兆豐銀紐約分行涉及洗錢，金管會昨表態將追查、檢討兆豐銀五大疏失，並追究兆豐銀前董事長蔡友才責任，據了解最重可解職，阻斷蔡友才未來金融路。此外，《蘋果》調查，紐約聯邦儲備銀行（紐約Fed）台灣時間昨晚已前往稽查兆豐銀紐約分行；兆豐銀內部評估，再度受到裁罰機率不低。
據了解，若要追究蔡友才責任，金管會可以「不誠信、不正當」理由做處分，最重解職，讓蔡未來金融路受阻。一旦金管會對蔡友才祭出最重的解職處分，恐將影響蔡擔任國泰金董事職位，未來尹衍樑想借重蔡入主中信金，蔡的「大股東適格性」恐也會受到衝擊。國泰金表示，需再評估。
彭淮南溝通降低罰金
兆豐銀受罰一事恐未結束，消息人士指出，紐約Fed已在台灣時間昨晚前往稽查兆豐銀紐約分行。消息人士說，紐約Fed與本次開罰的紐約金融廳（DFS）隸屬不同體系，但兩者皆有裁罰權，過去也曾有同一案件，兩者皆開罰的紀錄。
兆豐銀內部評估，DFS祭出如此重的罰金，紐約Fed也不可能輕輕放過，內部已經做好再度受罰的心理準備。
財部政務次長蘇建榮昨表示，財金三大部會協力處理此案，央行總裁彭淮南甚至親自聯繫紐約Fed，據了解，彭淮南主要是協請其向DFS溝通，希望能降低罰金。而紐約Fed是否會對兆豐銀紐約分行另祭重罰？財金官員認為「有這可能」，不過紐約Fed作風相對DFS溫和，也比較好溝通，兆豐銀希望能以「一罪不兩罰」的法律通則爭取免罰。
金管會將查五大疏失
金管會昨邀財政部、央行和法務部，對兆豐銀遭美裁罰案做跨部會因應。金管會副主委桂先農說，兆豐銀有五大疏失須做責任檢討，「若有需要，不排除請蔡友才到金管會說明。」
桂先農說，將追查兆豐銀五大疏失責任，分別是一、紐約分行法遵長兼業務，有利益衝突問題；二、紐約分行和巴拿馬分行間的可疑大量匯款交易；三、兆豐銀箇朗自由貿易區分行，公司戶最終受益人疑慮；四、美方指稱兆豐銀有三分之一帳戶都無法知道最終受益人，兆豐銀違反KYC（認識你的客戶）；五、兆豐銀紐約分行退匯，該申報卻未申報的法遵疏失。
兆豐金總經理昨請辭
高檢署檢察長王添盛昨邀集地檢署、調查局洗錢防制處等單位開會，決議將兆豐銀遭美開罰案交由北檢分案調查，釐清是否有違反刑事不法的部分。而民進黨立委蔡易餘昨赴台北地檢署，控告兆豐董事長蔡友才，涉嫌違反《金融控股公司法》、《洗錢防制法》、《刑法》背信罪。《蘋果》昨晚無法聯繫上蔡友才。兆豐金遭美重罰五十七億元，先前代理董事長、總經理吳漢卿昨提辭呈，但董事長徐光曦尚未核准，徐指等事件釐清後再決定責任歸屬。
蔡友才小檔案
年齡：65歲，1951年生
學歷：國泰金董事、鑒機資產管理公司董事長
經歷：兆豐金董事長、永豐金董事長、合庫總經理、交銀副總、財政部金融局副局長
家庭：已婚，育有2子
身家：逾億元
*蔡友才好大喜功 屬下吹捧「忽必烈」
個性獨斷
被屬下捧為「金融圈忽必烈」的兆豐金前董座蔡友才，為人好大喜功，「金融圈忽必烈」之譽，出自於兆豐金某高層在公開場合稱讚蔡友才，隨後被各大媒體引用；但其實，蔡友才任內並未完成任何購併案。
當年被財部寄予厚望的「公公併」，在蔡友才個人意志下，硬是扭轉為「兆豐金到海外購併」，財政部原希望解決國內銀行家數過多問題，卻因蔡友才不願配合，硬生生胎死腹中，其獨斷專行的程度，連財政部都拿他沒辦法。
對周美青另眼看待
蔡友才能和「老闆」財政部唱反調，主要是善於經營政治關係。在前總統夫人周美青在兆豐法務部上班時，蔡就很清楚馬英九會出來選總統，而對周另眼看待，多次公開讚賞周提案，兆豐金內部對此心照不宣。
熟悉兆豐的人士表示，蔡友才好大喜功，喜愛受捧後再假意謙遜，兆豐主管為求生存，連財務出身、個性樸實的主管都被迫一百八十度轉變態度，公開強調老闆「英明神武」，被金融圈戲稱是「星宿派」。
但實際上，兆豐近年的高獲利，是縮減風險控管支出而來，更因此埋下本次紐約分行遭罰的定時炸彈。這次兆豐案爆發，金融界就將蔡「金融忽必烈」的封號改為「法規忽視劣」。
*兆豐銀別想糊弄過去/陳肇鴻(台大法律學院客座教授、律師)
上周五深夜兆豐銀行紐約分行被美國紐約州金融廳裁罰乙事公布，震撼整個金融圈，然綜觀該銀行、主管機關及若干政府官員之回應，有更多深層的問題值得深入反省。
基本上，本案最大的問題是該銀行一副想糊弄過去的態度，因此，焦點並非是否真有抓到洗錢的證據。
就防制洗錢乙事，其規範目標在要求銀行有足夠的程序、系統及資源可動態地於交易前、後監控交易內容及對象，更應於人員設置及內稽內控制度上確保洗錢防制制度有由上至下予以落實；這些皆是銀行營運之成本，但在全球反恐反貪之大環境下，銀行實難豁免於外。國外大型銀行經數十年累積下來的經驗，國內金融機構必須於短時間內學習上手，此已不僅止於花錢買系統的問題，某程度內也必須極端地改變一些銀行經理人以獲利與壓低成本為最高優先之管理心態，兆豐銀為此提供市場一個價值連城的案例。
經理人心態得調整
綜觀兆豐銀之反應，正坐實台灣不少金融機構只視法令遵行與洗錢防制為紙上作業的態度，以該行於2013、14年於巴拿馬分行之交易量，搭配以巴拿馬的風險等級以及若干相關帳戶之開關時間，用常識幾乎就可判斷可能有問題，但兆豐銀似乎對紐約州金融廳之檢查提不出看起來像樣的回應，若兆豐銀知悉相關可疑交易的內容但故意不提出相關資訊，罰款是自找的。
但若兆豐銀是因為欠缺基本洗錢防制的執行作為，導致拿不出合理的資訊來說服金檢單位，那證明此銀行最有可能被有心人士利用作為洗錢的管道，被當作祭旗的對象也只是剛好而已，而不是如若干政府高官或銀行高層經理人漂白成單純法令遵行程序之疏忽而已。
此外，本案也反映出兩個更深層的問題。一方面，若如金管會所述，係過好幾月才知此案，則凸顯有嚴重資訊不對稱的問題，主管機關包括金管會、容認兆豐作為在紐約代理行但看起來是不沾鍋的中央銀行、以及作為大股東但好像沒什麼監督功能的財政部等，在數個月的調查期間內似皆處於被動且狀況外的角色，由事後論顯得相當的無能。
另一方面，若兆豐銀係故意知情不報，則凸顯更嚴重的公司治理問題，姑不論董事長離職的真正原因，以兆豐銀由上到下從董事會到各級經理人等，如果沒有董事長就什麼事都不能做、而放任銀行因此重要法律風險事件而爛掉，那是銀行治理及公司治理的失敗。
加強洗錢防制概念
此外，如果兆豐銀面對以罰錢不手軟聞名的美國政府都未認真認識問題而抱著混過去的心態來回應，合理假設銀行高階經理人根本沒有法令遵行及洗錢防制的概念，且或許平常於國內就是這樣習於糊弄主管機關，甚至糊弄得太習慣了以為到紐約也可以一樣混過去，此涉及更基本的對銀行規範的執行問題，以及特別對公股銀行的管理，值政府深思及檢討。
時至今日，國內金融業皆必須滿足國際水準，至少就防制洗錢乙事，近期無論香港或新加坡皆大力著重在提升洗錢防制之水平，特別嚴格查核中小型外國銀行。台灣沒有被認為係洗錢聖地的空間，兆豐銀作為大型公股銀行發生此次裁罰案，著實令人意外，但也提供國內主管機關及金融業認真正視金融規範、洗錢防制以及與國際金融體系與實務接軌的機會，此值大家深思。
(蘋果日報)
--
*兆豐銀違反美洗錢法 雙管齊下究責
專案小組 追查兆豐金責任
兆豐銀行紐約分行違反美國銀行保密法及反洗錢法遭重罰一．八億美元（約五十七億新台幣），由金管會召集的跨部會專案小組昨首度開會，金管會表示，若確認兆豐金沒有善盡督導之責，台灣方面也會開罰。另一方面，司法究責同步展開，高檢署昨召開刑案協調會，決由北檢分案，朝違反銀行法、金控法及洗錢防制法等三大方向調查；預料「打擊禿鷹小組」也將投入為偵辦核心之一。
行政院昨也再度宣示，將儘速釐清整個裁罰案件事實，並追究兆豐銀相關人員的可能責任。
金管會昨對兆豐案五大疑點初步說明，包括「兆豐銀有無涉入洗錢個案？」金管會副主委桂先農表示，從美方監理機構的合意處分書來看，兆豐銀紐約分行是未按照美方對洗錢防制之規定而遭裁罰；至於兆豐銀是否涉及洗錢？目前檢調單位已著手調查。
海外分行金檢 百年輪一次
此外，桂先農指出，兆豐銀在三月廿四日函覆美方改善計畫，五月十八日向金管會提交英翻中譯本，雖符合通報規定，但兆豐銀被罰是因未落實美國洗錢防制等規定，和台美文化或認知不同無關。金管會例行金檢為何未能防患未然，有立委批金管會在睡覺。桂先農說，目前國銀海外據點達四五○處，受限人力、經費，一年只有四次海外分行檢查。換算金檢一輪要超過一百年。金管會強調，透過銀行總行盯海外分行，主管機關再盯總行，分層監督控管，是普遍作法。
至於「政府究責能夠追究到哪裡？」桂先農表示，金管會可以追究行政處分，刑事責任則屬於檢調單位權限；他說，若前董事長（蔡友才）該負責任，當然會追到底。
高檢署令北檢 分案查不法
為釐清此案有無涉及刑事責任，高檢署昨邀金管會兩局一處、台北地檢署、調查局洗錢防制處召開刑案協調會，由高檢署檢察長王添盛主持，九月一日將成立的高檢署「打擊禿鷹小組」主任檢察官何明楨、檢察官郭永發、許永欽均與會，台北地檢署指派檢肅黑金專組主任檢察官陳佳秀、駐金管會檢察官陳宗豪、檢察官楊展庚參加，金管會檢查局副局長葉淑媛、法務部檢察司副司長余麗貞、檢察官楊佩玲、調查局洗錢防制處長李宏錦等列席。
有權偵辦重大金融案件的特偵組，昨並未受邀與會，顯示政府廢除特偵組的前奏曲已然響起。
因立委蔡易餘昨向北檢告發兆豐案，兆豐總部也在北檢轄區，王添盛會中指示交北檢分案，偵查作為由北檢一併處理，重點在於全案有無國人涉及刑事不法與人謀不臧，若北檢未來提出需求，高檢署可隨時派出有豐富查緝黑金經驗的檢察官協助。不過昨天與會金管會官員，還未提供任何相關資料給檢方，北檢將在分案後向金管會調取。
據了解，此案涉及銀行法及金控法部分，將追查兆豐銀相關人，有無意圖為自己或第三人不法之利益或損害銀行利益，而為違背職務行為。此案案發地雖在美，但刑法規定國人在本國領域外犯洗錢罪，我國有審判權，銀行法及金控法部分所涉刑度均在三年以上，依刑法第七條規定，我方有權訴究。
*美開鍘前夕 兆豐董事才知噩耗
兆豐銀行紐約分行從今年二月初接獲美國紐約州金融服務署（ＮＹＤＦＳ）檢查報告、到八月中確定遭美重罰五十七億元，長達半年的時間，竟從未讓兆豐金、兆豐銀董事會了解事件的嚴重性，據了解，部分董事對此相當不滿。
危機處理大半年 董事蒙鼓裡
據指出，今年七月中，兆豐銀已得知將面臨ＮＹＤＦＳ重罰，但在八月十六日臨時董事會通過徐光曦接任董座人事案當天，徐光曦已準備隔日飛往美國「善後」，董事們竟還被蒙在鼓裡，直至八月十八日才接獲通知，隔日晚間臨時召開董事會，就要簽署此一金額高達一．八億美元的裁罰案。
據轉述，多數董事十九日晚間到達會場才聽聞此「噩耗」，而經營團隊提供二十多頁、密密麻麻的英文資訊，董事們來不及消化就要蓋章，會議結束後還以「保密」為由將資料全數收回，更讓董事們不悅。
兆豐金︰董事會有「輕描淡寫」帶過
當日現場即有董事質疑，二月初收到金檢報告後，當月董事會為何沒讓董事們了解？之後即使兆豐銀密集派員前往紐約處理，卻在多次的董事會中均隻字未提。
對此，兆豐金指出，例行性的金檢結果都會在董事會中報告，應是當初沒有體認事情的嚴重性，「輕描淡寫」地帶過，連帶也讓董事們輕忽了此一案件。
兆豐金重挫逾6％ 蒸發200億
由於此案重創兆豐金形象，讓昨日股價重挫逾六％，市值一日蒸發逾二百億元，更名列外資賣超之冠，賣超張數高達二．五萬餘張。
兆豐金暨兆豐銀總經理吳漢卿昨口頭向董事長徐光曦請辭，兆豐銀工會則是公開支持政府對於遭罰一事「徹查到底」，包括已退休的前董事長蔡友才、前總經理魏美玉等人在內。
兆豐金今將召開例行性董事會，徐光曦指出，將對董事們完整報告及說明裁罰案。對於吳漢卿口頭請辭，徐光曦則表示，因該案目前尚須執行多項改善措施，已請吳漢卿繼續協助，待該案告一段落後，再決定責任歸屬。
*回應金檢報告 美痛批完全亂講
兆豐銀紐約分行因違反洗錢法、內控不佳、從事疑似洗錢活動卻未申報等問題，遭紐約州金融服務署（ＮＹＤＦＳ）罰款一．八億美元。根據ＮＹＤＦＳ與兆豐銀簽署的合意處罰令（consent order），ＮＹＤＦＳ批評該分行的法規遵循結構有「明顯瑕疵」，且對ＮＹＤＦＳ金檢報告的回應輕忽，竟稱紐約州反洗錢法中對需申報的可疑交易行為並無規範，ＮＹＤＦＳ對此辯詞直言「震驚」（egregious），更痛批該分行「完全亂講」（complete misstatement）。
兆豐扯認知差異 金管會打臉
對兆豐企圖以「台美文化、認知有差異」替挨罰脫罪，金管會副主委桂先農昨直言，兆豐銀紐約分行對於巴拿馬分行的退匯，竟然沒有依洗錢防制規定申報，若發生在台灣都要申報，為何紐約分行未落實，尤其相關客戶還滲入「巴拿馬文件」的空殼公司，該行竟然未謹慎處理。他說，這跟台美文化或認知不同一點關係也沒有，國銀無論在國內或海外，都須做好落實洗錢防制工作。
財政部次長蘇建榮也說，從兆豐金檢討報告來看，「最大問題在於對法遵太過輕忽」，如果早點處理修正，就不會發生後續問題；此次遭罰主因之一就在於法遵人員因法規認知落差，未申報二○一二年與巴拿馬的九十多筆匯款紀錄，因此補強重點將放在加強法遵執行。
為亡羊補牢，財政部昨邀集八大公股行庫「喝咖啡」，並指定董、總出席，要求各公股行庫一週內提出海外分支機構的法遵檢討報告，並要求法遵部門須聘請當地專業人士，除非當地監理機關同意，否則法遵主管也應為專責職務。
至於究責問題，蘇建榮指出，對於兆豐金在事發已久才上報，財政部在八月四日兆豐金總經理吳漢卿來報告前完全不知情，在公股管理上確有需改進之處，已要求公股行庫未來有重大事件必須第一時間回報。而有關兆豐管理階層與董事會的聯繫狀況、人員處分，將由金管會主導的跨部會專案小組釐清，財政部再採取後續動作。
*兆豐金涉洗黨產？ 金管會將了解
媒體報導，前兆豐金董事長蔡友才任內，五年融資給國民黨黨營事業金額暴增八十多億元，甚至質疑可能涉及協助洗黨產。對此，金管會副主委桂先農表示，有沒有不當貸款或涉及洗錢，從資金動向就能看出，會進一步了解。財政部次長蘇建榮也表示，會進一步了解。
不過，兆豐金董事長徐光曦指出，對國民黨黨營事業貸款僅有中央投資公司，且目前僅約二十餘億元，並沒有外傳五年增加八十多億元的狀況，不知道相關資料從何而來。他說，經政黨輪替後，兆豐銀決定「政黨的東西少做」，如果要做一定要十足擔保，因此，目前中投二十多億元貸款都有十足擔保，不是不動產就是定存單。
傳蔡任內融資黨營事業暴增 兆豐︰僅20餘億
媒體報導，蔡友才任內，兆豐銀借款給國民黨黨營事業（含中央投資公司及關係企業）的金額逐年攀升，二○一○年蔡上任當年貸款僅三十六億元，至二○一三年已逾百億元，二○一五年底更增至一一二億元，是前任董座王榮周任內借款金額的二．二倍。報導質疑，借款給國民黨黨營事業是否有擔保品？利息多少？繳息狀況？等，蔡友才及當時決策董事有責任對外說明。
此外，蔡友才任內對前總統馬英九夫人周美青相當禮遇，即使周美青自兆豐退休，也持續在兆豐基金會擔任執行長。
報導還指出，在蔡友才任內的二○一二到二○一四年，兆豐紐約分行與巴拿馬分行間有頻繁且逾百億元的大量交易，可能涉及洗錢等可疑活動；同一期間兆豐銀大量放貸給黨營事業、禮遇周美青，時間巧合。
*聯邦級重罰 恐更大條
兆豐商銀紐約分行遭美國重罰一．八億美元事件，恐怕沒這麼快終了。一位曾長期派駐美國的公股行庫主管示警，接下來可能輪到美國聯準會（Fed）紐約分行進行金檢，且可能再度開出鉅額罰單。
曾任職中央銀行外匯局的中央存保董事長雷仲達也擔憂，根據過去經驗，美國州級主管機關懲處後，聯邦級主管機關也會開罰，且開罰規模不會比州級低，兆豐銀恐再度吞下逾一．八億美元的罰單。他認為，紐約州金融服務署（ＮＹＤＦＳ）開罰屬於行政裁量，兆豐銀遭重罰，主要是第一時間的應對態度有問題，未立即認錯並積極配合。
一位公股行庫主管表示，兆豐銀紐約分行輕忽ＮＹＤＦＳ金檢的作法「不可思議」，因為自九一一恐怖攻擊後，美國對洗錢防制非常重視，很難想像兆豐銀會如此掉以輕心；而且，面對ＮＹＤＦＳ的調查，最大的忌諱就是跟他們辯駁，第一時間必須承認錯誤並提出改善措施。他說，如果兆豐銀連ＮＹＤＦＳ都無法說服，未來可能會再把層級拉高，不排除由紐約Fed進行金檢，屆時絕對會比ＮＹＤＦＳ更「緊」。
據了解，前總統陳水扁主政期間，有一家公股行庫的美國據點遭當地主管機關提出缺失，該行庫董座立即飛往華盛頓Fed總部親自報告，美最終未做裁罰。
*蔡友才閃辭還喊冤 網友狂酸
拖延通報想蒙蔽財長？ 身體亮紅燈還兼國泰金董事
兆豐銀紐約分行遭美重罰，外界究責矛頭直指閃辭的前兆豐金董事長蔡友才，蔡友才出面喊冤說「該做的都做了」。不過，網友狂酸，指蔡友才是最大公股銀行的董座，也敢對財政部長隱瞞事實；有網友則罵說，根本是留爛攤子給全民。
立委告蔡友才 違反洗錢防制等法
民進黨立委蔡易餘昨則赴台北地檢署，告發蔡友才違反洗錢防制法、金融控股公司法及背信等罪，他指出，蔡友才當時身為兆豐金控、兆豐銀行董事長，不可能推說不知情，但他不但沒說明還閃辭，根本是在規避責任。蔡易餘同時點名前第一夫人周美青是兆豐「門神」，他不願被特偵組搶辦，藉此護航特定人士，才主動至北檢提告。
兆豐銀紐約分行案究責聲浪越來越大，蔡友才日前喊冤，指他今年二月看到美國紐約州金融服務署（ＮＹＤＦＳ）的金檢報告，立刻寫了兩封信，一封給ＮＹＤＦＳ、一封給美國聯準會，並在三月二十四日將完整的改善計畫送交ＮＹＤＦＳ。
不過，蔡友才的說法被網友打臉狂酸，網友nightwing說：「阿才什麼都做了，就是這件事情沒跟財政部長阿和說。」還有網友說：「身為最大公股銀的董座，也敢對財政部長隱瞞事實。」另有網友酸：「寫兩封信叫什麼都做了？那我來當董事長好了，我可以寫三封。」
台大批踢踢網站上網友dufflin也說，蔡說自己身體亮紅燈，但卻馬上跑去國泰金當董事；網友tctv2002也酸，說身體亮紅燈，還有心情跟尹衍樑合作要吃中信金？
至於兆豐案是否影響蔡友才擔任國泰金董事？國泰金高層昨說，現在談蔡友才董事資格言之過早，除非確認他有重大瑕疵。
不過，蔡友才既擔任國泰金董事，又擔任鑒機資產管理董事長，國泰金表示，有關董事競業禁止問題，蔡在六月八日當選董事後有知會，實務界做法董事會將先通過他的競業禁止提案，但今年股東會已開完，因此將提到明年股東會討論。
*閃辭掩飾失職 蔡友才還敢喊冤
兆豐銀紐約分行因違反洗錢法遭美國重罰，此案之所以震撼金融圈、甚至驚動閣揆，不僅因為罰款金額創紀錄，更因身為國內最大外匯銀行、號稱公股銀行模範生的兆豐銀，內控法遵制度竟是如此不堪、危機處理能力竟是如此之差。現在政府要究責，擔任兆豐金董事長多年的蔡友才，即使今年三月閃辭走人，也無法逃避失職之責。
金管會有無失職也應調查
另，金管會組成跨部會專案小組調查此案，但兆豐銀五月十八日將美國紐約州金融服務署（ＮＹＤＦＳ）的檢查報告及改善措施送交金管會，金管會後續處理為何？是否也有失職之處？也應一併調查。
兆豐銀出包並非第一次，過去澳洲分行也曾涉及違反洗錢法，花了兩年才處理好。此次紐約分行案，ＮＹＤＦＳ去年一至三月就對紐約分行金檢，二月提出金檢報告，但紐約分行三月二十四日對報告之回應，讓ＮＹＤＦＳ不滿到痛批「完全亂講」（complete misstatement），顯見兆豐銀對此事是多麼輕忽、處理是多麼草率，完全沒有記取教訓。
外界對此案究責聲浪高漲，矛頭指向前董座蔡友才，不僅是因為他請辭時機引發聯想，更因為他的輕忽與誤判。蔡友才聲稱，二月看到ＮＹＤＦＳ金檢報告，立刻寫信給ＮＹＤＦＳ跟Fed，並在三月二十四日將改善計畫送交ＮＹＤＦＳ；但就是這份報告被ＮＹＤＦＳ痛批「完全亂講」，才有後來的重罰，其失職不是顯而易見嗎？
蔡友才早年任職財政部金融局（金管會銀行局前身），三十七歲就轉任公股行庫總經理，且擔任兆豐金總經理及董事長多年；但他似乎缺乏公股事業負責人應有的擔當，不管事情有沒有處理好，急著在三月底請辭，另謀出路去了；不久就傳出他與紅頂商人尹衍梁聯手想要吃下中信金，這些實在不像一個公務機關出身的人會有的作為。
(自由時報)
--
*美國檢查報告 兆豐銀5月才通報金管會
金管會副主委桂先農昨天表示，兆豐銀行在今年五月十八日才將美國紐約州金融服務署（DFS）檢查報告呈報金管會，但當時金管會並不知道DFS會重罰兆豐，直到今年八月一日兆豐銀行總經理吳漢卿口頭報告後，金管會才知道案情嚴重。
桂先農說，金管會知道兆豐會被裁罰後，立刻寫信給DFS，表明金管會已要求兆豐總行協助紐約分行全力改善，但DFS到現在都沒回信。
除了金管會全力搶救外，兆豐紐約分行遭美國紐約州金融服務署（DFS）重罰，也驚動中央銀行總裁彭淮南，他在八月初獲知的第一時間，就親自上陣與美國聯邦準備理事會（Fed）紐約分行聯繫，表達希望透過Fed紐約分行與DFS溝通、爭取更多時間，加上兆豐金董事長徐光曦火速赴美談判，終於讓罰金降至一點八億美元（約新台幣五十七億元）。
據悉，我國央行與Fed紐約往來密切，而Fed紐約與DFS都是紐約州金融監管機構，性質有點像台灣中央存款保險公司、金管會銀行局與中央銀行，會相互分工與合作，也會聯繫。
在得知兆豐案的第一時間，彭淮南便聯繫Fed的紐約分行，表達兆豐銀行當時董事長出缺，無法與對方進行罰金談判，請Fed紐約幫忙與DFS溝通，爭取多一些時間。
同為監管機構的Fed紐約，是否會對兆豐紐約分行開罰？財金官員說，Fed紐約確實也有懲處權，會不會開罰，要看Fed的態度。
據財經官員透露，雖然Fed紐約與DFS都是監管機構，但罰金用途與去處大不相同，DFS隸屬紐約州財政廳，罰金可供紐約州政府自由運用；Fed紐約則是上繳財政部。
觀察過去五年紀錄，因違反洗錢防制法，DFS對逾十家外商銀行開罰，本國銀行例如摩根大通、花旗銀行雖然也被查出缺失而受罰，但國銀的罰金都比外銀的罰金低很多。官員推測，主因是對美國本國銀行開罰，減損國銀獲利，拿到罰金後，銀行上繳的稅收也會變少；但外銀盈餘來自全球，罰金越重，對紐約州財政貢獻就越大。
*兆豐董事開砲：10分鐘要我們背書57億
兆豐銀行遭美國紐約金融服務署重罰，兆豐金控和兆豐銀行上周五（十九日）深夜緊急召開臨時董事會，但兩場董事會裡，董事們砲聲隆隆，因為兩場董事會時間都僅一、二十分鐘，就要通過授權人在紐約的董事長徐光曦談判鉅額罰金，讓董事相當不滿。
尤其，兆豐銀紐約分行是因涉違美國洗錢法規，董事會在最後一刻才知道會被重罰鉅金，讓不少董事包括獨立董事質疑，董事會被當成「橡皮圖章」，短短十幾分鐘就要董事們背書天價罰金。
據透露，當晚有董事在當場被迫點頭同意接受高額罰金後，特別要求要對董事會專案報告，今天（廿三日）與周五（廿六日）分別召開金控、銀行董事會，董事將要求逐字翻譯、中英對照所有往來文件記錄，並追究牽涉、經手的經理人責任。
出事誰該負責 二○一二年總座是徐光曦
另一方面，兆豐銀行遭重罰，到底那些人員應負責任？
金融界人士指出，美金檢發現兆豐銀紐約分行洗錢防制作業缺失，目前已知是二○一二年期間，當時兆豐金總經理是現任兆豐金董事長徐光曦，金融圈紛紛議論：如果蔡友才有責任，徐光曦難道沒責任？
兆豐銀海外分行被查獲防制洗錢缺失非頭一遭，多年前澳洲分行遭查出缺失，面臨撤行危機，當時董總是蔡友才、徐光曦，顯見兆豐銀法遵及內控內稽問題嚴重。
董座人事角力 八月知美重罰 徐仍出線
令人好奇的是，行政院在八月十日敲定由徐光曦接掌兆豐金兼兆豐銀董事長時，已知兆豐銀將被美重罰五十七億元，為何仍核定由徐光曦出任？
有關人士指出，新政府對於兆豐金董座人事案，遲遲無法拍板，背後存有派系角力。除了徐光曦這個穩健牌外，綠營裡也有一股力挺前財長呂桔誠的勢力，這也是兆豐金董座人事案拖數月才敲定的原因。
行政院在八月十日左右拍定人事案，剛好是獲知兆豐銀遭重罰案後，也格外引發諸多揣測。
有關人士透露，美方監理機關也透過管道了解綠營高層在巴拿馬文件中扮演的角色，兆豐銀事件已非單純的金融事件，若持續延燒下去，恐成政治事件。
*兆豐內控疏失？ 檢方將傳蔡友才
兆豐銀行紐約分行遭美國重罰五十七億元案，台北地檢署將分案究責，追查兆豐銀是單純金融監理內控疏失，或是有人為隱匿弊端，近日將傳喚前董事長蔡友才及兆豐銀行董監事等，釐清事實真相。法務部表示，本案將採行政調查與刑事偵查並行。
美國紐約州金融服務署金檢報告二月出爐，蔡友才在三月突然閃辭，外界質疑蔡請辭時機及原因。檢方指出，若被查出有隱匿案情，可能涉嫌銀行法及金融控股公司法的特別背信罪，屬三年以上、十年以下徒刑之罪。
法務部官員指出，兆豐案雖發生在海外，但我國仍具有管轄權。此外，洗錢防制法要求金融機構，若客戶疑似有洗錢行為應主動向調查局通報，未通報可罰二十萬至一百萬元。
金管會副主委桂先農表示，將請兆豐銀行釐清法令遵循及洗錢防制相關疑點，若總行未盡到監督管理責任，將根據事實認定，不排除再罰兆豐銀行。桂先農表示，若有必要，不排除邀請蔡友才說明，「金管會不排除他也要負責」。
中央存款保險公司董事長雷仲達憂心，後續美國聯邦準備理事會紐約主管機關恐會跟進開罰。財政部次長蘇建榮表示，無法回應，但兆豐金控董事長徐光曦此次赴美，已特地向聯邦主管機關說明。
*兆豐內控疏失？ 蔡友才否認隱匿：要查趕快查
兆豐金控前任董座蔡友才否認在兆豐紐行遭美國重罰的事件上有隱匿案情、未通報的事實，「我為什麼要隱匿？需要替誰隱匿？」他昨天強調，此事件屬作業風險，依據企業分層負責，當然是執行部門、分行經理負全責。
蔡友才說，今年三月廿四日把所有的改善行動計畫送交美國監理單位後，當時分行回報監理機關預計八月廿二日覆查改善情況，因此認為美方已經接受改善計畫，已完善處理，所以四月一日離職，「我已經盡了善良管理人的責任」。針對此事的責任歸屬，他呼籲主管機關「要查趕快查」，讓事件繼續發酵對各方都不好。
*法遵成本高 多家金控撤美國據點
美國金融監理趨嚴，拉高國銀法令遵循成本，迫使國棄守美國市場，包括國泰金、富邦金與永豐金已先後宣布退出美國市場；台新金昨天也坦言，原先打算到美國申設據點，但法遵成本實在太高，因而打消念頭。
兆豐銀行紐約分行遭美國紐約州金融廳重罰，凸顯美國極為嚴格的金融監理制度，也因考量美國法令遵循成本過高，能做的業務量又比不上亞洲市場，讓國銀萌生退意，宣告不打美國盃。
台新金財務長林維俊說，台新銀行曾經考慮到美國西岸設點，但考量美國法另遵循的成本過高，因此打消到美國設立分行的計畫，將海外布局重心擺在亞太地區。
國泰世華銀、台北富邦銀行更去年就把美國唯一分行撤了，主因在於分行設置於美國戰線拉得太長，且管理人本、人事成本都比起亞洲還高，因此寧可把布局策略拉回亞洲，專心打亞洲盃。
永豐金今年七月也宣布將子公司永豐銀的海外子公司SinoPac Bancorp的全部普通股股權出售給美國Nasdaq掛牌公司Cathay General Bancorp，成交後永豐銀將可認列廿點六二億元獲利。對於出售永豐美國子行遠東國民銀行，永豐銀說，是因為永豐銀美國子行遠東國民銀行的股東報酬率去年僅剩百分之三點六三，獲利不佳，所以決定賣給美國銀行業，但永豐銀目前在洛杉磯仍然設有分行。
(聯合報)
--
*追查兆豐金 定四大方向
在行政院長林全指示下，成員橫跨四大政府部會的兆豐銀行遭美裁罰案因應專案小組，昨（22）日達成四大查案共識，包括：追究相關人員責任、追查從紐約分行匯出的可疑款項最終受益人、兆豐收到美方金檢報告後有無妥善因應處理，以及兆豐是否有落實改善措施。
昨日會議由金管會主委丁克華主持，財政部次長蘇建榮、法務部次長張斗輝、中央銀行副總裁嚴宗大列席。
金管會發言人、政務副主委桂先農在會後記者會上表示，會追究相關人員責任，已經離職的前兆豐金控董事長蔡友才，如果有必要「會請他來說明」；若有他必須負的責任，也得負責。
美國紐約州金融服務署（NYDFS）在合意書中提到，兆豐銀行紐約分行與該行位於巴拿馬二家分行有大量可疑的金錢往來，一筆從紐約分行轉匯到巴拿馬箇朗分行的款項，最終受益人是媒體負面報導的人，除了未申報，在開戶時也沒有做好「認識你的客戶」（KYC），檢調將追查是否涉及洗錢及幫誰洗錢。
外界關注，兆豐銀行2月9日收到NYDFS金檢報告，到7月28日收到鉅額罰款通知的這段期間，有無妥善因應處理。桂先農說，將要求兆豐銀行詳細說明，這段期間「都在做什麼」。
據了解，在2月初到7月底的半年時間內，不論是蔡友才或當時代理董事長的現任總經理吳漢卿，都沒有向董事會報告，直到8月16日兆豐金董事長徐光曦上任後，才向董事會坦言恐遭鉅額罰款，令外界質疑公司治理不佳，董事會完全沒有發揮監督功能。
桂先農表示，金管會5月18日收到兆豐銀行呈送的中譯本NYDFS金檢報告，但報告裡沒有提及裁罰。
兆豐7月底得知要被重罰後，8月1日吳漢卿緊急口頭向桂先農報告，金管會立即寫信給NYDFS，表示已要求總行盡全力協助分行改善缺失，以符合美國洗錢防制規範，並盼美方能提供監理資訊，只是對方一直沒回信。
*彭淮南出馬 罰金降至57億
兆豐紐約分行遭美國紐約州金融服務署 (DFS)重罰，中央銀行總裁彭淮南第一時間親自上陣與紐約聯準銀行聯繫，表達希望透過紐約聯準銀行與DFS溝通、爭取更多時間，最後成功讓罰金減少至1.8億美元（約新台幣57億元）。
財政部次長蘇建榮昨（22）日舉行記者會表示，將由行政院跨部會因應專案小組，查明「究竟兆豐是判斷錯誤，還是故意隱匿不報？」釐清後究責。他特別感謝曾派駐紐約的央行總裁彭淮南親自出馬相助，運用過去的人脈與美國聯邦準備銀行聯繫溝通，幫助很大。
彭總裁親自出馬，加上兆豐金董事長徐光曦火速赴美談判，連襟攜手，終於讓罰金降至57億元。
至於財政部的官股管理是否出了問題? 蘇建榮指出，兆豐會遭重罰主因是法遵知識不足，對當地法令缺乏瞭解，有職務衝突情形，態度又過於輕忽，公股管理也要檢討改進。他指出，公股行庫海外分行必須提升法遵機制，要在一周內交出法遵機制檢討報告，確認每家分行均聘專業的法令遵循人員，至於兆豐金的責任，由行政院跨部會專案小組討論決議。將由行政院跨部會因應專案小組，查明「究竟兆豐是判斷錯誤，還是故意隱匿不報？」釐清後究責。
我國央行與紐約聯準銀行平日往來密切，而紐約聯準銀行與DFS，均為紐約州的金融監管機構，性質上有點像台灣的中央存保、銀行局與中央銀行，都有金融檢查權，只是會相互分工與合作，同時也會相互聯繫。
在得知兆豐案的第一時間，彭淮南便聯繫紐約聯準銀行，表達兆豐銀當時沒有董事長，無法與對方進行罰金談判，請紐約聯準銀行幫忙與DFS溝通，爭取多點時間。
至於同為監管機構的Fed紐約，是否會對兆豐紐約分行開罰？財金官員說，紐約聯準銀行確實也有懲處權，會不會開罰，要看Fed的態度，但不同單位，看事情的角度也不同。
財金官員透露，雖然Fed紐約與DFS都是監管機構，但罰金用途與去處大不相同，DFS隸屬紐約州財政廳，銀行繳納的罰金，可供紐約州政府自由運用，紐約聯準銀行則是上繳財政部。
*金融業：法遵主管專任 確保獨立
兆豐銀紐約分行遭美國重罰，讓國銀檢視海內外分行法遵主管專任地位。金融業界近日都疑惑表示，「不清楚為什麼兆豐紐約分行法遵主管採用兼任制度」，無論按照美國2008年後對當地外國銀行分行要求，或是金管會法令，都不該出現「兼任現象」。
金管會駐紐約代表辦事處曾在2012年與當地國銀分支機構負責人座談，當時參與的銀行包括兆豐銀、台銀、彰銀、土銀、一銀、華南銀、北富銀、遠東國民銀行等，當時便談到法遵主管制度。
由於對反恐及特定國家經濟制裁要求，美國監理機構加強對外國銀行秘密法以及防制洗錢法規遵循，要求外國當地分行須聘請專職法規遵循人員，也須外聘顧問公司協助辦理法規遵循以及獨立查核。
*海外金檢 金管會鞭長莫及
兆豐紐約分行違反洗錢防制案凸顯銀行對海外分支機構管理不佳，但金管會官員表示，因預算與人力都有限，很難增加海外分行的金檢強度，只能從總行對海外分行的管理著手。
金管會副主委桂先農說，國銀有450家海外分行、國內有38家銀行、16家金控、近6,000個服務據點，但檢查局只有300名人力，檢查能量真的有限。預算不足也是一大問題，金管會檢查局副局長葉淑媛表示，主要因為本國銀行有約450家海外分行，但平均一年頂多只能金檢四家，這是受限於預算所導致，因此無力增加海外金檢的強度。
洗錢防制一直都是金管會金檢重點，據了解，金管會今年也針對銀行業、保險業與證券業的洗錢防制進行專案金檢，同時發現金融業最常發生的缺失樣態就是應申報而未申報，顯然國內本身就存在著防制洗錢的漏洞。
桂先農也說，金管會已經要求所有銀行總行都要設置法遵長。但在兆豐海外分行洗錢案發生後，是否要求每家銀行海外分支機構都要設置專職的法遵主管，則涉及經營成本問題，還要討論。
(經濟日報)
--
*兆豐銀遭美重罰57億案 金管會不排除約談蔡友才
兆豐銀行紐約分行遭美國重罰57億元，金管會副主委桂先農昨（22）日晚間親上火線，對四大疑點釋疑，而針對外界質疑該案與兆豐金控前董事長蔡友才有關。桂先農說，若蔡友才有應該要負的責任，「金管會不排除他也要負責」，但會先根據事實處理，且若有必要，金管會不排除邀請蔡友才說明。至於涉及洗錢的部分，桂先農表示，這部分已屬檢察官職權，還待檢調釐清。
寫信給美DFS已讀不回
此外，外界質疑金管會為何事前未金檢？獲悉該案後也沒有任何動作，桂先農則說，5月18日檢查報告並沒有提及會遭重罰，直到8月1日兆豐銀總經理吳漢卿口頭報告後，金管會才知道會有高額罰款。桂先農強調，金管會得知兆豐可能被處高額罰金後，第一時間就寫信給DFS，表明金管會已要求兆豐總行協助紐約分行全力改善，但「DFS至今都沒回信，可能8月19日DFS的新聞稿就算回應了。」
金檢部分，金管會指出，金管會從103年就加強金檢，但對於海外分行的金檢因受限預算，主要是透過總行對分支機構的管理，看管理制度是否健全，一年金管會平均檢查四家海外分行。
桂先農說，目前金檢局總共300人，但國銀海外據點有450個、國內有38家銀行、16家金控加信合社與郵局、農漁會共有6,000個據點，因此內稽內控還是要靠各銀行的「內控三防線」把關。
退匯未依洗錢防制處理
至於兆豐說是因台美文化認知不同，桂先農反駁，兆豐銀紐約分行對巴拿馬分行的退匯竟然沒有依照洗錢防制處理，並不合規，「這在台灣也要申報」，和台美文化或認知毫無關係。
此次兆豐遭重罰，讓外界質疑財政部、金管會為何後知後覺，兆豐銀是否知情不報？桂先農指出，就通報程序來說，兆豐銀並無違規，美方是在2015年1～3月間對兆豐紐約分行進行金融檢查，並於今年2月9日把檢查報告函送給兆豐銀總行，兆豐銀收到檢查報告後於3月24日函覆改善計畫，並在5月18日把美方檢查報告翻成中文後報給金管會，並無延遲回報。
對於此案衍生的後續效應，存保董事長雷仲達昨在「金融科技與資訊安全座談會」會後指出，就過去經驗來看，美國除了各州有金融監理機關，聯邦政府也有金融監理機關，也有可能開罰、且罰更重，而且美國的罰款通常是「無上限」。
雷仲達認為，兆豐銀行紐約分行遭DFS重罰的主因包含態度、文件未翻譯成英文及風控長為兼任等三大部分，至於罰多罰少，是屬於行政裁量的部分，態度對DFS在罰款上有很大的影響，「該認錯就要認錯，應該表達出盡快改善的態度。」
聯邦政府可能加碼再罰
根據過去經驗，州級主管機關懲處後，聯邦級主管機關也會開罰，且開罰的規模不會比州級更低，未來兆豐銀行恐再度吞下超過1.8億美元的罰單，若不繳交的話，可能會被撤照。
*兆豐金前董事長蔡友才：該做的3月24前都做了
身陷風暴中央的兆豐金控前董事長蔡友才昨晚受訪時，斬釘截鐵的說：「歡迎跨部會的專案小組盡快調查。」對於成為眾矢之的，他發出不平之鳴，強調：「該做的，我3月24日之前都做了。」
蔡友才說，他昨天在財政部召開記者會後，打電話給財政部次長蘇建榮說：「我3月29日就離職了，離開了4個多月，有什麼立場跟財政部報告？而且裁罰是8月才出來。」
除了親電蘇建榮，蔡友才同時還發簡訊給銀行局副局長邱淑貞、金管會副主委桂先農，表達他「歡迎專案小組隨時調查」，希望還他公道。至於民進黨蔡姓立委去法院按鈴申告，蔡友才表示：「將保留法律追溯權，等事件結束後，不排除向對方提告毀謗名譽。」
蔡友才說，整件事已被泛政治化處理，除了先前有作筆記外，他已經向兆豐金要求提供當時事件始末的重要記事，包括過程中他已做出哪些緊急處理，並非如外界批評的全然撒手不管。
外界最質疑的一點，是蔡友才為何不在2月收到金檢結果時就向財政部提出報告。對此，蔡友才解釋，今年2月收到美國檢查報告後，由於已知曉法遵對監理機關溝通態度不佳，他已緊急把法遵換掉，還請了新顧問。
蔡友才說，當時他收到監理機關報告之後，一看措詞嚴厲，就知道不對勁，「我知道完蛋了，所以趕快換人溝通」，但當時還是正常檢查報告的處理程序，且美方並沒有說要罰，他認為還有溝通的機會，才沒有向財政部提出報告。
*財部下通牒 周五前交懲處名單 兆豐總座吳漢卿請辭 暫慰留
財政部下通牒，兆豐金控懲處名單預計本周出爐。針對兆豐銀紐約分行遭重罰57億元，財政部已要求兆豐金必須提出對兆豐金、銀等相關人員懲處名單，並在周五兆豐銀董事會列案討論。昨（22）日兆豐銀總經理吳漢卿已向兆豐金董事長徐光曦口頭請辭，但暫被慰留。
兆豐金風暴愈演愈烈，財政部昨天中午臨時決定提前找八大行庫董總開會，會後財政部指出，八大行庫最晚本周五須提出關於海外法遵人員專任、在地化及定期訓練等檢討報告。
財政部次長蘇建榮指出，昨天會議有五大決議，重點包括要求海外分行的法遵必須在地化、專業化、定期訓練，且一定要聘請在地人士。
至於兆豐案的責任歸屬，將由財政部、金管會、央行和法務部四大部會組成的專案小組來深入調查。
但蘇建榮說，倘若問題發生後能及早處理，就不會這麼嚴重，今年2月檢查報告出爐後，兆豐金沒有在「第一時間」內向財政部報告，是最大的問題所在。
至於公股董事是否知道檢查報告？蘇建榮說，他已問過兆豐金、銀的公股董事，所有人全都不知道此事。意指，兆豐金高層在得知美方檢查報告後，沒有立即在董事會公布此事。
相關人士指出，兆豐案茲事體大，特別是兆豐銀紐約分行還有央行1,800億的外匯存款。據悉，央行總裁彭淮南在過程中，也協助向美方溝通。蘇建榮昨天表示，很感謝彭淮南在過程中協助向美聯準會溝通。
兆豐金內部昨天傳出，美國聯準會將跟進DFS調查的步調，現在恐怕會擴大調查範圍，從2012年，再回溯到2010年，屆時是否會再祭出新一波的裁罰，讓兆豐銀內部已瀰漫一股恐慌的氣氛。
其中，兆豐銀總經理吳漢卿昨天口頭請辭，徐光曦第一時間已向財政部次長蘇建榮報告，財政部則裁示目前先以事件處理、先善後為重，等此事告一段落再決定責任的歸屬。但兆豐金內部認為，這只是把人事的處理時程「延後」，大家都有心理準備，這次處分的範圍恐怕牽連廣大。
而兆豐金前董事長蔡友才也列身風暴核心。蘇建榮指出，蔡友才應否負起相關責任，將由跨部會專案小組調查；至於兆豐金在過程中是否涉及洗錢或是國民黨的黨產問題，將由法務部調查。
*外資拋售 兆豐金重挫逾6％
兆豐銀紐約分行遭重罰57億元，昨開盤就重擊兆豐金跳空大跌，盤中一度重挫逾7％來到22.05元，終場下跌6.3％收22.3元，成交量12.9萬張與成交值28.92億元，均創近幾年單日最大；外資也一口氣賣超2.53萬張。
目前外資券商給予兆豐金的投資評等大多是「中立」，昨天動作較大的是元大投顧台灣金融產業分析師施姵帆，將投資評等與合理股價預估值分別調降至「中立」與25元，考量到諸多因素，評估股價需等到回檔至21元左右，才是較佳的長線買進價位。
摩根大通證券台灣金融產業分析師黃聖翔預估，在不考量稅賦因素，57億元罰款對兆豐金控今年獲利衝擊幅度約18％，因此，今年每股獲利與ROE預估將分別由2.28元與10.4％，下滑至1.86元與8.5％。
此外，由於兆豐金是國際機構投資人偏愛的高現金收益率金融股，黃聖翔指出，兆豐金過去平均現金股利配發率約50％至60％，若以50％計，每股配發現金股利將會降到0.95元，但因兆豐金資本夠雄厚，應該會調高現金股利配發率。至於對兆豐金每股淨值與第一類資本（CET1）衝擊幅度，黃聖翔預估將分別為0.42元與0.26個百分點。
美系外資券商分析師認為，由於兆豐金營運並不會受到兆豐銀罰款影響，儘管本周股價會受到利空影響而回檔，但考量到僅是一次性因素，在內部強化法遵業務後，評估可等股價回檔至22元（1倍的2016年P/B值）以下後再進場。以昨天收22.3元來看，距離外資圈所設定的21至22元低接區已不遠。
*北檢朝洗錢法、銀行法、金控法查辦
兆豐銀行涉洗錢，行政院長林全指示組成專案小組調查，高檢署昨召集台北地檢署、調查局、金管會等單位開協調會，認為我具有司法管轄權，至於兆豐銀是否涉有刑事不法尚待進一步調查，檢察長王添盛當場指示北檢分案朝洗錢防制法、銀行法、金融控股公司法三大方向偵辦，必要時傳喚前兆豐金控董事長蔡友才說明。
昨協調會由王添盛主持，與會者包括曾偵辦阿扁女婿趙建銘內線交易案的台高檢檢察官許永欽、北檢檢肅黑金專組主任檢察官陳佳秀、駐金管會檢察官陳宗豪、檢察官楊展庚，及主管洗錢防制法的法務部檢察司副司長余麗貞、調查局洗錢防制處長李宏錦、金管會銀行局等多人。
據了解，金管會在會中簡報兆豐銀紐約分行因違反當地反洗錢法案遭裁罰一案，但未提供檢方任何書面資料。檢調人員待金管會、檢察司等行政官員離席後，就案件是否涉及刑事犯罪及有無管轄權進行分析，初步認為我具有司法管轄權，且若不展開調查無法知悉是否犯罪，因此王添盛拍板指示北檢分案，而非原本職掌為偵辦重大經濟案件的特偵組。
台高檢認為，兆豐銀案可能涉及洗錢防制法的洗錢罪、金控法57條的金控背信罪、銀行法125條第2項的特別背信罪，其中洗錢防制法規定「中華民國人民在中華民國領域外犯罪者，適用之。」而金控法與銀行法的背信罪最輕本刑都是3年，國人在中華民國領域外犯此罪，我方也有審判權。
法界人士分析，台高檢認為兆豐銀案可能涉及洗錢罪，顯然不排除兆豐銀紐約分行協助巴拿馬文件中的國內外政商名流洗錢的可能性，但洗錢罪前提是金流款項必須是「重大犯罪所得財物或財產上利益者」，要如何證明兆豐銀紐約分行未申報的可疑交易是犯罪所得，恐怕會讓檢察官非常頭痛。
資深檢察官分析，這些交易被指向與「巴拿馬文件」核心的莫薩克馮賽卡法律事務所有關，而這事務所透過空殼公司、境外金融中心協助世界政商名流避稅，縱使檢方取得兆豐銀內部相關帳冊資料，但離開兆豐銀後的金流事涉多國，查證誠屬不易，能否查出台籍人士涉案，將是最大挑戰。
(中國時報)
--
*兆豐金自懲名單 財部限周五前提交
財政部下通碟，兆豐金控懲處名單預計本周出爐。針對兆豐銀紐約分行被重罰1.8億美元，財政部已要求兆豐金須提出對兆豐金、銀等相關人員懲處名單，並在周五兆豐銀董事會列案討論。昨（22）日兆豐銀總經理吳漢卿已向兆豐金董事長徐光曦口頭請辭，但暫被慰留。
兆豐金風暴愈演愈烈，財政部昨天中午臨時決定提前找八大行庫董總開會，會後財政部指出，八大行庫最晚本周五須提出關於海外法遵人員專任、在地化及定期訓練等檢討報告。
財政部次長蘇建榮指出，昨天會議有五大決議，重點包括要求海外分行的法遵須在地化、專業化、定期訓練，且一定要聘請在地人士。
至於兆豐案的責任歸屬，將由財政部、金管會、央行和法務部四大部會組成的專案小組來調查。
但蘇建榮說，倘若問題發生後能及早處理，就不會這麼嚴重，今年2月檢查報告出爐後，兆豐金沒有在「第一時間」內向財政部報告，是最大的問題所在。至於公股董事是否知道檢查報告？蘇建榮說，他已問過兆豐金、銀的公股董事，所有人全都不知道此事。意指，兆豐金高層在得知美方檢查報告後，沒有立即在董事會公布此事。
相關人士指出，兆豐案茲事體大，特別是兆豐銀紐約分行還有央行1,800億外匯存款。據悉央行總裁彭淮南在過程中，也協助向美方溝通。蘇建榮昨天表示，很感謝彭淮南在過程中協助向美聯準會溝通。
兆豐金內部昨天傳出，美國聯準會將跟進DFS調查的步調，現在恐怕會擴大調查範圍，從2012年，再回溯到2010年，屆時是否會再祭出新一波的裁罰，讓兆豐銀內部已瀰漫一股恐慌的氣氛。
其中，兆豐銀總經理吳漢卿昨天口頭請辭，徐光曦第一時間已向財政部次長蘇建榮報告，財政部則裁示目前先以事件處理、先善後為重，等此事告一段落再決定責任的歸屬。但兆豐金內部認為，這只是把人事的處理時程「延後」，大家都有心理準備，這次處分的範圍恐怕牽連廣大。
而兆豐金前董事長蔡友才也列身風暴核心。蘇建榮指出，蔡友才應否負起相關責任，將由跨部會專案小組調查；至於兆豐金過程中是否涉及洗錢或是國民黨黨產問題，將由法務部調查。
*兆豐卸責 桂先農批：在台也非合規
針對兆豐銀行紐約分行遭美國重罰57億元，金管會副主委桂先農昨（22）日晚間親上火線，針對外界四大疑點釋疑。針對兆豐說是因台美文化認知不同，桂先農反駁，兆豐銀紐約分行對巴拿馬分行的退匯竟然沒有依照洗錢防制處理，並不合規，「這在台灣也要申報」，和台美文化或認知不同一點關係也沒有。
對外界質疑金管會事前沒有金檢出來，獲悉該案後也沒有任何動作，桂先農則說，5月18日檢查報告並沒有提及會遭重罰，直到8月1日兆豐銀總經理吳漢卿口頭報告後，金管會才知道會有高額罰款。
桂先農強調，金管會得知兆豐可能被處高額罰金後，第一時間就寫信給DFS，表明金管會已要求兆豐總行協助紐約分行全力改善，但「DFS至今都沒回信，可能8月19日DFS的新聞稿就算回應」。
金檢部分，金管會指出，金管會從103年就加強金檢，但對於海外分行的金檢因受限預算，主要是透過總行對分支機構的管理，看其管理制度是否健全，一年金管會平均檢查四家海外分行。
桂先農說，目前金檢局總共300人，但國銀海外據點有450個、國內有38家銀行、16家金控加信合社與郵局、農漁會共有6,000個據點，因此內稽內控還是要靠各銀行的「內控三防線」把關。
對有人質疑該案與兆豐金控前董事長蔡友才有關。桂先農表示，若蔡友才有應該要負的責任，「金管會不排除他也要負責」，但會先根據事實處理，且若有必要，金管會不排除邀請蔡友才說明。至於涉及洗錢的部分，桂先農表示，這部分已屬檢查官職權，還待檢調釐清。
此次兆豐案被重罰，讓外界一度質疑財政部、金管會為何後知後覺，兆豐銀是否知情不報？桂先農指出，就通報程序來說，兆豐銀並無違規，美方是在2015年1～3月間對兆豐紐約分行進行金融檢查，並於今年2月9日把檢查報告函送給兆豐銀總行，兆豐銀收到檢查報告後於3月24日函覆改善計畫，並在5月18日把美方檢查報告翻成中文後報給金管會，並無延遲回報。
*存保董座：兆豐案 美聯邦政府恐加碼罰
兆豐金控旗下兆豐銀紐約分行涉及違反銀行保密法及反洗錢法，遭重罰57億元，但市場認為這只是個開始。存保董事長雷仲達昨（22）日在「金融科技與資訊安全座談會」會後指出，就過去經驗來看，美國除了各州有金融監理機關，聯邦政府也有金融監理機關，也有可能開罰、且罰更重，而且美國的罰款通常是「無上限」。
雷仲達認為，兆豐銀行紐約分行遭DFS重罰的主因包含態度、文件未翻譯成英文及風控長為兼任等三大部分，至於罰多罰少，是屬於行政裁量的部分，態度對DFS在罰款上有很大的影響，「該認錯就要認錯，應該表達出盡快改善的態度」。
雷仲達指出，根據過去經驗，州級主管機關懲處後，聯邦級主管機關也會開罰，且開罰的規模不會比州級更低，未來兆豐銀行恐再度吞下超過1.8億美元的罰單，若不繳交的話，可能會被撤照。
這種州級監理機構罰完、換聯邦監理機構開罰的案例，過去就曾發生過。例如2012年時，渣打銀行被紐約州金融局指控違反美國洗錢條例，幫伊朗銀行洗錢長達十年，渣打原本強烈否認，甚至聲稱要起訴紐約州金融局，但最後渣打態度軟化，在經過反復的談判後，最終支付了3.4億美元罰金的代價，與紐約州金融局達成和解，在期間還要接受美國司法部、財政部、美國聯邦儲備委員會以及曼哈頓地區檢察署的調查。
但雷仲達也表示，此次兆豐金事件應是獨立事件，不會引發骨牌效應，但各銀行也都應該引以為鑑，盡快檢視海外分行是否有違反反洗錢防制等法規。
至於兆豐銀是否會再吃一張聯邦級監理機構的罰單，金管會副主委桂先農僅低調表示，金管會不會去臆測。
財政部次長蘇建榮昨天針對美國中央聯準會是否會跟進DFS，對兆豐金祭出更大筆罰單，表示目前還不知道，會交由兆豐金再行了解。
*蔡友才歡迎調查 盼還公道
身陷風暴中央的兆豐金控前董事長蔡友才昨晚受訪時，斬釘截鐵說：「歡迎跨部會專案小組儘快調查」。對於成為眾矢之的，他發出不平之鳴，強調：「該做的，我3月24日之前都做了」。
蔡友才說，他昨天在財政部召開記者會後，直接打電話給財政部次長蘇建榮說：「我3月29日就離職了，離開了4個多月，有什麼立場跟財政部報告？而且裁罰是8月才出來」。
除了親電蘇建榮，蔡友才同時還發簡訊給銀行局副局長邱淑貞、金管會副主委桂先農，表達他「歡迎專案小組隨時調查」，希望還他公道。至於民進黨蔡姓立委去法院按鈴申告，蔡友才表示：「將保留法律追溯權，等事件結束後，不排除向對方提告毀謗名譽」。
蔡友才說，整件事已被泛政治化，除了先前有作筆記之外，他已向兆豐金要求提供當時事件始末重要記事，包括過程中他做出哪些緊急處理，並非如外界批評撒手不管。
外界最質疑的一點，是蔡友才為何不在2月收到金檢結果時就向財政部提出報告。對此，蔡友才解釋，今年2月收到美國檢查報告後，由於已知曉法遵對監理機關溝通態度不佳，他緊急處理，把法遵換掉，還請了新顧問。
蔡友才說，他收到監理機關報告，一看措詞嚴厲，就知道不對勁，「我知道完蛋了，所以趕快換人溝通」，但當時還是正常檢查報告的程序，美方並沒有說要罰，他認為還有溝通的機會。
*外資拋很大 兆豐金爆量下挫
兆豐銀紐約分行遭重罰57億元，昨（22）日開盤就重擊兆豐金跳空大跌，盤中一度重挫逾7％來到22.05元，終場下跌6.3％收22.3元，成交量12.9萬張與成交值28.92億元，均創近幾年單日最大；外資也一口氣賣超兆豐金2.53萬張。
目前外資券商給予兆豐金的投資評等大多是「中立」，昨天動作較大的是元大投顧台灣金融產業分析師施姵帆，將投資評等與合理股價預估值分別調降至「中立」與25元，評估股價需等到回檔至21元左右，才是較佳的長線買進價位。
摩根大通證券台灣金融產業分析師黃聖翔預估，在不考量稅賦因素，57億元罰款對兆豐金控今年獲利衝擊幅度約18％，因此，今年每股獲利與ROE預估將分別由2.28元與10.4％，下滑至1.86元與8.5％。
此外，黃聖翔指出，兆豐金過去平均現金股利配發率約50％至60％，若以50％計，每股配發現金股利會降到0.95元，但兆豐金資本夠雄厚，應該會調高現金股利配發率。
對兆豐金每股淨值與第一類資本（CET1）衝擊幅度，黃聖翔預估分別為0.42元與0.26個百分點（今年上半年分別為21.3元與11.6％）。
美系外資券商分析師認為，兆豐金營運不會受到兆豐銀罰款影響，儘管本週股價會回檔，但考量僅是一次性因素，在內部強化法遵業務後，評估可等股價回檔至22元（1倍的2016年P/B值）以下再進場。
(工商時報)
沒有留言:
張貼留言
注意：只有此網誌的成員可以留言。