，將指派張兆順出任兆豐金董事長。民進黨團幹事長吳秉叡會後轉述，林全說，張有相關經驗又是會計師，具帳務查核等方面的能力，相信能好好整頓兆豐金。
據轉述，林全表示，兆豐金是公股銀行，不能一天沒有法定代理人，因此先推派吳漢卿暫代董座，新董座則不宜由兆豐金內部挑選，宜從外部找人；林全並以張的人事案做為改革兆豐金的開始，且包括兆豐金公股董監事等，都會有一個跟過去不一樣的大幅度改變。
*反洗錢太嚴苛？ 美罕見聲明：九成五違失不罰
《華爾街日報》報導，近年來美國對涉及洗錢的銀行業者祭出一連串重罰，外界批評嚴苛措施可能切斷外國合法資金進入美國金融體系的管道，使得美國財政部、聯準會等四個銀行監管部門罕見聯合發表四頁「說明書」及部落格文章，澄清執法並非「零容忍」，主要針對最嚴重、涉及層面廣及故意的違法行為。
澄清執法並非「零容忍」
除兆豐銀紐約分行的最新案例，先前如花旗、渣打、匯豐等大型國際銀行都曾違反洗錢防制規定，遭美國監理機構重罰。其中，渣打銀行於二○一二及二○一四年，曾因涉及洗錢和反洗錢監管缺失，兩度被裁罰合計六．四億美元；法國巴黎銀行二○一四年也因被控違法替受經濟制裁的蘇丹、伊朗客戶提供清算服務，被重罰八十九億美元。
美國監理機構強調，華府不是用「零容忍」方式來執行相關法規，執法行動針對情節最重大、涉及層面廣泛及故意的違法行為，例如，最近罰款是和販毒集團資金流動有關。三位美國財政部官員在部落格文章中指出，監管部門處理的違規行為中，九十五％沒有懲處。
報導指出，最近壓力在於「通匯代理銀行」，這類國際金融操作隱晦，允許外國銀行可透過和位於美國的銀行結成代理關係，為客戶處理美元交易。兆豐銀日前曾解釋，這次被紐約州監管機構罰款一．八億美元，就是因為在紐約、巴拿馬都有分行，被貿易業者當作轉匯「中介行」，結果匯款至巴拿馬後帳戶關帳，變成被懷疑洗錢的交易。
(自由時報)
--
*張兆順救火！接掌兆豐金
兆豐遭美重罰案風暴未歇、群龍無首，行政院昨天核定由前第一金控董事長張兆順接任兆豐金控及兆豐銀行董事長。張兆順昨天指出，會「先了解再說」，雖然知道未來要處理的問題很棘手、任務很艱鉅，根本來不及考慮「好像自然而然就被推上來」。
曾任扁家庭會計師
林全內閣因兆豐銀案內外交逼，綠營名嘴甚至將矛頭直指林全。現年六十八歲的張兆順，除了曾經是前總統陳水扁的家庭會計師，也曾在扁朝擔任第一金控董事長，算是根正苗紅的「綠營金融人」。此一人事布局，外界也分析，除了他「救火隊」的經歷，其背景也不無化解綠營對林全內閣仍「重用藍營人士」質疑的意味。
「我好像不能拒絕」
張兆順說，他先接到行政院副院長林錫耀的電話，林錫耀列舉他過去擔任僑銀、台企銀到第一金董事長都成功化解危機，也曾將一銀海外分行發生的問題處理好，拜託他出來擔當救火的重責大任，「讓我好像不能拒絕」，幾乎沒給他考慮的時間。
「我太太罵死了」
張兆順原希望周一再上任，但是府院一天都不能等，希望他今天就上任，讓張兆順昨天忙著寫辭職書，卸下目前擔任的獨董等兼職。他說，除了擔任數家公司獨董，原本每天的生活就是含飴弄孫及上健身房運動，未來必須重披戰袍挑戰最艱難的任務，「我太太罵死了」。
林全屬意的人
相關人士表示，林全在決定重整兆豐金，請行政院副院長林錫耀組成督導小組，找來高涌誠、吳繁治、張兆順與陳傳岳等人。據了解，當天林全已請張兆順要有心理準備，考慮要由張兆順做善後工作，並在整體內控上，整頓兆豐金。
對綠有交代了
林全之所以找上張兆順，一來張是會計師出身，追查洗錢帳戶相信有其獨到之處，外界也認為，林全擔任財政部長時，張兆順曾協助他處理華僑銀行呆帳問題及台企銀罷工問題。
*兆豐案很複雜 張兆順空降 整頓沒包袱
行政院火速核定前第一金董事長張兆順接任兆豐金，曾與張兆順共事的金融業高層表示，張兆順金融資歷完整，做事認真、一板一眼，對業務瞭解又注重效率，擔任金控董座是足勘大任，但兆豐此次出包案情複雜，張兆順要順利救火，恐怕也只能是「勉力而為」。
張兆順已六十八歲，超過公股董座六十五歲的年齡上限，財政部次長蘇建榮表示，行政院採專案簽准的方式，讓張兆順可順利上任。
部分綠營人士批評新政府團隊「老、藍、男」，張兆順出線除了顏色正確外，同樣仍是「又老又男」。
蘇建榮說，公股董座的年齡上限沒變，張兆順只是特殊個案。因為張兆順為執業會計師、具金融專業又經驗豐富，曾化解一銀紐約分行遭美裁罰的危機，是解決此次兆豐危機的最佳人選，因此委請他出任。
金融業高層指出，兆豐紐行此次因違反法令遭美重罰鉅款，除目前還處於被美「留校查看」的階段外，也牽涉到一些客戶及帳戶，案情並不單純，要善了恐怕沒那麼容易，稍有不慎就有遭受流彈攻擊的危險，是風險不小的高難度任務。
第一金高層認為，張兆順判斷細膩、敏感度高，專業度夠，也曾涉獵國外業務，即使處理海外事務門檻高，只要有好的幕僚協助，就可做出正確的決策。
一銀員工也給予張兆順正面的評價，一銀工會理事長曾小玲表示，扁政府時期讓當時來自台新金控的謝壽夫掌第一金，大推組織改造，重傷一銀的業務、客戶及人事，嚴重破壞企業文化，最後由張兆順臨危授命接掌第一金。
曾小玲說，張兆順察納雅言，取消錯誤的組織改造政策，以誠意獲得支持，重建了一銀，「他是有擔當、有能力的人」。
過去曾與張兆順接觸過的兆豐金高層說，印象中張兆順反應敏捷，數字能力很強。雖然海外法遵事務，張不可能全然瞭解及掌握，但現在兆豐已經委請當地的專業顧問在協助海外分行建置系統完備法遵工作，需要的是領導中心來帶領團隊、穩定軍心。
兆豐金高層表示，兆豐前董座徐光曦是兆豐出身，對兆豐的組織及業務非常熟悉，領導兆豐當然是遊刃有餘，但可能包袱會比較重，考慮會比較多。張兆順是空降兆豐，但反而可以沒有顧忌的大力整頓，也許可以化解外界近期的質疑，對兆豐有加分的作用。
*美公布反洗錢說明書 不回應就重罰
美國財政部針對外國通匯銀行（correspondent bank）公布與「反洗錢」相關的四頁「狀況說明書」 （Fact Sheet），指出近年因違反「銀行保密法」與「反洗錢法」（BSA/AML）的大型裁罰，通常是嚴重違法，且機構主管故意規避回應美國制裁。
上月卅日公布的說明書指出，財政部與聯邦金融機構（FBA）不是採取「零容忍」的方式實施「反洗錢法」，百分之九十五不符合「銀行保密法」與「反洗錢法」法遵的機構，都能透過監督程序解決，不需要執法行動。
說明書指出，過去幾年，有關「銀行保密法」與「反洗錢法」及財政部外國資產控制辦公室（OFAC）重大裁罰案件，通常不是無意失誤，而是「在幾年的時間內，故意規避美國制裁」，或是「該機構人員、高階管理層未能對違法行為的警示跡象，有所反應。」其中許多重大案件，也涉及犯罪行為，由司法部另行起訴。
這分由財政部、聯邦準備理事會、聯邦存款保險公司等機構公布的「狀況說明書」，詳述對外國通匯銀行的監管與執法程序，包括美國存託機構（US depository institutions）必須了解外國金融機構是否盡職調查其客戶，以評估該機構的風險程度，並且必須審查該機構服務哪些類型的顧客，以及活躍於哪些市場。
聯邦金融機構則會基於風險進行監督並且審查，審查程序包括與銀行互動，確保法遵計畫，多數情況下，審查過程發現的缺失都能及時解決；百分之九十五違規的機構，都能透過監督程序解決，不需要執法行動。
聯邦金融機構的執法工具包括非正式的諒解備忘錄、正式公開的書面協議，及禁制令；在非常少的情況下，當機構未在合理的時間內達成改正，或證實嚴重違法等，聯邦金融機構也有權徵收民事制裁金，而民事制裁金的設計，是為避免未來再違規。
*兆豐另件商業糾紛 也被影射洗錢
兆豐銀行紐約分行遭到美國紐約州金檢單位重罰，就連先前另一起在佛州商業糾紛引發的官司也被指涉為包庇洗錢，但根據本報記者取得的判決書，儘管原告指責兆豐協助被告透過在巴拿馬的交易隱匿資產，但從判決書內文來看，和目前外界影射兆豐包庇洗錢有很大出入。
依判決書，原告Super Vision指控包括Samson吳在內的確定債務人涉偽造等罪，Samson吳也同意簽署揭露銀行帳戶的同意書，允許在他授權下公開和相關帳戶資料。
二○○九年三月，Super Vision公司將案件授權給B&M公司，大約在五年後，佛羅里達州法院做出對B&M公司有利的判決。B&M公司認為兆豐銀行紐約分行握有確定債務人的帳戶和相關資產，因此對兆豐紐約分行核發傳票，要求提供相關資料。
但兆豐主張傳票所提的債務人並非客戶，在報請台北總行協查後，也沒查到該債務人的往來資料。之後兆豐根據紐約分行律師意見，為避免違反巴拿馬的法令，並顧及紐約法院管轄權可否及於全行等爭議，才拒絕提供紐約分行以外其他分行的資料。
不過，原告在二○一四年九月指控債務人涉嫌透過各種方式刻意規避司法判決，並提出從私家偵探掌握的資料，指控兆豐與確定債務人有密切關係，尤其是Samson吳；並指出兆豐涉及透過在巴拿馬的交易協助隱匿吳姓債務人的資產，而且兆豐在巴拿馬分行的經理曾在是Samson吳的公司任職。
兆豐銀日前澄清，這起官司是債權人B&M Kingstone公司和債務人Samson吳的商業訴訟糾紛，原告聲請法院對兆豐紐約分行核發傳票，要求兆豐提供債務人在兆豐全行往來資料，但涉及他國銀行法及個資法等爭議，兆豐才提抗告及上訴，和協助脫產或洗錢毫無關係。
*違反洗錢防制≠洗錢
孔子的學生曾參，有個與他同名同姓的同鄉在外鄉殺了人。很多人開始謠傳「曾參殺人」，最後連曾子的母親都相信自己的兒子殺了人。
現在的兆豐案就像曾參殺人般，莫名其妙成為洗錢案，連客戶資料也被喊打喊殺地要求非法公開。兆豐紐約分行因違反美國洗錢防制相關法令，遭美國紐約州金融服務署（NYDFS）重罰，判決書已清楚載明裁罰原因。
但是部分名嘴、媒體卻無限上綱，將未落實洗錢防制機制與洗錢這兩件事情混為一談，毫無事實根據無限發揮。
美國為防止恐怖主義融資、洗錢及不法金融交易活動，通過銀行反洗錢法（BSA/AML），主要是要求金融機構當第一道防線，提供可疑的洗錢交易給美國財政部的金融犯罪執行部門（FinCEN），達到防範犯罪的目標。
兆豐紐行是因為應申報而未申報，沒盡到第一道防線的責任而遭罰。
至於那些應申報而未申報的帳戶究竟有沒有問題，已經進入司法機關調查中，且牽涉美國等金融管 轄權，不能隨便公開。
銀行法明確規定，銀行對於客戶的存款、放款或匯款等有關資料，都應保守秘密；個資法也有相關規定。如果銀行可以隨便公開客戶資料，透露客戶機密，不但違法，也沒有人敢與銀行往來。
兆豐金是上市公司，兆豐案已經進入司法調查，還涉及國際關係，在美方未指控洗錢且國內調查結果尚未出爐下，國內部分人士卻自動將兆豐案歸類為洗錢案，讓台灣淪為國際笑柄，難道不是散布不實消息意圖影響行情？金管會該管管，重整金融秩序。
*兆豐洗錢遭罰57億 金管會明年金檢預算竟不到5％
兆豐銀行紐約分行疑似洗錢案，遭美國重罰57億元，國內銀行的檢查監理機制引發關注。根據金管會送至立法院的106年度預算書，專責對金融機構及其海外分支機構進行稽核檢查業務的金管會檢查局及銀行局，金檢監理預算都不到機構總預算的5%，遭質疑金檢能力不足。
金管會檢查局明年度預算4.17億元，「金融機構檢查」預算編列1962萬元，比例僅有4.7%。主管銀行監理業務的金管會銀行局，明年度預算3.36億元，「銀行監理」預算更只編列792萬元，占銀行局預算的2.3%。
民進黨立委徐國勇表示，金管會編列預算時，兆豐洗錢案還沒發生，可能援往例編列；兆豐案爆發後，金檢監理制度重要，但立委只能刪減預算，不能增加預算，若金管會認為有增加預算的必要，立院會支持。
國民黨立委曾銘宗指出，國內銀行海外分行約有600多家，過去的金檢重點都放在風險高的地區。他說，金檢除了要有足夠的預算，也要有足夠人力，若金管會認為預算不足要增加，他會支持。
資深國會助理林木源表示，金管單位過低的預算結構，很難達成金融機構防弊功用，恐只剩「書面審查的功能」，毫無實質稽查能力。他也指出，如果檢查局或銀行局官員，目標是當官股行庫的董監事、董事長或總經理，更不可能用力稽查。
(聯合報)
--
*愛舉重的張兆順 再次臨危受命
安信會計師事務所所長張兆順昨（1）日上午接到行政院副院長林錫耀的徵詢電話，成了「兆豐案救火隊長」。別看張兆順已經68歲，平常喜歡到健身房練舉重的他，過去不論出掌華僑銀行、台灣企銀或是第一金控董事長，都是臨危受命。
張兆順的老家在宜蘭縣蘇澳區，從小就有濃厚的本土意識。外界對其印象多為他是前總統陳水扁的第一家庭會計師，卻不太知道，2008年政黨輪替後，他默默參與綠營台灣智庫活動，和證交所董事長施俊吉等人，為民進黨總統候選人蔡英文在金融與財經領域上獻策。
去年下半年，民進黨號召百工百業力挺蔡英文組成後援會，各行業積極動員，金融領域聲勢相對較弱。張兆順在現任台新銀行董事許德南推薦下，出任全國小英金融後援會會長。
熟識張兆順的人說，他行事果決、積極任事，是政大政治系轉財稅系的轉系生，同班同學包括台灣企銀前後任董事長羅澤成、黃添昌、前兆豐銀行北二區營運中心營運長孫芳珠。那年錄取的轉系名額特別少，用功的張兆順不但轉系成功，還把班上的女同學娶走了，讓同學見識到他的積極程度。
*兆豐金半個月換二將 政院力拚止血
相隔半個月，兆豐金控再換董事長。兆豐金今（2）日下午交接，比原定下周一的進度提早。配合交接作業，代理董座的兆豐金、銀總經理吳漢卿昨天決定取消下周巡視巴拿馬分行的行程，改由副總經理李碧齡代打。
據悉，由於徐光曦美國四家分行的行程並未走完，且銀行負責人短時間一換再換，張兆順今天上任，將可能再親跑美國，為兆豐銀危機止血，修補美主管機關對兆豐銀的印象。
兆豐金、銀原任董事長徐光曦在上任15天後，因為案情升高危及內閣，31日閃辭，兆豐金與兆豐銀昨天上午分別召開臨時董事會、常董會，依照財政部指示，推選總經理吳漢卿二度暫代董事長職務。
不過，一如預期，這個暫時的人事安排恐怕不足以平息風暴。果然昨天上午董事會才通過吳漢卿代理，行政院下午就火速敲定張兆順接任。
*回娘家整頓 張兆順自嘲先辭獨董
內定兆豐金控新任董事長張兆順昨（1）日接受本報訪問指出，他本來好好享受「含飴弄孫」的生活，但是行政院長林全當面拜託他接下兆豐金、銀董座「救火」，「我能不答應嗎？」對於上任後優先工作，他說要重振兆豐內稽內控及法遵，要讓外界有信心。
張兆順在沒有太多時間考慮下，同意接下兆豐金這個燙手山芋，步出林全辦公室後，他說：「我還要趕快寫辭職信，辭掉幾家公司的獨董」。張兆順目前擔任三家公司獨立董事、一家公司董事。其中擔任台苯董事與穩懋半導體的獨董，前者一年酬勞約200萬元、後者在500萬元以下。這些酬勞加起來，可能比兆豐董座的薪水要高。
張兆順有金融人員高考資格、央行特考筆試及格，他說，他曾在交通銀行（兆豐銀的前身）上班，且做的是他有興趣的徵信調查，因此，他選擇放棄去央行。這次到兆豐金，也算是「回娘家」。他會在到任第一天跟工會碰面、溝通，他說，員工是最重要的財產。
張兆順是陳水扁擔任總統時的第一家庭會計師，扁政府時期歷任僑銀、台企銀、第一金董座，金融資歷豐富。他在僑銀時大幅打銷呆帳，把僑銀成功賣給寶來集團，之後轉戰台企銀約四個月，迅速平息員工罷工風波，並敲定台企銀併入兆豐金。
*財部後續動作 要看兆豐調查結果
財政部昨（1）日澄清，政務次長蘇建榮並未說將向兆豐董事求償，但將俟釐清相關責任後，依法追究其行政及相關民事責任，以健全公股股權管理，維護財政部公股及全民權益。
財政部表示，針對兆豐商銀紐約分行遭美國監理機關裁罰事件，已由金管會、法務部及該部組成的「兆豐銀行遭美裁罰案跨部會因應專案小組」審慎調查中。
*防洗錢 銀行通令「強化KYC」
兆豐銀行紐約分行疑涉違反洗錢防制，引發政治風暴，銀行業尤其是八大公股行庫膽戰心驚，最近由總行下通牒，要求在匯款上全面落實認識客戶（KYC）的四大步驟。
不僅如此，多家銀行已開始加強對櫃檯行員教育訓練，過去匯款金額達50萬元，銀行才會詳細詢問資金來源、匯款動機，現在擬拉高檢視門檻，匯款金額只要滿10萬元、或是高齡客戶臨櫃辦理匯款，就必須主動關懷。
銀行主管指出，匯款上的認識客戶，必須了解資金來源、匯款動機、匯款目的地；針對一年以上未往來帳戶，更是得關心有無異常往來，不少行員最近心頭壓力大增。
有的銀行還會特別指導，如何以閒聊、噓寒問暖、旁敲側擊等方式，側面了解資金來源與匯款動機。
只要匯款金額達50萬元，匯款目的地是外國地區，銀行員會一邊教客戶填寫匯款資料，一邊和客戶閒聊，並且觀察客戶臉部表情，以了解匯款的真正目的。
銀行主管舉例，如果是父母要匯款給在國外念書的小孩，匯款日期都很規律、每次匯款金額都差不多，但是某天卻突然捧著百萬元現鈔要求匯款，就得關注。
如果匯款地區在海外，而且是可疑帳戶，就得祭出拖字訣，在聊天的同時，由其他作業人員確認客戶提供資料的真偽。
短期大筆資金進出，也是銀行盯梢的對象。例如，某人突然在一周內，頻繁存入、匯出金額，而且每次存款都在10萬元以上，將被列為優先關懷對象。
*銀行遇敏感匯款地 寧可拒接
銀行為落實洗錢防制，銀行將嚴格把關客戶匯款目的地，現在只要是要將資金匯到避稅天堂、經濟制裁的國家，銀行寧可把生意往外推，避免惹禍上身。
銀行主管說，只要是企業戶基於經商需求而需要匯款，銀行通常會要求其出示發票、借款收據、買賣往來文件，以證明確實有貿易事實，現在為加強洗錢防制，未來企業想要匯款給海外廠商，也需準備與該廠商的往來相關文件，證明自己真的是為了做生意，有匯款需求。
其次則是檢視匯款目的地，為避免招惹不必要的麻煩，遭主管機關盯上，只要是匯往所謂的避稅天堂，例如瑞士、盧森堡等地，或是墨西哥等毒品猖獗、遭經濟制裁的國家、地區，銀行也會拒絕客戶的匯款要求。
民營銀行主管表示，隨著全球反洗錢意識升溫，只要是有疑慮的客戶，銀行會提高警戒，嚴格審核把關，寧可少做一筆生意，也不要冒著遭主管當局重罰的風險，反而得不償失。
(經濟日報)
--
*林揆火速指派 張兆順 接兆豐董座
行政院長林全昨火速核定，任命前第一金董座張兆順出任兆豐金控與兆豐銀行董座，林揆看上他曾化解第一銀行險遭美國裁罰的危機，因此出線，寄望他立即就任，擔任兆豐危機救援投手。
林全昨在行政立法便當會中向黨團立委報告，將任命張兆順出面救火，綠營立委均認為十分合適。政院高層說，兆豐遭逢有史來重大危機，除被鉅額罰款外，徐光曦請辭董座後，兆豐銀海外業務後續善後未完成，必須遴派有金融實戰經驗的人上場，而且不能夠拖延，因此例外考量超過65歲的人選。
不二人選 危機處理高手
決策高層說，張兆順是會計師出身，且曾任多家行庫董座，包括華僑銀、台企銀、第一金等，且更重要的是林全看中他過去曾處理第一銀行紐約分行曾因電腦系統不符合洗錢防制法規定，差點被美國裁罰，但在張兆順赴美解釋後，化解危機。
據透露，張兆順周三(31日)出席行政院兆豐督導小組會議時，發言理路清晰，反應靈敏，在各種條件考量下，周三即被政院高層鎖定為第一人選。林揆指派副院長林錫耀致電溝通遊說，當天晚上張兆順即首肯。張兆順若今日來得及上任，就會退出行政院今天召開的兆豐督導小組運作。
大局為重 年薪損失千萬
知情人士表示，張兆順同意出面救火兆豐金，犧牲很大，他目前擔任多家上市櫃企業董事及獨董職位，一旦辭去兼職，年薪損失以千萬元計。但在林錫耀積極遊說他以大局為重下，決犧牲個人小我利益。
由於張兆順已逾65歲，政院原本擬採「指派代理」出面救火，但綠委皆認不宜，認為僅是「代理」，時間恐很短暫，對張兆順領導不利，很難做事完成重要任務，因此林全與綠委溝通後決定以專案核定指派張出任董事長。
釐清疑雲 綠委促加把勁
綠委昨中午與林揆便當會，表達對兆豐案金管會專案小組處理不滿，認為調查速度太慢，且針對外界質疑未及時對外說明，讓疑點不斷擴大。
黨團幹事長吳秉睿則說，昨黨團與政院就兆豐涉洗錢疑雲討論相當激烈，兆豐案被外界質疑是歹戲拖棚、「自己人查自己人」，且尚未提供102、103年度相關資料是否有延宕。吳說，若兆豐案涉有洗錢，還有財團、政治人物及政黨涉入，「民進黨不想把這件事情查清楚嗎？」但調查需要一點時間，不能出錯，才不致傷害不相干的人，盼外界再給些耐心和信心。
林揆還向黨團綠委說明，因裁罰的合意令是8月19日議定，且兆豐是上市公司，為免違反《證交法》影響股價，在合意令未簽署前不能公佈，相關的行政調查以及司法調查要從8月19日合意令議定後才能開始。
*扁政府「救火隊」 張兆順使命必達行政院昨（1）日火速核定由前第一金董事長張兆順緊急支援，出任兆豐金董事長，儘管兆豐金的薪水行情為八大公股行庫中最高，但張兆順原本是台苯、台玻、允懋精密、元晶太陽能等四家公司的獨董，因此張兆順本次掌兆豐金董座，薪水幾乎少一半。
對於民進黨政府，張兆順總是扮演「救火隊」的角色，而且都是和現任閣揆林全搭檔。
在扁政府時代，時任財長的林全處理僑銀虧損、台企銀罷工事件時，張兆順都臨危受命，且順利達陣，僑銀事件更成功結合寶來集團進場救援，為國庫省下300億元的賠付金，讓林全對張兆順留下深刻印象。
政大財政系畢業的張兆順，不僅是主計長朱澤民的同窗好友，也是前台企銀董事長羅澤城、黃添昌的同班同學，他對同學的熱心相助，在金融圈也廣為人知，包括他不論是當年赴僑銀救火，或之後赴台企銀，都一路提攜黃添昌，而黃添昌從僑銀回到台企銀時，也是張兆順替他化解工會阻力。
此外，羅澤城剛出任台銀消金部經理時，時任第一銀行董事長的張兆順也幫忙牽線，讓第一銀行的高層主管傳授業務機宜，這些都是公股金融圈津津樂道的話題。
黨政人士指出，不僅林全，連蔡英文總統都對張兆順有深刻印象，因此過去八年，張兆順在台灣智庫、小英基金會，都是重要的智囊團成員，同時也是小英智庫財政小組的要員。
張兆順當年取得高考金融人員資格後的第一分工作，就是兆豐銀行前身的交通銀行，而且主掌交通銀行的徵信，對於如何透過銀行金流來扶植產業發展，或是產業投資，張兆順在交銀時代就歷練一身專業，這正是當前新政府「以金流扶植產業」最重要的政策目標。如今，張兆順出任兆豐金、兆豐銀董事長，某種程度上也可說是「回娘家」。
2006年，當年第一銀行的美國紐約分行曾因為電腦設備，不符合洗錢防制的規格，剛擔任第一金董座的張兆順，也親赴紐約處理、向紐約金融服務署（NYDFS）道歉、溝通，化解原本可能的裁罰，張兆順危機處理的功力由此可見。
*兆豐銀洗錢案 高檢成立「反股市禿鷹小組」
各界關注的兆豐銀紐約分行疑涉洗錢案，在蔡英文總統公開宣示「清查無上限」後，台灣高檢署昨指派襄閱主任檢察官費玲玲等7名檢察官成立「反股市禿鷹小組」，除將督導協調檢調積極偵辦外，必要時也將提供辦案資源及人力支援，以儘速釐清全案真相。
「反股市禿鷹小組」是高檢署成立迄今，首度針對股市重大不法案件成立任務編組。小組將於下周一邀集北檢、金管會、調查局等單位開會研商。據了解，會中除將討論兆豐銀洗錢疑案外，另最近被各界質疑有「證券詐欺」的樂陞坑殺股民案，預料也將在討論範圍內。
目前反股市禿鷹小組召集人由高檢署襄閱主任檢察費玲玲擔任，執行祕書為主任檢察官何明楨，成員包括許永欽、郭永發、鄭堤升、李嘉明、蘇佩鈺5名檢察官。
反股市禿鷹小組的5名檢察官，都具有豐富辦案經驗。其中，許永欽曾經是北檢首位派駐金管會的檢察官，偵辦過扁婿趙建銘涉台開內線交易案、前金檢局長李進誠疑似捲入勁永禿鷹案。目前參與北檢偵辦兆豐銀洗錢疑案的北檢主任檢察官周士榆，過去也曾與許永欽合作偵辦過勁永禿鷹案。
另郭永發偵辦多起警界貪瀆案，有「警界殺手」之稱；李嘉明過去也偵辦過多起重大經濟犯罪、貪瀆弊案；另鄭堤升擔任多年的北檢公訴主任檢察官，擅長公訴論告，蘇佩鈺則是前士檢襄閱主任檢察官。
(中國時報)
--
*張兆順救火 今掌兆豐金
行政院長林全昨（1）日火速核定，任命前第一金董座張兆順出任兆豐金、兆豐銀董座，林揆看上他曾在第一金化解洗錢防制遭裁罰危機，因此出線，寄望他立即就任，扮成挽救兆豐危機救援投手、救火隊員。
財政部昨日也緊急發函兆豐金，強調要「儘速」召開董事會，完成張兆順出任金控、銀行董事長的選任程序。由於政院已指示一定要在今（2）日完成程序，據了解儘管兆豐金新董座張兆順原希望下周一再開董事會，讓他完成所擔任公司的獨董辭任程序，但兆豐董事會時間最終仍訂在今日下午。
據透露，張兆順周三出席行政院兆豐銀督導小組會議，發言理路清晰，反應靈敏，在各種條件考量下，即被政院高層鎖定為第一人選。林揆指派副院長林錫耀致電溝通遊說，周三晚張兆順即首肯。若他今日就任，就會正式退出政院今召開的兆豐銀督導小組運作。
出面救援，年薪損失千萬
知情人士表示，張兆順同意出面救火，犧牲很大，他目前擔任多家上市櫃企業董事及獨董職位，一旦辭去兼職，年薪損失以千萬元計。但在林錫耀積極遊說他以大局為重下，決犧牲個人小我利益。
超過65歲，向政院專案報准
相關人士指出，目前兆豐金處於「非常時期」，張兆順雖超過65歲，但針對他出任兆豐金董座，財政部將援引公股管理辦法的「例外條款」，專案報行政院核定來突破65歲年齡限制。
綠營人士也指出，未來若有其他部會轄下的事業機構有這樣的需求，也將援例，向政院專案報准。
兆豐銀董事可能會全面換血
此外，據了解，財政部將在下周起，陸續改派兆豐金、銀行的董事，特別是兆豐銀，比起兆豐金大部分是國發會、中華郵政等政府機構的官員、公股董事長出任，改派空間有限，銀行則因為有較多的兆豐銀副總，或是已退休的副總出任董事，因此改派空間比金控大得多，很有可能會全面換血。
此外，由於台灣銀行副總魏江霖暫代台銀總經理，因此，台銀也改派在兆豐金的董事代表人，由台銀副總邱月琴出任。
至於在美國善後期間閃辭兆豐金董座的徐光曦，昨日清晨才自美返台。他表示，儘管兆豐銀遭紐約金融服務署（NYDFS）重罰，但此次他去芝加哥、洛杉磯當地的監理機關，當地官員仍相當友善，而且對於兆豐銀這2年來，第一次有董總級高層親自來訪問當地監理機關，感到相當高興，這讓他感到，其實溝通與交流，在磨合海外分行與當地監理機構關的認知、互動上，其實非常重要。
徐光曦也趕在昨天中午就到辦公室收東西，充分展現他的大器與風度。此時選擇離開兆豐，對於他而言，相對更能遠離是非、糾葛。
*人物側寫－救金融 林全眼中王牌
行政院昨（1）日火速核定由前第一金董事長張兆順緊急支援，出任兆豐金董事長，儘管兆豐金的薪水行情為八大公股行庫中最高，但張兆順原本是台苯、台玻、允懋精密、元晶太陽能等四家公司的獨董，因此張兆順本次掌兆豐金董座，薪水幾乎少一半。
對於民進黨政府，張兆順總是扮演「救火隊」的角色，而且都是和現任閣揆林全搭檔。
在扁政府時代，時任財長的林全處理僑銀虧損、台企銀罷工事件時，張兆順都臨危受命，且順利達陣，僑銀事件更成功結合寶來集團進場救援，為國庫省下了原本預定高達300億元的賠付金，讓林全對張兆順留下深刻印象。
而政大財政系畢業的張兆順，不僅是主計長朱澤民的同窗好友，也是前台企銀董事長羅澤城、黃添昌的同班同學，他對同學的熱心相助，在金融圈也廣為人知，包括他不論是當年赴僑銀救火，或是之後赴台企銀，都一路提攜黃添昌，黃添昌從僑銀回到台企銀時，也是張兆順替他化解工會阻力。
此外，羅澤城當年剛出任台銀消金部經理時，時任第一銀行董事長的張兆順也幫忙牽線，讓第一銀行的高層主管傳授業務機宜，這些都是公股金融圈津津樂道的話題。
黨政人士指出，不僅林全，連總統蔡英文都對張兆順有深刻印象，因此過去八年，張兆順在台灣智庫、小英基金會，都是重要的智囊團成員，同時也是小英智庫財政小組的要員。
張兆順當年取得高考金融人員資格後的第一分工作，就是兆豐銀行前身的交通銀行，而且主掌交通銀行的徵信，對於如何透過銀行金流來扶植產業發展，或是產業投資，張兆順可說早年在交銀時代就歷練了相關的專業，而這正是當前新政府「以金流扶植產業」最重要的政策目標。
如今，張兆順出任兆豐金、兆豐銀董事長，某種程度上也可說是「回娘家」。
且在2006年，當年第一銀行的美國紐約分行曾因為電腦設備，不符合洗錢防制的規格，當時擔任第一金董座沒多久的張兆順，也馬上親赴紐約處理、向紐約金容服務署（NYDFS）道歉、溝通，化解原本可能的裁罰，張兆順危機處理的功力由此可見。
*兆豐銀洗錢案 反股市禿鷹小組 成軍！
各界關注的兆豐銀紐約分行疑涉洗錢案，在蔡英文總統公開宣示「清查無上限」後，台灣高檢署昨（1）日指派襄閱主任檢察官費玲玲等7名檢察官成立「反股市禿鷹小組」，除將督導協調檢調積極偵辦兆豐銀案外，必要時也將提供辦案資源及人力支援，以儘速釐清全案真相。
「反股市禿鷹小組」是高檢署成立迄今，首度針對股市重大不法案件成立任務編組。反股市禿鷹小組已敲定下周一邀集北檢、金管會、調查局等單位開會研商。據了解，會中除將討論兆豐銀洗錢疑案外，另最近被各界質疑有「證券詐欺」的樂陞坑殺股民案，預料也將在討論範圍內。
金管會也表示，知悉法務部正規劃成立打擊股市禿鷹專案小組，但具體內容尚不清楚，若法務部有需要，金管會一定積極配合。
蔡英文總統日昨首度針對兆豐銀案，發表看法。她強調一定要檢討金融監理，推動改革，「不要再讓這種荒腔走板、匪夷所思的事情發生」，強調釐清責任歸屬，清查沒有上限，一定會給人民一個水落石出的交代。
為此，高檢署昨天正式成立反股市禿鷹小組，將全面督導兆豐銀案、樂陞案等重大股市不法案件的偵查，並提供必要的辦案資源、人力支援，也將設置聯繫窗口，以協調法務部、金管會等相關主管單位、警調機關，以及協調跨區辦案、甚至不排除協助進行國外司法互助。
據透露，反股市禿鷹小組的處理案件，並不止兆豐、樂陞案，另已鎖定多起股市不法案件積極處理中。
目前反股市禿鷹小組召集人是由高檢署襄閱主任檢察費玲玲擔任，執行祕書是主任檢察官何明楨，成員包括許永欽、郭永發、鄭堤升、李嘉明、蘇佩鈺5名檢察官。
反股市禿鷹小組的5名檢察官，都具有豐富辦案經驗。其中，許永欽曾是北檢首位派駐金管會的檢察官，偵辦過扁婿趙建銘涉台開內線交易案、前金檢局長李進誠疑似捲入勁永禿鷹案。目前參與北檢偵辦兆豐銀洗錢疑案的北檢主任檢察官周士榆，過去就曾與許永欽合作偵辦過勁永禿鷹案。
另外，郭永發偵辦多起警界貪瀆案，有「警界殺手」之稱；李嘉明過去也偵辦過多起重大經濟犯罪、貪瀆弊案；另鄭堤升擔任多年的北檢公訴主任檢察官，擅長公訴論告，蘇佩鈺則是前士檢襄閱主任檢察官。
*法人：社群軟體太多 抓不勝抓
高檢署將成立「反股市禿鷹小組」，是否可以達到打擊不法交易效果？
萬寶投顧董事長朱成志認為，現在類似LINE等社群軟體太多，且消息傳遞速度快，投資人無法判斷，未來到底能抓到大禿鷹、或小禿鷹，還無法判斷股市禿鷹到底扮演何種功能及其成效如何。
第一金投顧董事長陳奕光表示，反股市禿鷹小組應是「樂陞條款」，投資人面臨求償無門，目前已組成自救小組，此時高檢署成立抓禿鷹小組，類似是「股市廉政公署」角色，預期可以達到正本清源的效果，讓股市回歸基本面、正常化，可杜絕市場投機炒作。
不過，陳奕光強調，高檢署成立反股市禿鷹小組後，會對丙種、主力、大戶等交易受到影響，有些金主會收傘，造成較具投機色彩的中小型股或融券爆增等個股，資金動能可能會受影響，櫃買市場成交量能可能出現萎縮。
陳奕光分析，今年上市成交值較去年衰退近15％，櫃買市場約持平或小減1～2％，值得觀察後續市場表現。
朱成志認為，現在股票市場與過去只靠電視、廣播或資訊軟體新聞的時代不同，現在有LINE等許多社群軟體，尤其LINE又有群組，消息傳出之後擴散速度非常快，投資人常面臨收到訊息後不知消息是真是假，對股價造成快速的反應，股市反禿鷹小組能否達到打擊市場不法交易，仍有待觀察。
(工商時報)
沒有留言:
張貼留言
注意：只有此網誌的成員可以留言。