兆豐金控旗下兆豐銀行紐約分行因涉及洗錢，遭美 國紐約州金融服務署（Department of Financial Services，DFS）重罰57億元，不僅將衝擊周一兆豐金股價3∼5%，金管會則將視情節輕重，決定是否再對兆豐銀祭出處份。此外，美國更將擴大追 查該分行2012∼2014年是否確實舉報任何可疑交易。
華南投顧董事長儲祥生指出，兆豐金周一股價開盤就會立即反應此衝擊，初估至少跌3∼5%。大展投顧策略長李政諺指出，這次的重罰將是兆豐金每股純益少0.4元，對股價一定有衝擊，但不致跌停，畢竟罰款是一次性的，他預估，此事件對股價衝擊頂多2至3天，就會回歸基本面。
賠光7.2年獲利
兆豐銀上周五與DFS簽署書面協議，解決紐約分行2012年期間違反美國反恐防制洗錢案，並繳交1.8億美元（57億元台幣）罰金，換算這次罰款等於把該分行7.2年的獲利全部賠光。不過該案並未涉及存款戶權益，衝擊最大的將是投資大眾。
疑涉巴拿馬文件
兆 豐銀踩到美方地雷的最主要原因，據DFS指出，是因為兆豐銀無視巴拿馬交易的相關風險，調查顯示，在兆豐銀多家其他分行有帳戶或曾有帳戶的客戶，明顯是由 巴拿馬法律事務所Mossack Fonseca協助成立，而Mossack Fonseca就是近期揭露的《巴拿馬文件》中，涉及為政商逃稅、洗錢的關鍵人。
《巴拿馬文件》在今年上半年吵得沸沸揚揚，Mossack Fonseca被揭露專門為各國富商名流或政要設立空殼公司，以規避各國金融及稅法監管，包括美國的洗錢防制法規。
DFS指出，兆豐銀需任命一位由DFS挑選的獨立監控官，檢討兆豐銀紐約分行在2012∼2014年，是否有任何交易不符或違反OFAC Sanctions（美國財政部對特定海外資產控管與制裁）規定，或有涉及高風險客戶的可疑活動，並回報DFS。
兆豐銀副總梁美琪說，這次美方有兩大疑慮，一是對巴拿馬分行的開關戶頭不夠審慎，其次是對客戶戶頭，沒有深入了解最終受益人。
駁前董事長閃辭
至於外界質疑兆豐銀前董事長蔡友才，是因洗錢一案，事先閃辭？梁美琪解釋，蔡友才早在農曆年後，就聘請法律顧問，並就此事要求補強法遵，且要求3月底前須提出改善報告，蔡友才知悉且積極處理，並非因此閃辭。
財信傳媒董事長謝金河則公開呼籲政府要查清楚事情的來龍去脈，政府應完整公布到底是那些權貴涉及洗錢。
【報你知】法令遵循人員
法令遵循人員主要工作是法令的傳達、諮詢、協調與溝通，確認公司各項作業及管理規章都須配合相關法規，且對各類商品、服務提供法令遵循的意見，並對公司內部人員進行教育訓練，避免員工執行職務時，因不懂法令而產生的法律風險。
金管會在2014年7月修法，要求所有金融機構都要設立副總層級的法遵長，未來金融機構上架商品、或開辦的新業務，都須由法遵長簽名，確認符合相關法規及消費者保護。
*模範行庫屢出包 法遵稽核亮紅燈
脫節國際
兆豐銀行紐約分行涉及洗錢防制疏失，遭美國重罰，不過兆豐銀海外分行涉洗錢出包，並非單一案件，2009年兆豐銀澳洲布里斯本分行也曾出紕漏，而老行庫中，2012年台灣銀行也曾因南非分行涉洗錢，遭南非央行開罰，不免讓外界質疑，老行庫頻頻出包，還打甚麼亞洲盃？
補強「搞錯方向」
這一波老行庫出問題接二連三，兆豐銀最讓外界意外，從今年3月的假美鈔案，到這次紐約分行涉及洗錢，凸顯兆豐銀不只是內稽內控的漏洞，可能連最基礎的法令遵循都亮起紅燈。
財經官員說，依國際對洗錢防制的規定，只要是匯款遭退匯（例如收款方帳戶遭關閉），該筆「未完全的交易」都須申報為「可疑交易」，但兆豐銀紐約分行卻認為不需申報，漠視的結果，就是遭美方重鍘。
該官員說，兆豐銀這次大踩美方「巴拿馬帳戶」地雷，主要是該帳戶恐涉及洗錢、逃稅等惡行，被美方視為大忌，兆豐銀卻「搞錯方向」，以為換個法遵主管、設法遵小組補強就可含糊過關，當然引起美方不快。
這家被財政部視為獲利模範生、可發動購併種子的兆豐銀，在老外眼裡，卻是一家連最基本法遵都不合格的外資銀行，那台灣金融業，又如何走向國際？如何打亞洲盃？
(蘋果日報)
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*兆豐銀遭美重罰案 扯上巴拿馬文件
兆豐金控旗下兆豐商銀紐約分行因違反銀行保密法及反洗錢法，遭美國紐約州金融服務署（ＤＦＳ）重罰一．八億美元；ＤＦＳ調查，兆豐銀紐約分行與巴拿馬分行有 可疑資金往來，其中一些客戶是在莫薩克馮賽卡法律事務所的協助下設立帳戶，震撼全球的「巴拿馬文件」就是由這家事務所流出。
可疑客戶 來自莫薩克事務所
對此，兆豐金昨指出，ＤＦＳ並未指出哪些帳戶涉及「巴拿馬文件」，所以兆豐銀也不清楚。兆豐金強調，當初「巴拿馬文件」爆發時，紐約地方法院就已要求各銀行說明，兆豐銀紐約分行也已做過說明。
根 據ＤＦＳ發布的新聞稿及同意令，兆豐銀紐約分行的疏失「嚴重、持續且影響整個兆豐銀體系」，該分行不了解設立執行法規的基礎設施十分重要，且目前的執行項 目是個空殼子。此案也是ＤＦＳ署長吳蘿（Maria Vullo）上任以來最重罰款，她說，不會容忍任何對反洗錢法明目張膽的漠視，會對任何執行不力的機構均採取強硬作為。
ＤＦＳ調查發現，兆豐銀在巴拿馬市及巴拿馬柯隆自由貿易區都有分行，且紐約分行與巴拿馬分行有可疑的資金往來，其中一些客戶是在莫薩克馮賽卡（Mossack Fonseca）事務所的協助下設立帳戶，這家法律事務所以協助設立空頭公司而著名。
ＤＦＳ 指出，兆豐銀紐約分行與柯隆自貿區分行在二○一三年及二○一四年的金融往來為三十五億及二十四億美元，與巴拿馬市分行的金融往來為十一億及四十五億美元。 ＤＦＳ至少發現五個可疑點，包括大量支付逆轉以及巴拿馬分行客戶帳號經過刻意安排等，但台北的兆豐金總部卻對其中涉及洗錢的風險漠不關心。
根據ＤＦＳ調查，兆豐銀巴拿馬柯隆自貿區分行的客戶，曾從兆豐銀紐約分行收到匯款，而匯款受益人在媒體上有不佳評價，且曾涉及違反美國的科技移轉法；他們檢視紐約分行三十個客戶檔案資料後發現，近三分之一缺乏足夠的受益所有權資料。
另外，ＤＦＳ以諷刺的口吻表示，兆豐金和兆豐銀紐約分行在今年三月二十四日的答覆中，以驚人的說明指稱，因為沒有相關反洗錢法規來報告這些活動，所以這些金融往來不構成可疑活動。ＤＦＳ批評，這是完全誤解美國的保密法。
根據同意令，兆豐銀同意十天內經由ＤＦＳ挑選，成立獨立的顧問公司，以改變紐約分行的政策與程序；同時設立一個獨立的監控機制，以免觸犯紐約的反洗錢法律。
*兆豐金評等展望 恐降至負向
遭美國重罰一．八億美元（約台幣五十七億元）的兆豐金控，董事長徐光曦上週六上午已返台，隨即召開七人工作小組會議，進行全行反洗錢防制系統的強化作業；另 外，兆豐金週一將緊急拜會穆迪（Moody’s）、標準普爾（S&P）及中華信評等機構說明，兆豐金評等展望可能因此事遭調降。
董座徐光曦組七人小組因應
本 月十六日才接任兆豐金董座的徐光曦，十七日就趕赴紐約處理此案，昨日上午返回台灣。他表示，兆豐金因應紐約案所成立的七人工作小組，已於昨日開始運作，由 於該小組的主要工作集中於法遵層面，因此成員主要以法務、企劃等部門人員為主，又因業務涉及電腦系統，下週起資訊處也將加入。
對 於紐約分行案扯上「巴拿馬文件」，兆豐銀說明，該案起源於二○一○年，當時因巴拿馬亟欲洗刷洗錢天堂的汙名，主動要求境內金融機構全面清查客戶，但兆豐銀 巴拿馬分行清查後發現，許多客戶對於補件的要求不予理會，也無法聯繫，在取得巴拿馬政府同意下，將這些客戶進行「關戶」處理；之後卻因資金匯入這些遭關戶 的帳戶，兆豐銀僅以退回匯款處理，遭美方認定兆豐銀在開戶程序上不夠謹慎，認為對防制洗錢的態度不夠積極。
兆豐金坦言，二○一五年二月的檢查報告出爐後，兆豐銀並未立即「承認錯誤」，而是不斷的解釋、辯解，因此讓紐約主管機關「惱怒」，可能是兆豐銀遭重罰的主因。
兆豐銀紐約分行遭重罰事件，除了重創兆豐金獲利，兆豐銀內部也擔心其他海外分行被盯上，並可能影響信評。
兆豐金上週與信評機構的報告才剛剛結束，雖然當時兆豐金已針對紐約分行案與美方積極斡旋，但因配合美方的保密要求，無法對信評機構揭露；目前三家信評機構給予兆豐金的長期評等都在「Ａ」以上，評等展望「穩定」，兆豐金內部評估，不排除評等展望被調整至「負向」。
(自由時報)
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*兆豐案 呈報拖半年釀鉅災
美國近年雷厲反恐，去年盯上兆豐紐約分行。今年二月，美方金檢報告明確指兆豐紐行違反美國反洗錢法，但前兆豐董事長蔡友才卻在三月底閃電請辭，政權輪替後新政府又派不出新董座，在危機處理的關鍵時刻董事長懸缺四個月，最後得到五十七億元罰款的慘痛教訓。
美國金檢大刀即將揮來，兆豐卻群龍無首，讓紐約州金融服務署（ＤＦＳ）火大重罰，點名痛罵兆豐金控總部「漠不關心」。財政部次長蘇建榮坦言，七月底才得知相關消息，「如果早知道就會早點派」，金管會更到本月初才知道此事。
蔡友才關鍵時刻請辭啟人疑竇，新政府五二○上任後，內部對重要公股機構人事始終喬不定，無法妥善布局；身為公股銀行的兆豐，重大資訊的呈報有將近半年時間落差，恐怕也是危機擴大原因之一。
以美國對反恐的重視度，涉及反恐反洗錢非同小可，有許多國際級銀行重罰的慘烈案例在前。
特別是巴拿馬是洗錢高風險地區，而兆豐紐行與巴拿馬分行的金融往來還涉及近期惡名昭彰、以協助設立空頭公司著名的莫沙克．馮賽卡（Mossack Fonseca）法律事務所，更觸動美國的敏感神經，但恐怕因「家中無大人」，使兆豐的應對處理太掉以輕心。
兆豐銀高層解釋，去年底美國金檢年度報告遲未出爐，已隱約知道事情不妙，美方報告今年二月出爐後，紐約分行就開始遴聘顧問，著手檢討內部相關作業、更新系統，進行相關改正。陸續都有提供美國相關資料解釋及說明，但從結果來看都達不到美國的期望。
兆豐銀高層指出，七月中美國表示八月廿二日要進行複查，以為還有改正的機會，沒想到七月底美國就通知將要重罰，因此緊急向財政部、金管會報告，並赴美說明。她表示，我們都確實在進行改善，但美方卻不滿意，「可能是文化問題」。
本月十六日才接任的董座徐光曦一上任就臨危受命，赴美國「善後」，降低裁罰金額。如果董座早一點上任，早一點赴美說明處置，是否可獲得美方信任及諒解而化解危機，已不可得知，但兆豐的輕忽及政府處置慢半拍，讓一切的可能與機會不再。
*57億罰款已匯出 吃掉兆豐銀2成獲利
為挽救岌岌可危的股價，兆豐金控內部研議，不排除實施庫藏股。
兆豐金控上半年稅後純益逾一五一億元，每股稅後純益一點一一元，表現僅次於富邦金控。兆豐金控旗下兆豐銀行去年稅後純益約二五七億元，今年上半年約一三四億元，前七月已賺進約一五七億元。上周五兆豐金收盤價為廿三點八元。
若兆豐銀行今年獲利與去年相當，五十七億元的罰款相當於吃掉逾二成的獲利，今年二個多月都將是「做白工」。兆豐金控外資占比高，恐怕遭美國重罰一事也會影響外資信心。
兆豐金控副總林瑞雲表示，上周五董事會提議研議實施庫藏股，以因應違法重罰事件對股價產生的衝擊。昨天兆豐內部加班擬定相關計畫，預計周二（廿三日）送董事會討論。有關庫藏股實施的規模，設定的股價區間，實施日期，以及買回後的用途等，都還在研擬中。
林瑞雲說，兆豐金控去年營運發放一點五元現金股利，才剛除權息，沒想到就遭重罰。實施庫藏股主要是為了維護股東權益，還在評估買回庫藏股後要轉讓給員工、註銷減資，或是發行美國存託憑證（ＡＤＲ）等。
兆豐金控董事長徐光曦認為，兆豐銀遭美國金融主管機關重罰只是一次性的損失，不影響兆豐的獲利能力。內部改善後對企業未來將帶來正面影響，若能獲股東支持，不一定需要實施庫藏股。
財政部國庫署署長阮清華表示，兆豐銀行的獲利和表現一向是公股行庫中的模範生，此次遭重罰勢必會影響獲利。為避免類似事件再度發生，財政部會盡快邀集八大公股行庫開會，要求所屬國內外分支機構加強內稽內控，在布局海外時，務必遵循當地法令規定。
*美DFS批兆豐銀 對可疑交易漠不關心
指多次要求，兆豐都未能提供有意義的解釋。韓國ＩＢＫ達成和解，沒罰半毛錢。
美國紐約州金融服務署（ＤＦＳ）公布對兆豐銀行紐約分行的合意令，列舉兆豐紐約分行與巴拿馬分行之間的可疑活動，指出一個從兆豐紐約分行接受匯款，在箇郎自由貿易區分行的企業顧客帳戶，其受益人一直是媒體負面評論的對象，且該名人士與違反美國法律技術轉移有關。
合意令指出，無論ＤＦＳ多次要求，兆豐銀行都未能就是否盡職調查該顧客帳戶，提供任何有意義的解釋。
ＤＦＳ也發現，兆豐銀行紐約分行與巴拿馬分行間有大量財務活動，根據銀行紀錄，紐約分行與箇郎自由貿易區分行間信用交易的價值總額，二○一三年為卅五億美元，二○一四年為廿四億美元；與巴拿馬市分行間則是二○一三年十一億美元，二○一四年四十五億美元。
ＤＦＳ新聞稿指出，相當數量擁有或曾有幾個兆豐分行帳戶的客戶，是透過巴拿馬「莫薩克．馮賽卡」律師事務所協助成立。ＤＦＳ新聞稿表示，兆豐銀行違反「反洗錢」規定，銀行總公司對於與被視為洗錢高風險管轄的巴拿馬進行交易，漠不關心。
ＤＦＳ 依違反「反洗錢法」裁罰兆豐銀行一點八億美元，合意令（Consent Order）要求銀行建立有效的遵循管控，並且保持二年獨立監控；ＤＦＳ將在十天內選派獨立顧問至兆豐銀行紐約分行監控，改變其政策與程序，並立即解決未 能遵循之處。合意令並要求兆豐銀行在卅天內聘請由ＤＦＳ挑選的獨立監控者，進行兩年監控，以針對分行的遵循計畫進行全面檢視；監控者由ＤＦＳ挑選，並直接 向ＤＦＳ回報。
韓國企業銀行（ＩＢＫ）三月也曾和ＤＦＳ達成和解，同意加強反洗錢控管，ＩＢＫ未被處以任何罰款。
*兆豐：主動關閉開戶不成功帳戶，可能在客戶聯繫上有落差…
美國紐約州金融服務署（ＤＦＳ）查出兆豐紐約與巴拿馬分行間有數十億美元異常交易，兆豐銀副總梁美琪昨天解釋，因應巴拿馬政府反洗錢的要求，兆豐位於巴拿馬二家分行關了許多帳戶，導致紐行無法匯入資金，這些被美方認為是應申報的異常交易。
梁美琪表示，近年來巴拿馬政府為洗刷洗錢天堂汙名，要求銀行要進行客戶清理，好好檢視一下往來客戶。
巴拿馬是一個自由港，常有周邊國家民眾來開戶或交易，其中多少有開戶資料不全，或開戶不成功的狀況。兆豐巴拿馬二家分行因應政策，主動將開戶資料不全又無法補齊資料，及開戶不成功帳戶關閉。
梁美琪指出，可能在客戶聯繫上有落差，紐約分行匯款至巴拿馬分行，前後有一百多筆匯款是匯至已關戶的帳戶而被退匯，紐行早期申報了其中七十多筆，後期有卅多筆未申報，被ＤＦＳ認為是交易異常。
梁美琪表示，兆豐銀將修改系統，嚴格遵守反洗錢要求，已與ＤＦＳ簽署合意令，除繳交罰金外，將委請由ＤＦＳ指定的法遵顧問負責監督及協助改善紐行法令遵循功能，另聘由ＤＦＳ指定的專家進駐紐約分行檢視過去三年之交易，維持最長二年的獨立監測，確保紐行切實改善。
*國銀 一早急電紐約分行
兆豐銀行紐約分行遭美國主管機關重罰，震驚財金部會。據悉，財政部最快本周召集公股銀行「喝咖啡」，要求拴緊對海內外分支機構內稽內控的螺絲；金管會也將於三十一日邀集金控業者，討論如何強化總行對海外分支機構的稽核功能。
最令主管機關及銀行業者擔心的是，二○一八年亞太防制洗錢組織（ＡＰＧ）將對台灣進行第三輪反洗錢國家評鑑，這件事可能影響評鑑分數；如果評鑑的結果不佳，屆時所有從台灣進出的款項，都可能被其他國家嚴格檢視，影響交易效率。
財金官員坦言，美國為了反恐及抓逃漏稅，近年對反洗錢要求非常嚴格，但台灣銀行業「似乎沒有意識到這點」，釀成巨災。
不少本國銀行昨天急電各美國分行負責人，確認有無洗錢缺失被主管機關盯上，特別是老美最敏感的「反恐」跟「反洗錢」措施是否有確實執行，避免踩到將自己炸得粉身碎骨的地雷。
目前國銀在美國設有分行的有台銀、土銀、兆豐銀、合庫銀、華南銀、第一銀等，各家銀行紐約分行一年約可賺三百到一千萬美元，兆豐銀行紐約分行因為是央行海外代理行，負責幫央行調度處理美元頭寸，一年可以賺到二千萬美元。
一名銀行主管受訪時說，昨早看到報紙「確實嚇到了」，國內很多銀行一年連五十億元都賺不到，老美一罰就是五十七億，還好兆豐銀一年可以賺個兩、三百億，「否則真的會被罰到倒。」
財政部國庫署署長阮清華指出，兆豐銀行已就裁罰內容與美方進行多次協商，「但美方態度強硬」，原本罰款金比現在多更多，若兆豐銀行不同意裁罰內容，就必須開聽證會，但過去案例開聽證會都難取得贏面，因此只能進行協商。最後罰款金額達成協議，遭美罰一點八億美元。
*新聞分析／美收藐視費給教訓？
兆豐銀行紐約分行遭美國主管機關重罰五十七億，引發金融圈高度關注。旗下銀行子公司也有許多海外分行的金控高層說，根本沒有查出具體洗錢案，只是作業疏失「實在罰太重了」，從美方聲明來看，收「藐視費」的成分比較高，要給兆豐一個教訓。
此案給台灣的金融同業三大教訓，第一是千萬不要心存僥倖，不能因為國銀海外分行規模小、業務單純就認為主管機關不會查到自己頭上，一定要做好準備，達到合規要求。
其次，國銀要打亞洲盃、世界盃，但國際化談何容易。語言及文化是認知的基礎，各國認知差異很大，不只是學學英文那麼簡單。國內許多外銀現在正進行改組及調整，甚至要撤出台灣，此時本國銀行應該突破國內薪資待遇的框架，趁機吸收外銀人才。
第三，台灣的銀行總是利潤至上，在利差極低的艱困環境下，還要追求高獲利，連擔負政策任務的公股行庫，也是把獲利放在第一位，極力降低成本（cost down），難怪其他法遵等風險控管的成本就被犧牲了。
第一線業務人員衝衝衝雖能馬上看到績效，但若中後台一出錯，可能洞會大到補不回來，兆豐的五十七億元就是最好的教訓。一味省小錢，最後可能會得不償失。
(聯合報)
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*兆豐金穩軍心 考慮買庫藏
兆 豐銀行紐約分行遭美方重罰57億元天價罰金，兆豐金董事長徐光曦昨（20）日說，這是慘痛的教訓。兆豐銀鎖定三大方向改進，第一是海外分行法遵主管改專人 專任，不兼其他職務；其次為落實可疑帳戶通報機制，符合當地法令要求；第三是調整組織架構，提升法遵人力素質與編制，加強總行對分行監控能力。
兆 豐銀紐行遭美國紐約州金融服務署（簡稱DFS）以違反銀行保密法及反洗錢法（BSA/AML）相關規定重罰，兆豐銀預定明日提出專案檢討報告，兆豐金將在 周二（23日）召開董事會，聽取檢討報告，同時討論必要時動用兆豐金融資額度以實施庫藏股護盤，明天兆豐金股價表現，將是董事會通過庫藏股制與否的指標。 至於內部行政懲處，暫時不在檢討報告範圍內，將配合金管會指示研議。
兆豐金控暨兆豐銀行董事長徐光曦昨日自紐約兼程趕回台北，當天即回辦公室召開緊急會議，指示檢討方向，今日是兆豐銀合併十周年，但徐光曦仍將繼續開會，將檢討報告定案，預定周一送財政部公股與金管會。
徐光曦指出，DFS以違反銀行保密法及反洗錢法相關規定重罰，兆豐銀必須深切改進，雖然57億元鉅額罰金重創盈餘，但是財務體質經過核算並未受影響，應可維持信評等級不降評，兆豐金、銀今年不必因此辦理現金增資。
徐 光曦表示，此次紐行遭重罰，關鍵在於涉及「巴拿馬文件」律師事務所相關帳戶，這些涉及巴拿馬分行、箇朗自貿區分行等被視為洗錢可疑重點區域的帳戶上，紐行 沒有這些帳戶往來不論成交與否的紀錄，以更高警戒標準予以通報，這是疏失，因此在美方決定重罰後，經過法務顧問評估，決定與美DFS協議，不提起上訴，最 終受罰1.8億美元。
徐光曦指出，是否會影響我國駐外單位的金流服務，他還要再了解。人員懲處與責任追究的部分，還沒有討論到。
*我反洗錢評鑑 恐受衝擊
兆 豐銀行紐約分行未遵循反洗錢規定，遭美國主管機關重罰新台幣57億元，創台灣金融史最高裁罰金額，震驚財金部會。據悉，財政部最快本周召集公股銀行「喝咖 啡」，要求拴緊對海內外分支機構內稽內控的螺絲；金管會也將於31日邀集金控業者，討論如何強化總行對海外分支機構內部稽核功能。
最令主管機關及銀行業者擔心的，就是2018年亞太防制洗錢組織（APG）將對台灣進行第三輪反洗錢國家評鑑，這件事很可能影響評鑑分數；若評鑑結果不佳，屆時所有從台灣進出的款項，都可能被其他國家嚴格檢視，影響交易效率。
至於財政部是否會對兆豐銀行相關人員做出懲處？財政部表示，會遵照主管機關要求，追究其相關責任。金管會官員也要求兆豐檢討相關人員責任，包括已離職的前兆豐金董事長蔡友才，蔡已經離職，若有刑事責任，應由司法機關追查。
這起震驚台灣金融界的裁罰案，起因於紐約金融服務署（DFS）去年對兆豐銀行紐約分行辦理金檢時，發現該行在防制洗錢作業上有嚴重疏失。今年2月兆豐收到檢查報告，發現可能會遭重罰，但拖到5月才通報金管會、財政部及央行。
7月底左右，兆豐接獲DFS天文數字的裁罰金額，8月再通報財金三部會，金管會立即與美方聯繫，表示已要求兆豐銀行全力協助紐約分行採取各項改善措施。財金官員坦言，美國為了反恐以及抓逃漏稅，近年對反洗錢要求非常嚴格，但台灣銀行業「似乎沒有意識到這點」，釀成巨災。
財政部國庫署署長阮清華昨（20）日透露，兆豐銀行已經就裁罰內容與美方進行多次協商，「但美方態度強硬」，原本罰款金比現在多更多，若兆豐銀行不同意裁罰內容，就必須開聽證會，但過去案例開聽證會都難取得贏面。
(經濟日報)
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*兆豐案危機處理關鍵時刻 白白流失
兆豐金控海外美國紐約分行遭美國紐約金融服務署（DFS）以違反防制洗錢法，重罰1.8億美元（約新台幣57億元），這兩天來經由美國DFS的報告出爐後，究其結果很明顯就是兆豐金控高層的誤判情勢，以及公司內部控管海外分行的鬆散心態所致，這一堂課所付出的代價可不輕。
2001 年美國發生911恐攻事件後，美國政府為打擊恐攻組織，藉由制定防制洗錢與銀行祕密法令，阻斷恐怖組織的金流奧援。兆豐金控這次踩了美國政府紅線。兆豐案 今年2月被美國DFS的檢查報告盯上，對方已告知兆豐違背美國反防制洗錢，明指兆豐紐約分行與兆豐巴拿馬兩家分行（巴拿馬市及箇朗自由貿易區）之間，有相 當多筆金額不小的可疑交易，其中一家巴拿馬分行的交易帳戶，是早被美國政府盯上的空殼公司，總行卻對已涉及協助洗錢交易，踩了美國政府紅線一事，不當一回 事，危機處理的關鍵時刻白白流失，才種下被重罰57億元的苦果。
外界不解的是，前董事長蔡友才今年2月已獲悉，遭美國DFS嚴正要求改善與說明，蔡也立即撤換紐約分行經理，蔡3月閃辭董座，蔡英文政府5月上台，財政部次長蘇建榮說，他7月才被告知，更扯的是，金管會到出事前，才被通知有這檔事。
從2月被美國DFS通知說明，到8月兆豐新董座徐光曦親赴美國解決，認了1.8億美元罰款，2月到8月這整整半年時間，兆豐金控啟動了哪些危機處理，主管機關財政部與金管會，真的被矇在鼓裡那麼久都不知情？抑或連主管機關的管控螺絲也鬆了？
罰錢事小，萬一台灣金融機構被國際金融圈貼上協助國際洗錢的汙名，那代價就更大了。
*兆豐金損失慘 明天殺盤？剉著等
兆豐紐約分行遭美國紐約州金融服務署（DFS）重罰57億元新台幣，每股損失約0.42元，創下國銀在海外遭罰最高紀錄，對明天開盤的兆豐金控股價及整體金融股表現，是否造成負面衝擊，以及兆豐金控有意祭出庫藏股機制護盤股價，能否緩和股價殺盤，均受到市場高度關注。
兆豐金在新任董事長徐光曦帶隊下，已跟美國DFS簽訂和解，認了這筆57億元重罰案。據聞兆豐銀已將罰款匯到紐約分行的專戶裡，準備隨時入庫美國政府，預料這57億元的罰款損失，將反映在兆豐金控第3季的財報中，使得當季財報獲利數恐出現大幅衰退。
兆豐金才公告的今年上半年財報，稅後純益151.06億元，每股稅後純益1.11元，由上半年淨利推算，每月約賺22.3億元，換言之，兆豐金控被重罰57億元，已相當於公司2.5個月的淨利，損失慘重。
兆 豐金是國內官股色彩最濃的股票上市公司，財政部持有逾8%股權為最大股東，泛官股董事還有行政院國家發展基金6.11%、中華郵政儲金3.5%、台灣銀行 2.09%等。未擔任董監事、仍持有兆豐金股權的泛官股中，還包括國安基金、勞退基金、退撫基金、勞保基金及官股銀行等，均是兆豐金背後大股東。預料這些 籌碼將相當安定，不致因此事件而鬆脫持股。
外界憂慮的是，約占29.7%股權的外資持股，是否會隨著兆豐金的內部風險控股過於鬆散，調降其股價評等，進而展開調節持股，是影響兆豐中長線榮枯的最大變數。常隨著消息面發展而殺進殺出的本土投資人，預料將是明天兆豐金的最大賣壓來源。
(聯合晚報)
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*巴拿馬文件大金庫 美重炮轟兆豐金
美國紐約州金融服務署（DFS）19日發布新聞稿及合意令，嚴詞批評兆豐銀行紐約分行內控極差，巴拿馬分行可能涉及洗錢及其他可疑活動。
金融服務署長傅洛（Maria T. Vullo）表示，最近的檢查發現，兆豐銀行的法規遵循計畫是個「空殼」，而DFS絕不容忍「公然藐視反洗錢法」，並將對未能執行法遵計畫以防範不法交易的金融機構，採取果斷及強悍行動。
兆豐紐約 遵法是空殼
紐 約州金融服務署這份長達23頁的合意令（Consent Order），充滿嚴厲的措詞，首先便直指兆豐銀行紐約分行內控極差，去年春季的一般業務檢查結果「極其令人不安」（extremely troubling）。該分行的法遵長（CCO）及相關法令主管訓練不足，對美國「銀行保密法」及「反洗錢法」（BSA/AML）缺乏充分了解，而且均兼 任業務部門主管，構成利益衝突。
另外，紐約分行的交易監督系統及政策存在嚴重疏失，交易監督流程的許多文件都沒有英語譯本，令主管機構無法有效檢查。
巴分行 2年115億美元
其 次，兆豐金控有2家巴拿馬分行，分別設於巴拿馬市及科隆自由貿易區，該地區屬於高風險管轄區，而紐約分行與這2家分行的金融往來金額龐大，2013、 2014年的交易金額分別達到46億、69億美元，而且許多客戶顯然是由「巴拿馬文件」風暴核心-莫薩克馮賽卡（Mossack Fonseca）法律事務所協助設立的。
由於檢查發現巴拿馬分行涉及可能洗錢及其他可疑活動，金融服務署透過書面報告及雙方會議一再要求，兆豐銀都沒有提出充分解釋。
分行涉洗錢 總行不疑
對於DFS今年2月的檢查報告，兆豐銀於3月24日提出回應，一再反駁檢查結果，且「最過分」的是兆豐總行及分行均表示某些活動並不可疑，兆豐宣稱：「反洗錢法並未指示對於這些交易提出可疑活動報告」，紐約州金融服務署怒斥這是對於「銀行保險法的全然不實陳述」。
最後，紐約州金融服務署斥責，對於重大缺失，儘管一再溝通，兆豐也沒有提出迅速及充足的改善措施。所以，依據「紐約銀行法」第39及44條規定，該機構與兆豐就罰款1.8億美元及設立獨立監督人等決定達成協議。
*財部邀喝咖啡 八大行庫軟腳
面對國銀遭史無前例的重罰，財政部國庫署署長阮清華昨表示，本周將邀集兆豐銀行在內的八大公股行庫「喝咖啡」，要全面檢討、強化內稽內控以及法令遵循，避免類似事件再發生。
公股行庫主管抱屈
對 於兆豐遭重罰，在美也有分行的公股行庫主管抱屈說，台灣銀行要國際化最大的問題就是規模太小，能賺錢靠的是微薄淨利差、降低人事成本，比起國際級金融機構 背後有龐大專業法律人才「團隊」做後盾，國銀法律團隊顯得不足，落入不合規、被罰款、侵蝕獲利的惡性循環當中。該行庫主管也建議財政部，未來應撥充裕預 算，讓行庫有更多培養法律專業團隊的能量，足以抗衡其他先進國家的競爭實力。
對於本周哪一天邀八大公股行庫喝咖啡，國庫署署長阮清華昨表示，時間還沒訂定，但銀行是高度管制的行業，像美國對洗錢、反恐很在乎，行庫想要跟美國或其他國家做生意，相關法令如何貫徹、落實一定要有個決策。
全面檢視存匯紀錄
據了解，包括合庫、一銀、華銀、台銀、土銀等在美國有分行的大型公股行庫，將自本周一起全面檢視旗下美國分行在過去3年的存匯紀錄，並比對美國最新的監管要求，避免誤踩地雷。
行庫主管指出，在紐約當地的監理習慣，是每3至5年會進行一次例行金檢，以此次兆豐銀行事件來看，DFS是在去年3月檢查時，發現2012年的數筆交易有申報缺失。
*原挨罰94億 徐光曦赴美救回37億 財政部︰罰太重了
兆豐銀行遭美國紐約州金融服務署（DFS）重罰1.8億美元，財政部昨透露，罰款上月剛出爐時，金額原本還超過3億美元（新台幣94億元）。還好兆豐金董事 長徐光曦緊急赴美滅火，並展現誠意，經過不斷協商且放棄公聽會，才降至現在這個金額。但財政部仍為兆豐銀抱屈：「還是罰太重了」。
財政部國庫署署長阮清華表示，這筆罰金是經過多次協商得來的，已較原先罰金少了近1半，但坦白說「還是罰太重了」。
據 透露，原本罰金超過3億美元，這個重罰一出爐，兆豐立刻委託專業律師出面協商，期間兆豐向美方DFS表達如此高額罰款「不合理」，立刻被冠上「藐視」官方 的大帽子。紐約分行主管們根本不懂美國法律在玩什麼，其實就是拉高罰款、允許銀行討價還價，但以台灣人溫良恭儉讓的個性，看到「藐視」字眼就嚇傻了。就因 為雙方對反恐、反洗錢認知的文化差異，協商一度陷入膠著。
徐光曦16日接下董座印信後，第二天隨即赴美拜會DFS與當地主管機關，展現解決問題誠意，最後雙方於周五派員簽署合意令，同意以1.8億美元罰款定案。
阮清華表示，兆豐遭重罰後，財政部、金管會與央行都有居中協助，但他肯定徐光曦親自出馬協商談判，有助於化解美方強硬的態度，總而言之「大家都盡力了啦!」
阮清華指出，兆豐金是公股中表現最好的銀行，金控一年獲利2、300億元，雖然承受得起新台幣57億元的罰款，但也衝擊2成的年度獲利，若是中小型銀行犯同樣疏失，這種重罰後果不堪設想。
金管會發言人、政務副主委桂先農昨則表示，等兆豐金提報完整報告之後，金管會將依違反國內相關法令作處置。目前除了兆豐金之外，尚無發現他家銀行有類似情況發生。
桂先農指出，金管會對於國內各金控以及銀行是採取高規格監理，包括外部金檢及內部控制。在發生兆豐金紐約分行事件之後，金管會特別要求各銀行應加強檢視海外分支機構防制洗錢風險控管，必要時甚至可以委託外部專家再作查核。
(中國時報)
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*兆豐銀洗錢案 恐涉巴拿馬文件
美 國紐約州金融服務署（DFS）19日發布新聞稿及合意令，嚴詞批評兆豐銀行紐約分行內控極差，巴拿馬分行可能涉及洗錢及其他可疑活動，並對主管機構的檢查 結果一再反駁及辯解。金融服務署長傅洛（Maria T. Vullo）表示，最近的檢查發現，兆豐銀行的法規遵循計畫是個「空殼」，而DFS絕不容忍「公然藐視反洗錢法」，並將對未能執行法遵計畫以防範不法交易 的金融機構，採取果斷及強悍行動。
紐約州金融服務署這份長達23頁的合意令（Consent Order），充滿嚴厲的措詞，首先便直指兆豐銀行紐約分行內控極差，去年春季的一般業務檢查結果「極其令人不安」（extremely troubling ）。該分行的法遵長（CCO）及相關法令主管訓練不足，對美國「銀行保密法」及「反洗錢法」（BSA/AML）缺乏充分了解，而且均兼任業務部門主管，構 成利益衝突。
另外，紐約分行的交易監督系統及政策存在嚴重疏失，交易監督流程的許多文件都沒有英語譯本，令主管機構無法有效檢查。
其 次，兆豐金控有2家巴拿馬分行，分別設於巴拿馬市及科隆自由貿易區，該地區屬於高風險管轄區，而紐約分行與這2家分行的金融往來金額龐大，2013、 2014年的交易金額分別達到46億、69億美元，而且許多客戶顯然是由「巴拿馬文件」風暴核心－莫薩克馮賽卡（Mossack Fonseca）法律事務所協助設立的。
由於檢查發現，巴拿馬分行涉及可能洗錢及其他可疑活動，金融服務署透過書面報告及雙方會議一再要求，兆豐銀都沒有提出充分解釋。
對於DFS今年2月的檢查報告，兆豐銀於3月24日提出回應，一再反駁檢查結果，且「最過分」的是兆豐總行及分行均表示某些活動並不可疑，兆豐宣稱：「反洗錢法並未指示對於這些交易提出可疑活動報告」，紐約州金融服務署怒斥這是對於「銀行保險法的全然不實陳述」。
最後，紐約州金融服務署斥責，對於重大缺失，儘管一再溝通，兆豐也沒有提出迅速及充足的改善措施。所以，依據「紐約銀行法」第39及44條規定，該機構與兆豐就罰款1.8億美元及設立獨立監督人等決定達成協議。
*驚！兆豐銀罰款 原本近百億
兆 豐銀行遭美國紐約州金融服務署(DFS)重罰1.8億美元，財政部昨透露，罰款上月出爐時，金額原本還超過3億美元(新台幣94億元)。還好兆豐金董事長 徐光曦緊急赴美滅火並展現誠意，經過不斷協商且放棄公聽會，才降至現在這個金額。但財政部仍為兆豐銀抱屈：「還是罰太重了」。
財部抱不平 「還是罰太重了」
財政部國庫署署長阮清華表示，這筆罰金是經過多次協商得來的，已較原先罰金少了近1半，但坦白說「還是罰太重了」。
據透露，原本罰金超過3億美元，這個重罰一出爐，兆豐立刻委託專業律師出面協商，期間兆豐向美方DFS表達如此高額罰款「不合理」，立刻被冠上「藐視」官方的大帽子。因為雙方對反恐、反洗錢認知的文化差異，協商一度陷入膠著。
實際上，若以原先逾3億美元罰款來說，甚至可排入歷來美國對國際銀行罰款前十名，懲處之重震撼國內金融業。
徐光曦上周二（16日）接下董座印信後，第二天隨即赴美拜會DFS與當地主管機關，展現解決問題誠意，最後雙方於週五派員簽署合意令，同意以1.8億美元罰款定案。
阮清華表示，兆豐遭重罰後，財政部、金管會與央行都有居中協助，但他肯定徐光曦親自出馬協商談判，有助化解美方強硬態度，總而言之「大家都盡力了啦!」
阮清華指出，兆豐金是公股中表現最好的銀行，金控一年獲利2、300億元，雖然承受得起新台幣57億元罰款，但也衝擊2成的年度獲利，若是中小型銀行犯同樣疏失，這種重罰後果不堪設想。
金管會下令 檢視海外分行內控
金管會發言人、政務副主委桂先農昨則表示，等兆豐金提報完整報告之後，金管會將依違反國內相關法令作處置。
目前除了兆豐金之外，尚無發現他家銀行有類似情況發生。桂指出，金管會對於國內各金控以及銀行是採取高規格監理，包括外部金檢及內部控制。在發生兆豐金紐約分行事件之後，金管會特別要求各銀行應加強檢視海外分支機構防制洗錢風險控管，必要時甚至可以委託外部專家再作查核。
*兆豐巴拿馬分行90多筆退匯未通報 惹禍
兆豐巴拿馬分行90多筆退匯未通報總行，被美方重罰1.8億美元，兆豐金董事長徐光曦表示，未來在申報制度上將力求改進。
徐光曦昨（20）日上午飛機剛抵台灣，就馬不停蹄在中午召集重要主管會商美國分行的檢討大計，徐光曦在受訪時不諱言，在制度面的確有必須檢討的地方，特別是 在客戶資料的申報上，未來不論是申報或是KYC（認識客戶）都會更仔細的執行；另外，電腦系統也會根據監理機關對於申報及執行流程的要求重新設計，以符合 美國紐約州金融服務署(DFS)對作業風險控管的要求，發揮亡羊補牢效果。
兆豐銀紐約分行被控與巴拿馬分行之間多筆可疑交易違反美國「反洗錢法」遭美方重罰，兆豐銀發言人梁美琪說，主要是兆豐巴拿馬分行在2012年間有百餘筆退匯交易，然美國分行只通報70多筆，另有90多筆退匯沒有通報總行。
從 2010年時巴拿馬政府為脫離洗錢惡名，要求巴拿馬境內各銀行對客戶清查，並嚴格管理開戶作業，梁美琪說，巴拿馬是一自由區，境內常有中南美洲各地的人來 巴拿馬開戶，一般沒有補齊證件時會給一臨時帳號，若後來一直無法補齊證件即會將該帳戶關戶，但有些客戶不知道戶頭已被關戶，仍有來自其他地區匯款情事，一 般在台灣的處理方式即會退匯。
梁美琪說，DFS在2015年1至3月間對兆豐銀行紐約分行一般業務金融檢查，發現從 2010～2015年之間共有2～3百筆匯款至巴拿馬分行遭退匯的情況，2012年更出現100多件，其中有70多筆有向總行通報SAR(可疑交易報 告)，另有90多筆卻沒有通報，因而認定兆豐銀行匯款交易有涉及違反銀行保密法及反洗錢法相關規定。
*強化法令遵循 財部邀八大行庫喝咖啡
面對國銀遭史無前例的重罰，財政部表示，本周將邀集兆豐銀行在內的八大公股行庫「喝咖啡」，要全面檢討、強化內稽內控以及法令遵循，避免類似事件再發生。
對 於兆豐遭重罰，在美也有分行的公股行庫主管抱屈說，台灣銀行要國際化最大的問題就是規模太小，能賺錢靠的是微薄淨利差、降低人事成本，比起國際級金融機構 背後有龐大專業法律人才「團隊」做後盾，國銀法律團隊顯得不足，最後落入不合規、被罰款、侵蝕獲利的惡性循環當中。該行庫主管也建議財政部，未來應撥充裕 預算，讓行庫有更多培養法律專業團隊的能量，足以抗衡其他先進國家的競爭實力。
對於本周哪一天邀八大公股行庫喝咖 啡，國庫署署長阮清華昨表示，時間還沒訂定，但銀行是高度管制的行業，像美國對洗錢、反恐很在乎，行庫想要跟美國或其他國家做生意，相關法令如何貫徹、落 實一定要有個決策。據了解，包括合庫、一銀、華銀、台銀、土銀等在美國有分行的大型公股行庫，將自本周一起全面檢視旗下美國分行在過去3年的存匯紀錄，並 比對美國最新的監管要求，以免誤踩地雷。
行庫主管指出，在紐約當地的監理習慣，是每3至5年會進行一次例行金檢，以此次兆豐銀行事件來看，DFS是在去年3月檢查時，發現2012年的數筆交易有申報缺失。
(工商時報)
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