兆豐銀行紐約分行被美方金融檢查，發現未申報逾百億美元可疑金流，且回應金檢缺失諸多否認且態度「不屑一顧」，遭美方以違反《反洗錢法》重罰約台幣57億元，外界將矛頭指向3月底閃辭的兆豐金控前董事長蔡友才，蔡昨對外堅稱歡迎追查「該槍斃誰，早點查個水落石出！」並發4點聲明駁斥，隨後遭檢調以被告身分約談4小時，北檢訊後以涉違反《銀行法》、《洗錢防制法》等罪嫌限制出境，現任董事長徐光曦訊後請回。
而兆豐金受旗下兆豐銀行紐約分行此一風暴拖累，股價連2天市值已蒸發211億，連同被美方重罰的57億元，受創總額高達268億元。兆豐金昨公告認列57億罰款損失，上半年每股純益少0.41元。
美國紐約州金融服務署（DFS）去年因對兆豐紐約分行業務檢查，發現2010年起該行與巴拿馬分行部分帳戶，累計有百億美元可疑金流未申報，且部分疑涉及特定律師事務所設立的逃稅洗錢空殼公司，也就是先前曾被媒體揭發，所謂「巴拿馬文件」的公司，其中包括有A帳戶匯款到已關閉的B帳戶被退回，未依規定申報等情形。
「已盡善良管理責」
DFS今年2月要求回報改進，3月兆豐回報後，蔡友才3月底以「多陪家人」等理由閃辭，轉進鑒機資產當董事長。但DFS審核兆豐的回覆，日前決定以違反美國《反洗錢法》重罰1.8億美元、約合台幣57億元，痛批兆豐對金檢結果諸多否認、態度「不屑一顧」。外界籲究責，質疑3月底閃辭、經手處理此事的兆豐金控前董事長蔡友才出包落跑。
蔡昨對外受訪堅稱「已盡善良管理人責任」，歡迎追查「看誰是禍首、該槍斃誰，早點查個水落石出！」另透過幕僚對外發表4點聲明，包括強調紐約分行是「違反通報規定，並非涉及洗錢行為。」並指今年3月24日，紐約分行將改善計劃提報DFS後，回報總行稱DFS應可接受，他在離職前認為，已將全套改善計劃送至DFS，之後才請辭。
台北地檢署昨緊急指揮調查局台北市調處，兵分多路前往兆豐金控、兆豐銀行總行、金管會、財政部，調取相關資料，也請具有美國紐約州律師資格的檢察官王珮儒，翻譯DFS對此事的公開文件，並以他字案被告身分約談蔡友才到案，訊後被以涉嫌違反《洗錢防制法》、《銀行法》及《金融控股公司法》，諭令限制出境、出海、住居及小三通，昨晚又以證人身分傳喚現任董事長徐光曦到案說明，訊後請回。
可疑金流百億美元
蔡友才在律師陪同下應訊近4個小時，離開面對媒體低調表示：「謝謝大家關心，有機會做完整的說明，（開庭）時間比較久因為都在回憶，而我離開了，我什麼資料也沒有。」記者追問他是不是2013年就知道洗錢的情報？蔡立刻反駁：「沒有洗錢啦。」
據了解，蔡友才否認被DFS重罰的「可疑交易」涉及洗錢，供稱這些帳戶只因巴拿馬政府為了洗刷洗錢王國惡名，在全面清查空頭帳戶時，因無法聯絡到公司負責人，戶頭遭凍結而關閉，這不代表是洗錢的非法帳戶。對是否知情不報，他則表示，公司分層管理，當時他擔任董事長一職，不可能管到這麼細的事。
另據兆豐銀主管指出，巴拿馬文件所提到有洗錢嫌疑的2900家企業中，有200多家為兆豐客戶，在不違反法令下，兆豐銀昨已提供現有8成客戶資料給檢調，另外2成因是香港、新加坡分行的客戶，須先取得當地主管機關同意，才可將資料轉給檢調。
金管會官員認為，兆豐銀涉洗錢案，最大錯誤是「該申報而未申報」，即使資金從A帳戶匯款到B帳戶，但B帳戶關閉，錢退回給A帳戶沒完成交易，依規定仍須申報。金管會副主委桂先農說，就算交易沒有完成，有疑似洗錢的態樣就須申報，舉世皆然，兆豐銀沒有申報「是不對的」，這是法令遵循的問題。
兆豐金副總陳松興昨表示，兆豐對社會大眾、同仁表示歉意，也完全配合檢調、財政部、金管會的要求，盼盡快釐清案情。但兆豐銀主管指出，巴拿馬是外匯管制國家，跨國貿易常需用到美元，所以百億可疑金流，是巴拿馬分行向紐約分行拆借美元來應急，並非百億美元都有洗錢嫌疑。
「無關閃辭鬼才信」
律師莊正指出，我國《洗錢防制法》規定，金融機構對於50萬元以上的交易應向調查局申報，否則最重處100萬元罰鍰；若協助洗錢，最重處7年徒刑、併科500萬元罰金。律師蔡昆洲指出，若相關人員違背職務導致銀行利益受損，恐涉《銀行法》及《金控法》的金融人員背信罪，可處3年到10年徒刑，得併科最多2億元罰金。
律師陳濬理指出，若確認銀行人員未盡注意義務導致公司受損，無論官股或一般股民都可透過公司向董事長或相關人員提告求償。
蔡友才稱已善盡善良管理人義務，網友昨一面倒痛批「不要臉」、「出大包快速閃人，然後再說閃人和出包無關？鬼才信吧！也有酸：「原來『什麼都不知道』真的可以當銀行董事長。」
蔡友才小檔案
●年齡：65歲
●學歷：政大財稅所
●現職：鑒機資產管理公司董事長
●經歷：兆豐金董事長、永豐金董事長、合庫總經理、交銀副總、財政部金融局副局長
●家庭：已婚，育有2子
兆豐銀遭美罰款事件簿
2015/01~03
美國紐約州金融服務署（DFS）對兆豐銀紐約分行進行一般業務檢查
2016/02/09
兆豐銀紐約分行收到DFS金檢報告，質疑似洗錢交易而未申報的行為違反法令
03/29
蔡友才宣布辭去兆豐金董事長一職
05/18
兆豐銀將DFS金檢報告呈報金管會
7月中下旬
DFS告知擬重罰3.5億美元（約111億元台幣）
08/01
兆豐銀總經理吳漢卿向金管會口頭報告罰款一事
08/04
兆豐銀向財政部報告，指兆豐將被處鉅額罰款
08/16
原華南金董座徐光曦接下兆豐金董座一職，馬上赴美與DFS溝通
08/19
與DFS簽書面協議，遭罰款1.8億美元（約57億元台幣），並在10天內完成繳款
08/21
行政院要求相關部會組專案小組調查
08/23
蔡友才請辭國泰金董事，蔡友才以被告身分遭北檢約談後限制出境、出海、住居，另徐光曦被以證人身分傳訊後請回
*「1人兼多職」 美控兆豐6缺失 罰怕了 將聘當地人士專責控管
紐約州金融服務署（DFS）指兆豐銀紐約分行犯下6大缺失，包括分行的法遵主管、洗錢防制人員，同時擔任業務部門主管、未申報疑似洗錢交易，未落實KYC（認識你的客戶）、兆豐銀總行與紐約分行法遵成員，未定期檢討用來偵測可疑交易的監控條件。兆豐銀昨表示已檢討改善中，同時將提高法令遵循支出。
有銀行被罰4千億
另DFS也指出，兆豐銀未將監控交易所需文件譯為英文，使美方無法有效金檢、紐約分行未規範如何上報可疑交易、紐約分行未能判定外國分行反洗錢管控措施是否足夠等等，洋洋灑灑羅列兆豐銀罪名。
DFS以驃悍出名，除兆豐銀之外，2014年摩根大通銀行被罰20.5億美元（約650億元台幣）；2012年匯豐控股公司被罰19億美元（約602億元台幣），都是因為違反洗錢防制法。此外，美國對於金融監理相當嚴格，過去摩根大通甚至因出售不合格的次級房貸商品，被罰過130億美元（約4122億元台幣）。
兆豐銀主管表示，本次受罰後，深刻體認到法令遵循仍有不足之處，因此決議改聘當地人士，擔任獨立的法令遵循，及洗錢防制主管，一改過去因為成本考量，由一人身兼多職。
針對DFS認定紐約分行未申報疑似洗錢交易，也未落實KYC，兆豐銀表示，反洗錢因牽動國際最敏感的神經，甚至有金援恐怖主義的疑慮，會更提升反洗錢的敏銳度。
兆豐總行也不合格
DFS認為，無論是兆豐銀總行，或是紐約分行，都沒有定期檢討用來偵測可疑交易的監控條件。兆豐金表示，未來將統一由「法遵及反洗錢專案小組」推動，並「專責專用」，聘用當地人士，避免海外分行再度受罰。
*兆豐金致歉 將設法遵及反洗錢小組
危機因應
兆豐金控旗下兆豐銀行因紐約分行涉及洗錢案，遭紐約州金融服務署（DFS）罰款57億元台幣，引發兆豐金董事不滿，質疑紐約分行2月就收到DFS金檢報告，董事卻遲至8月才看到，兆豐金昨召開董事會決議，將成立「法遵及反洗錢專案小組」，專責推動法令遵循，並提升反洗錢制度，兆豐金更向社會大眾致歉，表示一定要改善過去「重績效、輕管理」文化。
兆豐金副總陳松興表示，DFS後倉卒成立的「危機因應小組」將其正式化，並限時提出事件前、中、後3階段的因應計劃，訂定時程列管，務必要求符合DFS的各項要求，也須加強與各國主管機關的溝通。
強化海外分行稽核
兆豐金昨下午召開董事會，與會董事對於兆豐銀整個處理過程表達不滿，也相當關切，陳松興表示，兆豐銀會檢討過去3個月才由稽核單位會報一次的流程，遇到重大事件改為「提早報告」。
另董事會也決議強化對子公司的監督，拍板3決議，分別為「建立對海外分行得統籌管理機制」、「海外金檢報告在法規允許範圍內報告給金控董事會」、「強化對海外分行稽核」，希望一改兆豐「大銀行、小金控（重視銀行、忽視金控）」陋習，而更能有效管理。
兆豐金董事長徐光曦表示，要一改過去「重績效、輕管理」文化，金融圈分析，兆豐金未來能否繼續維持過往的「高獲利」是觀察重點。
*防購併中信生變 尹衍樑恐換掉蔡
兆豐金控旗下兆豐銀行涉洗錢案愈燒愈烈，讓國內兩大金控的經營布局出現大變化，不僅兆豐金前董座蔡友才昨閃辭國泰金董事，還可能影響到潤泰集團總裁尹衍樑與蔡聯手購併中信金的大計！消息人士指出，若蔡友才被認定有責任歸屬問題，尹不排除另覓新戰將，避免影響購併計劃。
上周市場傳出，尹衍樑與蔡友才聯手，要在明年中信金董監改選時，狙擊中信金經營權，由蔡3月底請辭兆豐金董座後，4月擔任鑒機資產管理董事長，買下中信金2%股權，並在6月宣布擔任國泰金董事。
昨辭國泰金董事
投銀圈對此分析，尹蔡聯手「原本是高招」，因蔡友才過去讓兆豐金「壯大又能獲利」，若由蔡任新中信金的董座，有望說服取得持股中信金比重逾3成的外資支持。但現在兆豐金深陷洗錢泥沼，尤其海外法遵（法令遵循）明顯被輕忽，蔡的管理能力勢必被挑戰，中信也不會放過敵方此項弱點，向外資遊說「繼續支持公司派」。
對此，外資圈表示，距中信金董監改選尚有1年，暫先靜觀其變。至於蔡閃辭國泰金董事，國泰金總經理李長庚昨說，蔡在兆豐的績效有目共睹，但被問到是否有後悔邀請蔡擔任董事？李說，發生這事（指蔡遭檢調調查）很遺憾，沒有人能預知未來。
*蘋論：兆豐銀 金管會什麼都鬆
兆豐銀行紐約分行遭美國裁罰1.8億美元（約57億元台幣），造成台灣金融界的大地震。台北地檢署昨天協同北市調查處，向財政部、金管會、兆豐銀調閱資料，兆豐銀前董事長蔡友才可能遭列被告。
太輕忽遭美重罰
由於兆豐銀是官股最多的銀行，民間揣測是否有幫國民黨及黨國大老洗錢的嫌疑，因而蒙上了一層政治面紗。令人起疑的重點至少有4：1、蔡友才為何在事發當時隱瞞而沒向金管會報告，金管會直到5月18日才知道此事。2、蔡友才3月29日突然辭職，是否眼看就要東窗事發而落跑？3、美國紐約州金融服務署（DFS）懲處兆豐銀的理由是：在關閉的帳戶中有巴拿馬某涉及洗錢的律師事務所開立的帳戶；而兆豐銀沒對DFS解釋清楚，因而涉嫌洗錢。4、巴拿馬分行有90多個帳戶被關閉，被人懷疑兆豐銀涉嫌為政治人物洗錢，或外交捐款。
美國自911恐攻和2007年金融海嘯之後，對金融界的轉帳、洗錢非常敏感，監管銀行金流的法規也收緊很多，兆豐銀長期有在美的業務，應該不會不知道，竟然對DFS的訊問和警告輕忽玩視，以致DFS大怒才祭出重罰。蔡友才坦承第一時間遭降級時，早點認錯，承認疏失，可能不會這麼嚴重，就是因態度不佳才被重判。從這裡可知該銀行的公營官僚習氣多麼重。因為是官股佔多數，賠的錢有一大部分是政府支出，也就是你我的納稅錢。一群官僚肥貓昏庸胡塗，害得全民埋單，可惡至極。
金管會放馬後炮說，兆豐紐約分行出包並不偶然，而是總行長期對紐約分行疏於管理、內稽內控不佳所致。奇怪了，既是「長期」，可見金管會早已知道，為何也一直「疏於管理」？批判兆豐銀對海外分支機構沒上緊發條，金管會是上級監管機關，難道沒責任？
兆豐收到紐約DFS的金檢報告是今年2月的事，8月才報告董事會要被罰1.8億美元，董事長在幹什麼？這何止螺絲鬆了，根本是內褲都鬆了。
全民埋單應清查
謝金河問得好：既然是洗錢，總該有個主詞、受詞，誰在洗錢？洗誰的錢？這才是關鍵。既然要全民埋單，那我們這些凱子納稅人就要問誰在洗錢？洗誰的錢？總不能坑了我們的錢，還不讓我們知道是誰吧，那豈不欺人太甚！
(蘋果日報)
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*兆豐案 前董座蔡友才列被告、境管
兆豐交巴拿馬文件帳戶資料
台北地檢署昨發動兆豐銀行紐約分行違反美國法律遭罰案偵查行動，上午兵分三路前往金管會、財政部、兆豐銀行與兆豐金控公司調閱資料，下午傳訊兆豐金前董事長蔡友才，傍晚以證人身分傳訊兆豐金現任董事長徐光曦。北檢認為蔡友才若干說詞疑避重就輕，訊後將蔡由他字案被告轉為偵字案被告，蔡獲請回但限制住居、出境、出海；徐訊後請回。
另，據了解，檢方昨已自兆豐銀取得涉及「巴拿馬文件」的兩百多個帳戶資料，案情是否向上發展，備受關注。
兆豐銀紐約分行違反美國反洗錢法被重罰一．八億美元，違規主因是兆豐銀紐約分行與巴拿馬分行有可疑資金往來，且其中有一些客戶是透過掀起「巴拿馬文件」風暴的關鍵事務所、莫薩克馮賽卡（Mossack Fonseca）設立。
200多客戶 檢方追匯款流向
據透露，經兆豐銀了解，「巴拿馬文件」中的帳戶，與台灣有關的共二九○六個，其中有兩百多個為兆豐銀客戶，兆豐銀除將相關帳戶資料交給檢方調查匯款流向外，也將協助檢視這些客戶的交易情況有沒有虛設行號、買空賣空，甚至涉及洗錢等。
至於美方認為部分帳戶已關帳導致退匯，非常可疑，兆豐銀紐約分行卻未依規申報；兆豐銀主管表示，整個巴拿馬的台商僅約廿家，推估從台灣匯款過去的機率非常低，檢方昨已取走相關帳戶資料，會一併了解這些退匯、關帳的帳戶屬於哪些人。
檢方昨羅列紐約分行遭罰的六大缺失，並就兆豐銀有無可能涉入違反洗錢防制法、銀行法、金融控股公司法等的疑點，詢問蔡友才，蔡在不少問題上無法即時回答，或稱「要再想想」、「這個記不清」等。庭訊近四小時，中途法警多次出來幫他倒水，顯見蔡與檢察官不時言詞交鋒。蔡步出庭外時略顯疲憊，堅定表示未涉不法，記者詢問為何開庭這麼久，他說花了很多時間在回憶。
據悉，辦案人員認為，目前尚不能認定蔡友才有無刑事不法，還需要解讀他的筆錄說詞，並再傳訊兆豐銀相關部門與承辦層級人員，以及與金管會人員比對說詞。
蔡的律師覃正祥表示，美國是老大哥心態，他認為該申報不申報，就要罰，至於是不是洗錢不重要，兆豐銀只是沒有申報，和洗錢沒有關係。覃正祥說，此案牽扯到巴拿馬莫薩克馮賽卡事務所，兆豐銀因而被懷疑協助「巴拿馬文件」中的國內外政商名流洗錢，但這是穿鑿附會，兆豐銀不會做這樣的事。
蔡友才昨另透過鑒機資產管理公司發布四點聲明，強調此案與洗錢無關，他在辭去兆豐金董事長職務前，已善盡良善管理人注意義務，未來他不會再對此案提出任何回應。
徐光曦僅簡短回應表示，自己才上任一週，是以證人身分到庭說明；記者詢問該案是否涉及知情不報，徐回「應該不會吧」。
*涉巴拿馬文件 兆豐客戶多來自台灣
兆豐銀紐約分行因違反美國反洗錢法遭重罰，又因涉及帳戶部分扯上「巴拿馬文件」案而備受關注；據了解，經兆豐銀內部清查，兆豐銀客戶屬於「巴拿馬文件」中列管的公司約有二○○多件，這些客戶多來自台灣，少部分為新加坡、香港，且有八成為ＯＢＵ（國際金融業務分行）客戶，美國紐約分行客戶並沒有在其中。
ＯＢＵ又稱為「境外金融中心」，其開戶申請對象必須為境外法人或自然人，本國籍不適用。兆豐金控昨舉行例行董事會，向董事會報告兆豐銀紐約分行遭美重罰案，董事會做出三點決議，要求因此案成立的「危機因應小組」正式化並限時提出因應計畫；加強子公司監督，建立對海外分行的統籌管理機制與稽核；另將成立「法遵及反洗錢專案小組」。
落實法遵 「違規代價更可怕」
兆豐金副總經理陳松興表示，一開始拿到的金檢報告沒有提到會被處罰，所以看到被罰金額一．八億美元時「很吃驚」；雖然法遵成本很高，但「違規代價更可怕」，所以董事會仍決議將設立「法遵及反洗錢專案小組」，專責推動落實。
陳松興重申，此案並未涉及洗錢，紐約州金融服務管理署（ＮＹＤＦＳ）的合意處分書及相關新聞稿，也未提及兆豐銀洗錢。他強調，將全力配合調查單位及主管機關的調查，希望儘快水落石出。
對於此案遭罰主因是ＮＹＤＦＳ認為兆豐銀紐約分行與巴拿馬分行有可疑資金往來，兆豐銀指出，經了解，幾乎沒有紐約分行的客戶直接匯款至巴拿馬的分行，而是其他地方客戶透過紐約分行轉匯到巴拿馬分行，這些匯款人是來自於全球各地的貿易業者。
兆豐銀主管舉例，委內瑞拉的貿易業者因無法直接匯款至巴拿馬，須透過美國的銀行轉匯，兆豐銀在紐約、巴拿馬都有分行，因此透過兆豐紐約分行匯款至巴拿馬分行，兆豐紐約分行就扮演「中介行」的角色，結果匯款過去但該帳戶關帳，成為被懷疑的關帳戶交易。
至於這些關帳戶有多少是台灣客戶？兆豐銀主管表示，巴拿馬的台商僅約二十家，推估從台灣匯款過去的機率非常低；檢方昨已取走相關帳戶資料，希望了解這些退匯、關帳的帳戶屬於哪些人。
*前晚談什麼／蔡友才密會張盛和 2會計師作陪
張未正面回應 急掛電話
前兆豐金控董事長蔡友才昨日遭台北地檢署約談後改列被告並被限制出境，不過根據目擊者表示，蔡友才在週一（廿二日）晚上，與前財政部長張盛和及兩名會計師，在台北市東區某高檔海鮮餐廳密會；由於蔡友才一直遭外界質疑未即時向財政部與金管會陳報今年二月紐約金融服務管理署的檢查報告，週一晚上的「蔡張密會」究竟談什麼內容，格外令人好奇。
記者昨晚向張盛和求證週一晚上是否與蔡友才會面，張盛和並未直接回應，他一開始說：「什麼密會，亂講！」然後抱怨：「（兆豐銀紐約分行案）炒得過分了，不談這件事了，謝謝！」接著就掛掉電話。
美金檢報告出爐時 張任財長
財政部是兆豐金控的直接管理部會、也是最大股東，張盛和在財長任內，體制上是蔡的長官；蔡友才之前對外表示，從去年開始，多次以健康因素向張盛和請辭，張盛和一直慰留到今年三月廿八日才准辭。
蔡友才離開兆豐金後，四月即獲聘為國泰金控董事，並與尹衍樑合組鑒機資產管理公司，鑒機於近日遭媒體踢爆買進卅八萬多張中信金控股票，有意爭搶中信金控的經營權。
由於兆豐銀行涉及洗錢案風暴擴大，蔡友才昨日以避免造成困擾為由，請辭國泰金控董事。
出包究責 張證詞具有關鍵性
據指出，紐約州金融服務管理署（ＮＹＤＦＳ）是二○一五年赴兆豐銀行紐約分行作例行金檢，檢查報告今年二月九日出爐，報告指兆豐紐約分行匯款交易，涉及違反銀行保密法及反洗錢法相關規定，這些事情都是發生在蔡友才任內，蔡友才三月廿八日辭職後，兆豐金控在五月十八日政黨輪替前夕，才將ＮＹＤＦＳ檢查報告及改善措施翻譯成中文，送交金管會；更遲至八月一日、四日，才分別向金管會及財政部報告面臨美方重罰。
蔡友才的身分，從狙擊中信金控經營權的市場派，一夕之間變成刑事案件被告，張盛和是當時蔡的直屬主管，張盛和的證詞對蔡友才具關鍵性的作用，前晚的「蔡張密會」，又有兩名會計師在現場作陪，到底談什麼？
*兆豐銀泰國子行董事長魏美玉竟任鑒機監察人
潤泰集團總裁尹衍樑與前兆豐金董座蔡友才聯手成立的「鑒機資產管理公司」，因傳出將吃下中信金而聲名大噪。不過，鑒機延攬兆豐銀泰國子行董事長魏美玉擔任監察人，兆豐內部質疑，公股機構負責人不應兼任民間企業職務，且可能違反「競業禁止」條款，希望財政部儘速處理。
對此，財政部次長蘇建榮表示，兆豐金未向財政部報告此事，但公股機構負責人兼任民間企業職務，確實有公司治理、競業禁止方面的疑慮，這件事財政部會去了解，再決定如何處理。兆豐金則表示，魏美玉已從金控退休，目前職務在銀行，而資產管理與銀行分屬不同行業，主管機關也不同，應沒有競業禁止的限制。
兆豐金未報告 魏友人︰純掛名
魏美玉友人則轉述，魏美玉無法拒絕老長官蔡友才的請託，同意出任鑒機監察人，純屬掛名性質，她在首肯之前，要求確認是否違法，經鑒機法務確認，資產管理公司的主管機關為經濟部，與銀行分屬不同行業，沒有競業禁止的限制；而且，監察人未參與實際經營，她也沒有領取報酬，純粹是「幫老長官的忙」。
魏美玉曾任兆豐金及兆豐銀總經理，去年八月底退休後，轉任兆豐銀泰國子行董事長。魏美玉可說是蔡友才的愛將之一，蔡友才與尹衍樑聯手成立鑒機後，找來兩大左右手王起梆（前兆豐金副總）及謝泓源（前兆豐證券董事）擔任執行長及投資長，一個月前更找來魏美玉擔任監察人。
一位兆豐銀主管質疑，兆豐銀是公股銀行，泰國子行是兆豐銀的海外分支機構，魏美玉身為公股銀行海外子行的董事長，竟然擔任鑒機的監察人，現在鑒機還要併購金控公司，難道沒有違反相關規定？難道沒有競業禁止的問題？
*撇責任 曾銘宗︰金管會主委不管海外分行
學者︰盯緊總行 責無旁貸
兆豐銀紐約分行案，馬政府時代的金管會是否有疏失？前金管會主委、國民黨立委曾銘宗昨表示，金管會主委不可能管到海外分行，「我又不兼任兆豐金董事長或總經理」。不過，學者認為，金管會若能好好盯緊國內總行，嚴格要求落實法令遵循，海外分行也不敢隨便出包，金管會絕對責無旁貸。
曾銘宗認為，此案凸顯公股銀行內稽內控出了問題，若真要究責，兆豐銀紐約分行經理責無旁貸，兆豐總行也應負起監督疏失的責任。
他說，金管會主委掌理金融政策和金融監理，國內銀行及保險業在海外分行有四百多家，此事件是發生在紐約分行，「歷任金管會主委無論是我或其他人，不可能管到海外分行」，金管會主委負責政策擬定，除非政策有問題才須負責。
成大法律系教授許忠信認為，兆豐銀顯然沒有做好母國總行監督之義務，才讓海外分行出這麼大狀況；而金管會是金融監理機關，嚴加監督國內總行是其責任，金管會必須管好總行，海外分行才能確切遵守當地法令規定，尤其在洗錢防制方面。
許忠信質疑，難道未來不會發生第二次兆豐銀紐約分行事件？金管會必須全面檢討、強化金檢力道，以防範類似事件發生。他指出，兆豐銀三月二十四日函覆美方改善計畫，五月十八日向金管會提交英譯中文，雖然依規定兩個月內回報即可，但兆豐銀駐美人員難道不會英文？為何需要花兩個月時間翻譯？他認為，未來凡是重大議題，例如涉及當地監理機關的金檢業務報告，必須第一時間同步回傳金管會，不該拖兩個月。
金管會副主委桂先農也表示，本國銀行在海外分行高達四五○家，且遍布世界各角落，金管會只能透過分層監督管理，由總行盯海外分行，再由金管會嚴盯總行。
*兆豐案滾雪球 尹蔡結盟走得下去？
兆豐銀紐約分行案愈滾愈大，前董座蔡友才轉列偵字案被告並限制出境；蔡友才昨雖已請辭國泰金董事，恐怕還是無法止血，此案發展下去，可能衝擊蔡友才與潤泰集團總裁尹衍樑的結盟，甚至影響併購中信金的計畫。
三合一 外界質疑蔡尹關係
尹衍梁與蔡友才的結盟，早已有跡可循，蔡擔任永豐金總座期間，尹是永豐金副董，雖然蔡聲稱在永豐金任職二年期間兩人沒有互動，但可信度外界自有評判。蔡友才於二○一○年回鍋兆豐金董座，去年一度想要透過換股方式推動兆豐金、南山人壽及彰銀「三合一」，就讓外界揣測蔡、尹兩人的關係。
兆豐金與彰銀雖是公股行庫，但公股持股僅約二成，若與潤泰旗下潤成持股近九成八的南山人壽換股合併，潤成反將成為兆豐金最大股東；因此，當時兆豐工會強烈質疑，此案是「北富銀案」翻版，等於將「兆豐金送給尹衍樑」。
蔡友才今年三月底請辭兆豐金董座，不僅馬上轉任國泰金董事，最近更被爆出是「鑒機資產管理公司」董事長，而鑒機背後最大金主就是尹衍樑，市場盛傳尹、蔡聯手要吃下中信金。值得注意的是，鑒機成立日期是今年三月四日，三月底請辭的蔡友才何時出任鑒機董座，也是疑點。
金融界人士表示，尹與蔡的結盟，可能是想藉由蔡在兆豐金任內的績效，爭取持股中信金逾三成的外資支持；如今，蔡友才陷入兆豐銀紐約分行案風暴，其管理能力受到嚴重質疑，為了避免影響購併中信金的計畫，尹衍樑或許會考慮另覓新將，尹、蔡結盟可能因此破局。
蔡出包 被嘲諷病Go大師
蔡友才在兆豐金任內，被下屬吹捧為「金融忽必烈」，部分媒體跟進造神，為他塑造「併購大師」的形象；事實上，蔡任內並未完成任何併購案，加上此次稱病請辭，一位兆豐銀主管就嘲諷：「他是併購大師？應該是『病Go大師』吧！」
(自由時報)
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*兆豐案改列被告 蔡友才限制出境
檢調為釐清兆豐銀遭美裁罰事件是內控疏失還是人為隱匿，昨天兵分三路到財政部、金管會、兆豐銀調資料，並傳喚兆豐金前董事長蔡友才、現任董事長徐光曦到案；檢方訊後將蔡友才列為涉嫌違反銀行法被告，限制出境、限制住居，徐光曦訊後請回。
台北地檢署雖引用美方資料指出兆豐被裁罰的六大理由、內控七大疏失，並附在新聞稿內，但強調「目前本案是否有不法行為，尚待查證。」
兆豐銀紐約分行被美國認定在二○一二年違反洗錢防制法規而開罰，當時兆豐銀董事長是蔡友才，總經理是現任兆豐銀董事長徐光曦。檢方為釐清徐是否也有責任，昨晚以證人身分傳喚徐到案；面對記者包圍，徐表示「我才上任一個禮拜，我是來作證的。」被請回時說，是針對裁罰案向檢方說明，還抱怨他是解決問題的人，卻被認為是製造問題的人。
蔡友才在北檢接受超過四小時訊問，身分從證人變被告，他離開地檢署時表示，「會在庭內那麼久，因為一直都在回憶，我離開（指兆豐金）那麼久，什麼東西也沒帶。」媒體追問蔡是否在二○一三年就知道洗錢的事？蔡澄清，「不是洗錢啦，是沒有回報。」
據了解，蔡友才向檢方解釋，此事沒有涉及洗錢，單純是第一時間誤判情勢所導致；他說，美國紐約州金融服務署（DFS）二○一五年進行金融檢查，懷疑有九十個巴拿馬關閉帳戶有違反多項洗錢防制規定的缺失，當時兆豐銀內部對美國洗錢防制法令認知解讀不同，未在第一時間認錯，引起DFS不滿。
蔡友才說，紐約分行今年二月九日收到DFS檢查報告後，他認為事態嚴重，趕在三月廿四日完成「定期改善計畫」呈給DFS，DFS當時回覆「初步接受改善計畫」，他以為DFS接受兆豐銀的解釋，沒立即向金管會回報，等到五月英文檢查報告翻譯完成才正式呈報，否認延遲隱匿。
*引美國文件 北檢直指兆豐內控7大缺失
台北地檢署偵辦兆豐銀案，負責蒐集美國紐約州金融服務管理署（DFS）與國際網站上與本案相關資訊的檢察官，是擁有紐約州律師資格的王珮儒，她根據美國官方資料，分析直指兆豐內控有七大缺失。
根據北檢公布DFS對兆豐銀裁罰的內容，美方除列出六大理由，更指出兆豐漠視與巴拿馬間交易的洗錢風險，兆豐銀行紐約分行銀行法及反洗錢人員，及主要法規遵循人員均欠缺對美國法律及相關規範的熟悉度，且有利益衝突情況；法規遵循人員未能定期檢討用於偵測可疑交易的監督過濾準則等。
檢方引用美國文件列出兆豐被美處罰的六大理由，包括：內控缺失、未能有效解釋紐約分行與兆豐銀巴拿馬分行間的可疑交易、未能實施適切的實地查核、不適切的風險評估政策及程序、台灣總行欠缺謹慎監督、紐約分行針對DFS審查報告提出令人不安及不屑一顧之回應等。
其中，光是兆豐的內控疏失，美方就提出了七大項，包括：商業營運人員兼任法遵，存在責任衝突；銀行法及反洗錢法之法遵人員，均欠缺適當訓練；紐約分行的交易監控系統與政策未能定期審查監控過濾標準；部分文件未自中文翻譯成英文，以受交易監控程序監督；紐約分行對於可疑活動警示及案件管理系統存有不適切的政策及程序；紐約分行內部有商業部門與分行聯繫部門間政策與程序不一致；紐約分行未追蹤那些不符合外國子公司客戶政策檔案的帳戶活動與交易。
王珮儒就讀台大法律研究所期間考上律師和司法官。畢業後考取公費，前往美國的紐約大學法學院攻讀碩士，並取得學位和紐約州律師資格後，再回台受訓從事檢察官工作。因兆豐案涉及紐約州法律，特地將她納入偵辦團隊。
*兆豐金成立「法遵及反洗錢小組」
兆豐銀行遭美重罰後昨天召開金控董事會，董事會做出三點決議，除拉高層級由總經理主持因應小組，加強與海外主管機關溝通外，決議要加強監管海外分行，成立「法遵及反洗錢專案小組」。
兆豐金控董事長徐光曦特別強調，要改變過去兆豐「重績效、輕管理」的文化。
一位兆豐金控董事表示，在上周五的震驚及錯愕後，連日來外界的相關資訊已讓董事們能大致掌握狀況，昨天徐光曦一開場就向董事道歉，因此會中董事們未再砲聲連連。董事們都認為，未來怎麼做才是重點，昨天討論聚焦在如何解決問題，及未來如何改善，先危機處理後再來究責。
兆豐紐行被查出的異常交易紀錄，因涉及「巴拿馬文件」，觸動美方的敏感神經。兆豐金控副總陳松興表示，昨天銀行已提供檢調與巴拿馬文件有關的帳戶資料，因目前所有帳戶資料尚未清查完畢，兆豐銀承諾在清查完成後，會將全部相關帳戶資料提供給檢調。
據了解，兆豐銀帳戶與巴拿馬文件涉及的法律事務所有關係的大約有二百多個帳戶，其中大約有八成在兆豐銀的國際金融業務分行（OBU），其他則在香港、新加坡分行為多。至於上述資料是否與國民黨黨產有關，以及金管會是否也有要求兆豐銀提供這些帳戶資料，兆豐都表示不便說明。
對於紐約州金融服務管理署（DFS）對兆豐紐行的金檢報告早在今年二月提出，但兆豐銀及兆豐金的董事會卻都被蒙在鼓裡。兆豐銀副總經理梁美琪解釋，因兆豐銀海外分行相當多，若收到金檢報告是循稽核管道進行改善，並非所有報告都會要求向董事會報告，且董事會是每三個月開一次，所以會有落差。
陳松興表示，未來將成立海外分行統籌管理機制，海外金檢報告在法規允許範圍內要報告給金控董事會，以加強對子公司的監管。
*惠譽：台灣銀行業風險管理 大概BBB級
國際信用評等業者指出，台灣金融業一向獲利掛帥，長期欠缺法遵素養及風險管理文化。惠譽信評表示，台灣銀行業的風險管理文化，就信評觀點來看，「可能比開發中國家要好一點；但就已開發市場來看，台灣只能排在平均水準以下」。
惠譽信評資深副總經理李信佳昨天表示，從兆豐案可看出，台灣金融業欠缺整體風險文化，尤其各銀行都是「獲利掛帥」，但銀行組織中的法遵及風險管理被牽制，「平常無法發聲，且獨立性不高」。
李信佳指出，台灣銀行業風險管理等級，就信評來看，「大概只有BBB級水平」，在全球來講可排中等，「但歐美大型銀行的法遵及風險管理都是A級以上」。
李信佳說，今年以來，國內銀行業不斷出包，但包括兆豐金遭美國裁罰、第一銀行ATM被駭及華南銀行假房貸事件，都是典型的「作業風險」，這跟台灣金融業長年只看獲利，卻不重視法遵和風險管理有關。
李信佳分析，金融機構的風險控管及法遵人員在組織中「地位不高且不具獨立性」，還經常會受到業務單位牽制；若大股東只看獲利，「就會犧牲作業風險管理」。他表示，當法遵和風控平日的小問題沒有被表達或完全不被注意，最後損失就會像兆豐案這樣，變得非常大。
李信佳表示，兆豐金控一年可賺三百億台幣，此次被罰五十七億，雖對財務直接影響不大，但就評等觀點看，會是項「限制不利因素」。他說，金融業的法遵和風控「是種文化培養，不是量化標的」，就像國民素質一樣，今天說要從事新生活運動，不可能明天就變好。
*蔡友才請辭國泰金董事
兆豐金控前董事長蔡友才昨天請辭國泰金控董事，國泰金總經理李長庚表示，蔡友才是接近昨天中午時，向金控請辭董事職務，兩人曾短暫通過電話。李長庚轉述，蔡友才表示為避免市場近期紛擾情況影響到國泰金控，決定請辭。
李長庚說，蔡友才在兆豐金控的經營績效有目共睹，絕對沒有人會有神通知道未來會發生什麼事；但做了就要承擔。由於自然人董事請辭，須經股東常會重新選任，李長庚說，國泰金明年才會舉行股東常會，目前董事會將先維持缺一席的情況，沒有馬上改派的問題。
(聯合報)
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*反洗錢 徐光曦曾赴澳洲善後
兆豐金控董事長徐光曦昨（23）日指出，他過去擔任兆豐銀行總經理時期，親自前往澳洲處理分行涉違反澳洲洗錢相關法規問題，是為處理善後，其實違規行為是發生在兆豐銀合併前的中國商銀布里斯本分行，那時他還在交通銀行任職，等他以兆豐銀總經理身分，基於職責飛往澳洲善後，與違規行為發生日已經事隔三年。
徐光曦並指出，外界對此次兆豐銀紐約分行處理退匯申報遭美方認為有違其法令，衍生諸多揣測。紐約分行每天處理的匯款，忙碌時一天有4,000多筆，退匯是常有的事，且一年40萬筆到80萬筆的匯款量，或有可能因此影響申報的判斷，美方認定退匯申報違反其法規，兆豐銀會虛心檢討，但這與外界直指此為兆豐銀協助洗錢的事證，並不相符。
*蔡友才任內 對黨營事業放款增兩倍
前兆豐金控董事長蔡友才有特別獨厚國民黨嗎？兆豐金控年報顯示，蔡友才2010年6月出掌董座後，兆豐金控子公司兆豐銀行等，合計對國民黨營中央投資及其關係企業，五年來授信餘額增加72.4億元，其中又以2013年最受矚目、單年大增52.29億元。
兆豐金控合併報表顯示，兆豐金控旗下子公司對中央投資及其關係企業的授信餘額，2009年底為36.83億元，當時的董事長為王榮周；不過，到了2015年，授信餘額已增加至111.93億元。
金融界人士指出，兆豐金旗下有銀行、票券、證券等多家子公司，對中央投資及其關係企業授信餘額大增，資金來源單純是由銀行子公司提供，還是也包含票券子公司，值得探究。
據了解，授信餘額大增，主因2013年對央投百分百持股的欣光華公司，授信餘額從48.28億元暴增為103.68億元，欣光華也是年初因拍賣西門町星聚點KTV大樓，被綠委指責賣黨產的公司。
弔詭的是，兆豐金控的年報，2014年以後，欣光華就消失在授信名單上。2013年之前，欣光華則是與中央投資公司、央投的關係企業，一共以三筆方式，呈現在年報上。
*金管會金檢 狗吠火車
金管會下月啟動對兆豐銀年度金檢，恐做地毯式檢查；據了解，金管會上半年才剛對銀行做洗錢防制的專案金檢，兆豐也在其中並被列缺失，但金檢報告對國內銀行來說好像「狗吠火車」，無人理睬。
兆豐銀案持續延燒，行政院長林全指示金管會召集中央銀行、財政部及法務部成立跨部會專案小組，林全昨（23）日首度聽取專案小組報告，全案處理最新情況。政院官員表示，院長主要是掌握進度，會中並無特別指示。
重罰兆豐的美國紐約州金融服務署，嚴詞批評兆豐的法令遵循，從紐行批到總行，金管會對銀行的監理責任，也讓外界出現對金管會在專案小組中有無「球員兼裁判」的質疑。據了解，金管會上次對兆豐銀年度例行金檢是2014年，通常總行是兩年排一次例行年度檢查，今年度已排定到兆豐銀做年度金檢，預計9月前往。
有關官員透露，今年上半年金管會才剛對銀行做完洗錢防制作業的專案金檢，這次專案金檢被查的銀行大約有七到十家左右，兆豐銀是其中一家。包括兆豐銀在內，被金檢的銀行，幾乎都有洗錢防制作業上的缺失。
*身世顯赫！兆豐銀最早前身…大清戶部銀行
最近兆豐銀行紐約分行遭美重罰57億元，頓時成為全台熱門話題。作為一家公股龍頭銀行，兆豐的歷史相當顯赫，它最早的前身，還可追溯到大清的戶部銀行，民初時，還曾扮演過央行角色。
兆豐銀是由中國商銀及交通銀行合併組成。中國商銀的前身是中國銀行，中國銀行更早的前身，可追溯到清光緒時代設立的戶部銀行，戶部銀行主要協助路、電、郵、航等四大要政調度資金。
民國初年，中國銀行與交通銀行，還曾奉命共同掌管國庫收支及辦理鈔券發行，擔當了央行重要功能。
至於現在的中央銀行，則是民國17年才成立。民國38年，中央銀行隨政府播遷來台，隨後於民國50年7月1日根據「中央銀行復業方案」在台北復業。
根據兆豐官網，兆豐銀的國內分行有107家，海外分行22家，資本額有853.6億元。
*金管會將設資安中心
泰國政府儲蓄銀行23日傳出提款機盜領案，還向我國請求給予幫助，金管會資訊服務處處長蔡福隆表示，自從一銀提款機案後，國內銀行已全面檢視資安政策，資安大有進步，未來金管會更籌設金融資安中心，建立資安事件通報。
另一方面，立委曾銘宗則推動修法，催生台灣金融監理沙盒，在金融防弊的同時也不致荒廢掉金融科技帶來的興利。
媒體報導，泰國政府儲蓄銀行日前發生提款機系統遭到入侵，彷彿一銀盜領事件重演，共有21部提款機，被領走1,200萬泰銖（約新台幣1,150萬元），泰國警方除介入調查外，也向我國駐泰國代表處請求協助。
對此，蔡福隆表示，銀行業是國內各產業中資訊安全做得最好的，自一銀事件後，台灣銀行業全面檢視資安政策，包括提款機相關業務程序，並邀外部專家協助改善，已有大幅進步。
蔡福隆指出，泰國爆發提款機盜領事件，意味著犯罪手法日新月異，隨著新金融科技時代來臨，金管會早已規劃F-ISAC資安中心的建置，一銀、泰國銀行的事件只會更加速成立資安中心的腳步，要建立起金融圈的區域聯防網絡。
台灣IBM副總吳建宏也說，銀行要有自己的資訊安全中心 不是單獨孤軍奮戰 而是能夠分享。
曾銘宗表示，防弊同時不要忘記興利，金融科技不斷進步，倫敦、香港等先進地區都已進行金融沙盒實驗區，台灣也要加緊腳步成立沙盒，接下來的立法院會期將推動修法，他表示，朝野立委共識頗高，通過三讀機會很高。
(經濟日報)
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*兆豐銀案 北檢公布DFS認定的6大缺失
台北地檢署今晚針對兆豐銀案召開記者會，由具美國紐約州律師資格的北檢檢察官王珮儒公布兆豐銀6大缺失，並強調台灣總行常以會議流程代替會議記錄，都是DFS認定的嚴重缺失之一。
為釐清兆豐銀案，北檢下午2時40分約談兆豐金前董座蔡友才到案說明，晚間6時20分訊後諭令限制出境、出海及小三通，並由他字案轉列偵字案被告；另外兆豐金現任董座徐光曦也以證人身分到案說明，他表示，才上任一個禮拜，目前對很多事不清楚。
北檢晚間6時40分也召開記者會，並由檢察官王珮儒公布兆豐銀紐約分行「2016年8月19日協商命令」的六大疏失。
一、商業營運人員兼任法律遵循人員，且未定期審查監控過濾標準，顯示內控存在缺失，也有重要的中文文件未翻譯成英文，造成監督人員無法有效監督。
二、兆豐銀無法解釋紐約分行在巴拿馬2間分行的可疑交易，針對紐約州金融服務管理署（DFS）的疑問，紐約分行也無法做有效說明。
三、紐約分行並未實施適切的實地查核。
四、不適切的評估風險、程序，是DFS認為紐約分行最嚴重的瑕疵。
五、台灣總行對紐約分行欠缺嚴謹監督，紐約分行也無法將每一季的法律遵循紀錄提供給總行，時常以會議流程代替會議記錄，都是DFS認為的嚴重缺失。
六、紐約分行針對DFS審查報告，提出令人不安、輕視的回應。
*蔡友才滑大跤 業績掛帥踢到鐵板
兆豐金控前董事長蔡友才因兆豐銀行紐約分行被美國紐約州金融服務署(DFS)重罰1.8億美元，遭台北地檢署列「偵」字案被告，並限制住居，堪稱人生中最大的挫折。
不過，跟隨蔡友才多年的銀行業中高階主管從旁觀察蔡友才的個性，認為依照蔡友才「業務底」的背景，加上一路以來平步青雲，會跌這一跤，其實並不意外。
銀行業人士分析，蔡友才是企金業務出身，跑業務的能力自然不在話下，但相對一旦晉身經營管理階層，對於企業整體結構性的改革，就不一定可以用「對」的方式看待，加上相當具有主見的個性，下面的主管就算有意見，也不願意太直接表達。
這從蔡友才擔任兆豐金董事長期間，每年都要在媒體春酒時針對當年總體經濟進行一番分析，就可窺知一二。事實上，蔡友才並非總體經濟專家，金控旗下也有總經研究部門，但蔡友才總是喜歡自己上台講述一番對於景氣展望的大道理，也順便過過癮。
銀行業人士說，蔡友才並非一個對部屬苛刻的長官，只是比較「自我中心」了點。對於他心中已有定見的事，就算部屬如何勸，也很難改變他的心意；加上對於自己有想法的業務，往往管到細節，讓實際執行的基層到最後多半都是「聽命行事」。
因為這樣的個性，曾與蔡友才同事的金融業主管說，紐約分行會出這麼大的問題並不令人意外，由於兆豐金在蔡友才的帶領下積極衝刺業務，恐怕輕忽了法令遵循帶來的風險，等到美國金融主管機關已有定見，再補破網也難以挽回遭到重罰的頹勢。
此時回頭看，兆豐金董事長徐光曦上任時強調要拴緊螺絲，昨天又說「一定要改變以往重績效、輕管理的文化」；相對過去蔡友才「衝衝衝」的鮮明色彩，不禁令人唏噓。
(中央社)
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*兆豐紐約分行疑洗錢案 前董座蔡友才 列被告、限境
台北地檢署偵辦兆豐銀美國紐約分行疑涉洗錢，昨兵分4路前往金管會、財政部、兆豐金控等地調取資料，並約談前後任董事長蔡友才、徐光曦。檢察官訊後將蔡列為銀行法等案被告請回，但限制其住居及出境；徐則以證人身分應訊後請回。蔡離去時強調，兆豐銀沒有洗錢，「只是沒有申報。」
北檢強調，截至目前為止，本案是否確有不法行為，尚待調查，承辦檢察官為確保後續偵查順遂，才會對蔡友才實施強制處分，未來會積極深入調查，儘速釐清案情。
檢大動作蒐證 翻譯DFS文件
為釐清兆豐銀紐約分行與巴拿馬分行間的多筆可疑交易及內控缺失，是否涉及我國洗錢防制法、銀行法、金控法，北檢在高檢署指示下，先簽分他字案調查。
北檢前晚先指派具美國紐約州律師資格的檢察官王珮儒翻譯紐約州金融服務署(DFS)的協商命令與新聞稿作為辦案依據，由於兆豐被美認定涉案時間點主要在2012年期間，當時兆豐金兼兆豐銀董事長蔡友才被認為是全案關鍵人物，檢方於是連繫蔡友才於昨日以他字案被告身分到案說明。
此外，這期間兆豐銀總經理是現任兆豐金兼兆豐銀董事長徐光曦，檢方也認為有必要以證人身分請他到案協助釐清部分疑點。
昨上午，北檢由主任檢察官陳佳秀率同多名檢察官與調查局台北市調查處調查官，前往金管會、財政部、兆豐銀行及兆豐金控調取相關資料。蔡友才於下午2時30分許，在律師陪同下到北檢報到，接受承辦檢察官楊展庚訊問，直到晚間近6時許才結束。
蔡強調沒洗錢 只是沒申報
蔡友才當庭否認有任何疏失與怠惰，表示紐約分行今年3月24日將改善計畫提報予DFS，並回報DFS應會接受後才請辭，已善盡善良管理人義務。蔡友才強調，兆豐銀紐約分行遭罰是因為違反當地的反洗錢法規定，並非紐約分行涉及洗錢。
檢察官訊問後，認為全案有後續偵查必要性，將蔡友才改列偵字案被告，並先將他請回，但限制其住居及出境出海與小三通。
蔡友才離開地檢署時表示，很高興有機會完整說明，時間花比較久是因為都在回憶，畢竟已經離開兆豐金，手邊沒有資料。針對媒體詢問兆豐金是否早在2013年就知道洗錢交易，蔡友才回應，「不是洗錢啦，只是沒有申報。」
徐光曦應訊 否認知情不報
現任董事長徐光曦則在蔡結束偵訊後，晚間6點半，以證人身分進入北檢應訊，徐光曦在偵訊前表示，他才上任1星期，是來作證的，媒體問他是否知情不報，徐說，應該不會。
檢方偵訊約2小時後，徐獲請回，他離開時表示，相信這個案子會水落石出，澳洲分行不是他辦的，裁罰時是他上任，但他認為自己是在解決問題，但解決問題變製造問題，強調自己絕對是解決問題的人。
北檢昨開記者會指出DFS開罰兆豐銀6大理由及內控7大疏失，但是否涉及我國刑事犯罪，北檢表示，尚待查證。
*北檢：分行散漫 總行也在混 兆豐內控7大缺失
為取得美國紐約州金融管理局（DFS）對兆豐銀行紐約分行開罰的第一手關鍵理由，台北地檢署指派具紐約州律師資格的檢察官王珮儒連夜蒐集資料、翻譯並研析判讀，認為DFS以內控缺失、台灣總行欠缺謹慎監督等6大理由開罰，DFS更進一步列出紐約分行有法令遵循人員欠缺適當訓練等7大內控缺失。
王珮儒前晚奉命協助調查，隨即從DFS及相關國際網站蒐集與本案有關資訊，加以研析判讀，包括DFS在2016年8月19日新聞稿及協商命令，昨親自對外說明。
對DFS審查報告輕視回應
王珮儒表示，DFS於今年8月19日的協商命令中，羅列對兆豐銀紐約分行開罰的六大基礎事實，包括內控缺失、未能有效解釋紐約分行與兆豐銀巴拿馬分行的可疑交易、未能實施適切的實地查核、不適切的風險評估政策及程序、台灣總行欠缺謹慎監督、紐約分行針對DFS審查報告提出令人不安及輕視的回應等。
法遵人員欠缺適當訓練
在內控疏失方面，DFS進一步舉出7大疏失，包括商業營運人員兼任法令遵循人員存在責任衝突、銀行法及反洗錢法之法令遵循人員均欠缺適當訓練、紐約分行交易監控系統與政策未能定期審查監控過濾標準，無法為關鍵字選擇提供有效程序及正當性。
內控疏失還包括，部分文件未能自中文翻譯為英文以受交易監控程序的監督、紐約分行對於可疑活動警示及案件管理系統存有不適切的政策及程序、紐約分行內部有關BSA／AML（BankSecrecyAct/Anti-Money-Laundering銀行保密法與洗錢防制）政策及程序欠缺一致性及統一目標、紐約分行於代理銀行於分行之活動，未能追蹤不符合外國子公司客戶政策檔案之帳戶活動與交易等。
高檢署前天召開協調會，決定由北檢就兆豐案展開調查，北檢除立即分案，並罕見地打破建制，跨組召集2名主任檢察官、3名檢察官組成辦案團隊，以「母雞帶小雞」模式共同偵辦。成員包括檢肅黑金專組主任檢察官陳佳秀、具財經專長的主任檢察官周士榆、駐金管會檢察官陳宗豪、檢察官楊展庚與王珮儒。
其中，31歲王珮儒，具台灣大學法律研究所、紐約大學法律碩士雙學位，取得紐約州律師執照後返台，司法官訓練所53期結業，目前為北檢婦幼專組檢察官。
*57億代價的一堂課 兆豐決設法遵反洗錢小組
兆豐銀行遭美方重罰風暴愈演愈烈，不僅總行昨（23）日被搜索，連接任才1周的董事長徐光曦晚間也遭約談；兆豐金控昨下午緊急召開董事會，立刻做出3點決議，除加強海外分行監管、建立統籌管理機制外，並成立「法遵及反洗錢專案小組」著手推動改革。
徐光曦更於董事會中指示，「管理比績效還重要」，沉重呼籲過去太重績效的觀念，要趁現在扭轉過來。
徐光曦說，法遵成本雖然高，但違規代價更可怕，從這次事件中已經得到教訓。為了平息輿論壓力，兆豐金昨晚6點召開記者會，由兆豐金副總經理陳松興、兆豐銀副總經理梁美琪，法令遵循主管陳天祿等人對外說明董事會重要決議。
陳松興表示，因應美國主管機關改善法遵、反洗錢部分，由兆豐銀行總經理吳漢卿主持的危機因應小組將成為正規單位，並限時提出事件前、中及事件後3個階段因應計畫，訂定時程列管，以符合DFS各項要求。
陳松興強調，兆豐銀遭美重罰完全是反洗錢、反恐等法律遵循不完善，這部分已提出加強子公司的監督管理機制，對外界揣測、爆料兆豐銀涉入「洗錢」，這從美國公布的報告中看不出兆豐紐約分行有涉入實際行為。
對於兆豐銀總行遭檢調搜索，陳松興表示，兆豐金及兆豐銀完全配合，也會全力配合財政部、金管會的相關要求，希望透過司法中立辦案，儘速釐清真相。
梁美琪說，據DFS的2月報告出爐顯示，有8項立刻改善、7項待改善事項，因為改善項目太多，當時有請顧問幫忙，並由管理單位組成小組稽核、改善。
但陳松興也坦言，一開始拿到美國的金檢報告並沒有提及會被處罰，因此，事後看到罰金達1.8億美元時感到「很吃驚」。由於美國金融主管機關會輪番金檢，外界認為可能一案兩罰；陳松興認為，就內部掌握的訊息，除非同樣情事再犯，否則不會再遭美國聯邦準備理事會（Fed）罰款。
*遭約談前… 蔡友才閃辭國泰金董事
兆豐銀行因違反洗錢防制規定，遭美重罰1.8億美元，風暴持續延燒，前兆豐金控董事長蔡友才昨（23）日閃辭國泰金控董事；他並發表聲明強調，3月辭任兆豐金董座前，已將全套改善計畫送至美國紐約州金融服務署（DFS），並已善盡善良管理人注意義務，遭罰絕非涉及洗錢。
蔡友才昨到北檢之前，透過鑒機資產管理公司發出聲明指出，從DFS合意處分書內容來看，兆豐銀行紐約分行是違反《洗錢防制法》的金融機構通報公定，並非涉及洗錢行為，這兩者是完全不同的。否認外界質疑兆豐銀有為特定政治人物洗錢爭議。
兆豐銀行遭重罰1.8億美元，蔡友才認為，主因是紐約分行法遵主管對於美國繁複的《洗錢防制法》未能完全熟悉，且再與DFS檢討會議中，經指正卻又態度不佳，未能充分落實總行內部規定所致，強調被罰非涉及洗錢行為。
蔡友才宣稱，今年3月24日紐約分行將全套改善計畫提報DFS，並回報總行稱DFS應可接受，且DFS並未表示其它意見；他強調，在離職前認為已將全套計畫送至DFS，並告知將於8月26日複查，已依檢查報告處理程序處理，認為已善盡管理人注意義務，才會於3月29日向董事會提出辭職。蔡友才也否認知曉巴拿馬部分涉及洗錢帳戶狀況。
蔡友才於約談前，先閃辭國泰金董事，國泰金總經理李長庚昨於法說會後證實，近中午時接獲蔡友才主動請辭電話，表達因為近來兆豐金事件紛擾，不想造成國泰金的困擾，才決定辭去董事法人代表職務，對於董事代表人是否改派？李長庚說，現在談這個問題言之過早。
李長庚表示，蔡友才在兆豐金的經營績效有目共睹，沒有人能夠神通預測會發生這種事，沒有後不後悔請蔡友才擔任董事的問題，強調公司經營都是依當下做最好的努力。
*2013已被揪出洗錢漏洞 綠委：不排除集團式掩蓋真相
北檢已著手調查兆豐銀紐約分行涉及洗錢案。民進黨立委王定宇昨爆料，美國紐約金融服務署（NYDFS）早在2013年就曾提出金檢報告，要求修正流程疏失及洗錢漏洞，未料兆豐卻隱匿此事，直至2015年初DFS再行查帳，發現重大違失仍未改善，才會大動作開罰。
立委蘇震清、羅致政及王定宇昨召開記者會，質疑兆豐事前管控、事中乃至於事後危機處理仍是疑點重重，不排除「集團式」掩蓋真相，要求政府「無上限」徹查到底。
王定宇表示，根據美方金檢原則，首次查帳會要求銀行進行改善（Corrective action），而本次報告除了檢查2014年1月至9月作業外，亦一併檢視是否履行2013年報告要求的改善命令，但兆豐卻未修正缺失，回覆也言不及義，美方還發現更密集的可疑交易，才會升高至裁罰。
談及何謂重大違失，王定宇指出，國際金融匯兌有一最大原則就是「KYC（Know Your Customer）」，須知道背後藏鏡人是誰，但經美方抽查，竟有3分之1以上不知道真正帳戶擁有者是誰，此缺漏有利洗錢隱匿。
王定宇還說，根據報告，美方還發現多筆匯款、結款、領款者是同一人，這就是標準洗錢作為；另兆豐仍持續替被媒體揭露有可疑帳戶、惡名昭彰的公司服務，也屬漏洞之一。
對於兆豐董事、金管會宣稱事前不知情，王定宇則說，美方金檢為期2個月，每周查帳都會與當地主管開會討論並要求說明，最後總結則有離場會議（Exit meeting），不只當地主管要參加，若有重大瑕疵，更會要求母國總行董事會派員與會，所做報告也會提列給母國銀行董事會及該國金檢單位，因此「金管會、董事會說不知道根本是鬼扯淡」。
(中國時報)
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*兆豐銀案延燒 蔡友才限制出境
台北地檢署偵辦兆豐銀行美國紐約分行案，昨（23）日兵分多路前往金管會、財政部、兆豐金控調取資料，並約談前任董事長蔡友才，承辦檢察官訊後將蔡列為銀行法等案被告，命蔡限制住居出境出海與小三通；至於現任董座徐光曦，昨晚6時30分以證人身分約談，偵訊約3小時，於9時30分請回。
蔡友才離去時對媒體表示，兆豐銀沒有洗錢，「只是沒有申報。」
北檢強調，截至目前為止，本案是否確有不法行為尚待調查，承辦檢察官為確保後續偵查順遂，才對蔡友才實施強制處分，未來將秉持團隊辦案精神與各單位努力合作，積極深入調查，儘速釐清案情。
為釐清兆豐銀紐約分行與巴拿馬分行間的多筆可疑交易及內控缺失，是否涉及我國洗錢防制法、銀行法、金控法，北檢在台灣高檢署指示下分案調查，前日晚間指派具美國紐約州律師資格的檢察官王珮儒翻譯紐約州金融服務署（DFS）協商命令與新聞稿作為辦案依據，並聯繫蔡友才昨天到案說明。
北檢昨天上午先由主任檢察官陳佳秀，率同多名檢察官與調查局台北市調查處調查官，前往金管會、財政部、兆豐銀行及兆豐金控調取相關資料。蔡友才則於下午2時30分許向北檢報到，接受承辦檢察官楊展庚訊問，直到晚間近6時許才結束。
據了解，檢調昨天大約到訪財政部1個多小時，重點在於國庫署，已帶走相當多卷宗，主要內容集中三大面向：一是蔡友才的請辭過程，財政部最早何時收到辭職書（目前知道是1月）。
第二是兆豐金向財政部通報該案的時間；三是財政部收到兆豐金案後作了哪些動作、開過幾次會以及會議紀錄。目前已知，分別在8月4、5、11日，一周內開過三次。據悉，檢調向財政部索取相關資料，主要用途是和兆豐金提供的資料交叉比對，掌握是否相符，或是有所出入。
北檢昨召開記者會指出，DFS開罰兆豐銀的六大理由，分別為內控缺失、未能有效解釋紐約分行與兆豐銀巴拿馬分行間的可疑交易、未能實施適切的實地查核、不適切的風險評估政策及程序、台灣總行欠缺謹慎監督及紐約分行針對DFS審查報告提出令人不安及不屑一顧之回應等，但是否涉及我國刑事犯罪，尚待查證。
*蔡友才 請辭國泰金董事
兆豐銀行違反美國洗錢相關規範的風暴持續延燒，國泰金控昨（23）日盤後公告，前兆豐金董事長蔡友才因「個人因素」，辭去國泰金法人董事、佳誼實業代表人，該遺缺暫不考慮改派。
國泰金總經理李長庚表示，蔡友才是周二中午請辭董事，蔡友才強調目前市場上紛紛擾擾，擔心會對國泰金造成困擾，因此主動請辭。李長庚說，蔡友才平時在董事會上積極發言，也提供不少極佳建議，國泰金不會後悔延攬蔡友才。
蔡友才今年3月自兆豐金卸任，6月國泰金進行董監改選，董事長蔡宏圖即延攬蔡友才出任董事，希望借重蔡友才在銀行局、公股銀行及民營銀行多年的經驗，協助國泰金各方面的布局及業務精進。
此外，蔡友才也透過鑒機資產公司，發出4點公開聲明自清：一、根據紐約州金融管理局（DFS）合意處分書內容，兆豐銀行紐約分行是違反洗錢防制法的金融機構通報公定，並非涉及洗錢行為，兩者完全不同。
二、該案懲處主因紐約分行法遵主管，對於美國繁複的洗錢防制法未能完全熟悉，且在與DFS檢討會議中經指正卻態度不佳，未能充分落實總行內部規定；三、今年3月24日，紐約分行將改善計劃提報DFS後，回報總行稱DFS應可接受，且DFS並未表示其它意見。
四、他離職前認為已將全套改善計劃送至DFS，並獲告知將於8月26日複查，已依檢查報告的處理程序，善盡善良管理人注意義務，才在3月29日向董事會辭職，在針對媒體、社會大眾關心議題提出聲明後，未來不再對外說明。
*獨董要求下 兆豐金啟動5應變機制
兆豐金昨（23）日召開董事會，在以獨董為首的董事要求下，兆豐金將啟動五大應變機制。一是成立危機因應小組，二是增設洗錢防治中心，第三是兆豐金控集團還將再成立「強化法遵專案小組」。
第四是要將美國為首的海外重要分行金檢報告以「摘要」方式，在第一時間就讓所有的金控董事得知，避免再出現董事「狀況外」的窘境；最後則是兆豐金將建立海外分行統籌管理機制。
其中，針對危機因應小組，將兼涵蓋金控、銀行成員在內，將分成事件的前、中、後三階段，訂時程列管。兆豐金副總陳松興指出，旗下兆豐銀行已全面清查巴拿馬文件2,906名客戶中，有多少是兆豐銀的客戶及細部狀況與分布。兆豐銀表示，已把與巴拿馬文件相關的200多個兆豐銀客戶名單（其中在OBU的部分占總數約8成），提交給檢調單位與金管會。
據悉，其中約2成與巴拿馬文件相關的客戶集中在香港、新加坡分行，兆豐銀目前仍在清查。
對於內部人員究責，陳松興指出，銀行正在擬名單，目前先以儘快善後為優先。與會人士透露，兆豐金董事長徐光曦昨天在董事會也特別向董事指出，目前第一要務「是要檢視美國另外三家分行，有無類似的問題」。
與會人士指出，昨天會中除了獨董外，連同具有政府官員背景的多名董事都有一致的疑問：「到底這次的重罰與洗錢有沒有關？」金控獨董林繼恆也質疑，為何在美開分行這麼久，卻對申報制度不了解；另一名獨董李存修則直言，未來報告應該在第一時間讓董事知道。
*惠譽：台灣金融業風險準備 不及國際
兆豐銀行因法遵作業疏失被美國重罰，惠譽信評資深副總李信佳昨（23）日指出，本國銀行經常偏重獲利、卻忽略資產品質，總資產中也隱含許多不明的風險，兆豐銀揭露的作業風險資產比約4％，反觀風控水準是A級的JP摩根銀行揭露則高達26.7％，台灣金融業的風險準備，明顯遠不及國際銀行。
中華信評資深副總經理張書評提醒，台灣銀行業要往海外發展，對於多如牛毛的法遵作業卻未增加人手，作業風險揭露又不完整；另一方面，兆豐總行授權海外分行的權責與控管制度不清，這也是屬於作業風險，在這次重罰事件之後，都必須即刻調整。
惠譽指出，新版巴塞爾協定規範銀行業在資本適足率報告中須揭露「作業風險資產」占「整體風險資產」比重，兆豐銀2015年底為新台幣880億元／2,150億元，大約是4％，JP摩根則為26.7％。
李信佳指出，就算JP摩根的整體資產是兆豐銀上百倍，美國對銀行業的監管也比台灣嚴格，該行在作業風險資產上的揭露仍相當明確。
李信佳指出，金融市場較過去複雜許多，台灣銀行業作業傳統上習慣於表格、打勾，而今海外發展在大陸市場占比最大，衍生的作業風險遠比在台灣高很多。雖然國銀態度偏向保守，風險相關的作業流程及控管能力卻跟不上業務。
他說，實際上作業風險是可檢查的，業者有必要加強自律，同時發自內心的建立法遵文化，才是避免重蹈覆轍的重要作法。
*兆豐金洗錢案》低利率惹禍 台灣銀行業 冒險作生意
兆豐案引發本國銀行是否重獲利、輕管理的質疑，景氣疲弱更讓企業的道德風險大升。中華信評昨（23）日指出，台灣銀行業處於極度競爭環境，在持續偏低利率下，病灶問題浮現加快。惠譽信評也分析，銀行、保險為衝刺業務、又要滿足大股東的獲利高要求，「被迫冒險作生意」。
中華信評資深副總經理張書評表示，台灣市場銀行業競爭特別激烈，因此才會有必要往海外發展。然而，海外市場並非業者能完全掌控，相較於銀行業海外分行的作業高風險，台灣壽險業到海外進行合併與收購，整體資產部位的海外風險，已逼近「每1元就有0.5元」的高水位。
惠譽信評副總黃嬿如指出，估算台灣銀行業信用成本占總資產率，去年底約6個基本點，是歷年來最低水準，即銀行業能夠有效掌握客戶違約的機率，信用成本才能大降，但「今年肯定會增加」。
她說，尤其景氣不佳，銀行業為提高獲利，會在某些灰色地帶加強推銷，卻無法掌握市場風險，可能導致損失更大，像是銀行冒險推銷TRF，就是最明顯的案例，銀行為此損失及提存壞帳，將影響國銀今年獲利減損約10～20％。
張書評表示，今年本國銀行營收轉壞，第1季已初步預告，單季利息收入率整體平均少3個基本點，市場競爭、景氣不佳、央行連續降息，加呆帳上升等多重利損，今年銀行業的ROA趨跌至0.8％以下，「景氣低迷愈久，銀行的壞帳持續上升就愈長」。
惠譽資深副總李信佳指出，先前銀行信用成本最差時，是DRAM及面板等四大「慘」業的融資；今年這兩個產業好轉，單一產業融資風險大幅減少，卻因接續房地產市場疲弱、中小企業壞帳浮現，壞帳率雖不會出現歷史新高，但銀行今年獲利必然大減。
他說，這樣一來，銀行可能要求其他業務多賺一些錢來彌補，但這卻有可能會成為明年新增的壞帳。
(工商時報)
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