兆豐銀紐約分行遭紐約州金融服務署（DFS）重罰1.8億美元（約57億元台幣），影響有如深水炸彈持續發酵。據了解，國際上多家與兆豐銀有資金往來的銀行，不排除縮減與兆豐銀往來額度，兆豐銀正流失金融業間最重要的「互信」，恐衝擊兆豐銀的業務及流動性。
消息人士透露，因兆豐銀惹到國際上「最大尾」的美國政府，已經有多家國際銀行表態要跟兆豐銀「好好開個會」，了解整件事來龍去脈後，再來決定是否調降對兆豐銀的評等；一旦調降評等，將縮減與兆豐銀往來的資金額度。
難參與國際聯貸
由於兆豐銀被重罰新聞不斷在國內發燒，影射該銀行協助洗錢，兆豐金主管說，「外電就一直翻（譯）！」現在兆豐銀在國際間的名聲日低，未來業務一定會受影響，「如國際聯貸案，人家就不讓你參加了」，企業戶也可將資金移轉，都會衝擊到兆豐銀業務，但衝擊幅度難以預估。
集團剩副總苦撐
更令人擔心的是，若國際性銀行縮減對兆豐銀的資金往來額度，是否會衝擊到兆豐銀的流動性，尤其大型銀行流動性不足，足以引起金融危機，茲事體大。兆豐金主管表示，已提早備足充沛的流動性來應戰，加上兆豐銀「是（銀行間）美元的提供者」，不能、也不會出現流動性短缺問題。
不僅外部有危機，兆豐金內部也亂糟糟，內部人士指出，「前董事長（蔡友才）被境管、現任董事長（徐光曦）被約談、總經理（吳漢卿）提辭職、只剩下幾個副總（陳松興、梁美琪等）在扛。」周二集團更有2名董總級的高層趕緊退休，內部群龍無首。兆豐金副總陳松興昨指：「希望司法調查趕緊水落石出。」
兆豐銀在美正遭紐約聯邦儲備銀行（Fed）金檢，在國內則遭台北地檢署調查中，兆豐金主管說，已就巴拿馬文件所提2000多家公司篩檢，客戶中有200多家與台灣有關，其中8成設帳在國際金融業務分行（OBU），先提供給檢調；剩2成多設帳在新加坡、香港等分行，須當地主管機關同意才能提供資料給檢方。
外銀：官股倒不了
對於國際銀行考慮縮減與兆豐銀往來資金額度，國內銀行主管說「應不至於」；外銀主管則指，兆豐銀是官股銀行倒不了，暫時不會縮減額度。
兆豐銀涉洗錢Q&A
Q.兆豐銀紐約分行涉及洗錢？
A.DFS列舉兆豐銀紐約分行與巴拿馬2分行2013、2014年有總額高達115億美元資金往來，只是舉例突顯往來交易額度龐大卻監管鬆散，未指控全是可疑金流
Q.兆豐銀被罰錢，是被認定有犯罪事實？
A.不是，被罰的1.8億美元，屬於民事上與DFS的和解金，DFS認定兆豐未主動申報客戶疑似洗錢，而非認定兆豐參與洗錢
Q.後續還可能再被美方開罰嗎？
A.有可能，紐約分行目前正被紐約Fed查帳中，下周DFS也會再度複查，若找到新事證，不排除另祭出新罰則
Q.跨境匯款被退，若是黑錢，能夠洗白嗎？
A.有可能，若資金來源不乾淨，但經國際間金融機構轉帳，收款銀行多會認定已查核
*匯款至關閉帳戶「有可能洗錢」
紐約州金融服務署（DFS）金檢報告，指兆豐金客戶匯款匯到巴拿馬已經關帳的帳戶不合理，因為一旦帳戶關閉，銀行必須通知匯款人，匯款人可要求退回到原帳戶或者是轉到指定帳戶。會計師表示，錢只要經過金融機構轉手，「是有可能將來源不清的錢，漂白成為乾淨的錢」。
安永聯合會計師事務所鑑識會計部會計師朱家德昨分析，資金經由大型金融機構經手後，無論是退回原本帳戶，或是轉至其他銀行，收款的銀行都會認為經手的大型金融機構已檢視，不會是有問題的金錢。
轉手銀行漂白
另一名熟悉反洗錢規範的會計師也表示，這是常見的洗錢的手法，「匯款、收款都是同一人，但中間經金融機構轉了幾手，原本有疑慮的錢，都會變得乾乾淨淨。」
銀行主管私下指出，有些人會把大筆資金分成多筆、不定期匯出，再以相同手法轉匯數次到不同帳戶，最後分散各處的錢全進特定帳戶，有些銀行查核不嚴，透過銀行匯款程序就把錢漂白了。
*延後防洗錢評鑑「無關兆豐銀」
兆豐銀行遭美重罰57億元餘波蕩漾，高檢署檢察官慶啟人投書媒體指「台灣是洗錢高風險國家」，認為兆豐銀被罰絕對不會是個案，以致於台灣主管機關一再延後接受亞太防制洗錢組織第3輪相互評鑑，對此，法務部昨澄清，這次延後接受評驗，與兆豐銀案無關。
法令不合國際
北檢偵辦兆豐銀紐約分行疑涉洗錢案，前天約談兆豐金前董事長蔡友才後，昨續向兆豐銀調閱資料並召開專案會議，研究後續偵辦。
而擁有美國反洗錢師資格的慶啟人，以「台灣為何洗錢污名上身」為題，投書媒體指出，兆豐銀案凸顯「我國反洗錢法令迄今並未跟隨2012年的國際標準修正。加上人頭帳戶充斥，電信詐欺案遍及海內外，巴拿馬文件指涉台灣企業在海外設空殼公司逃漏稅等。」結果就是台灣必須延後接受亞太防制洗錢組織評鑑。
對此，法務部指出，我國是受評鑑程序調整等影響，暫定於2018年接受第3輪相互評鑑，另也積極修法與國際接軌。
(蘋果日報)
--
*魏美玉閃辭鑒機監察人 財部仍要查
兆豐銀泰國子行董事長魏美玉擔任鑒機資產管理公司監察人引發爭議，魏美玉昨晚表示，已於前晚請辭鑒機監察人；兆豐金董事長徐光曦證實，魏前晚告知已請辭，認同她的決定。不過，財政部仍要求兆豐金補提報告，將檢視魏是否違反相關規定，此事是否影響魏美玉在兆豐銀的職務受到關注。
魏任職鑒機 兆豐高層竟不知
潤泰集團總裁尹衍樑與前兆豐金董事長蔡友才聯手成立鑒機資產管理公司，傳出將吃下中信金，但鑒機一個月前延攬蔡友才愛將魏美玉擔任監察人，引發質疑。徐光曦坦言，魏擔任鑒機監察人一事，原本他與兆豐銀均不知情。
財政部次長蘇建榮表示，昨要求兆豐金就此事提出報告，兆豐並未說明魏美玉已請辭；不過，即使魏請辭鑒機職務，還是要了解，再決定如何處理，由於兆豐的報告並不完備，已要求補提。
蘇建榮說明，兆豐銀泰國子行是孫公司，初步了解魏美玉並未違反公股管理相關規定，但是否違反兆豐內規及競業禁止條款，還要進一步檢視。他說，鑒機雖是資產管理公司，但持有其他金控的股權，所以還是有競業禁止的疑慮。
徐光曦也表示，雖然魏美玉已請辭，但她出任鑒機監察人有一段時間，這段時間的合適性，財政部認為需要檢討。不過，他說，根據兆豐銀法務的報告，此事並無利益衝突問題，因此，在兆豐銀內部，此事算「已結案」。
至於此事是否影響魏美玉泰國子行董座職務？徐光曦表示，既然沒有適法性問題，「當然可以繼續」。魏美玉則說，如財政部對她出任鑒機監察人有意見，做出任何處置或要求，會全力配合。
魏美玉表示，原本認為幫老長官的忙，沒有違法，但因週二晚間得知媒體詢問適法性，發現外界對此有「不適當」的質疑，因此週二晚間以簡訊向鑒機請辭，昨日上午寄出書面辭呈，並將此事告知兆豐銀企劃處主管。
(自由時報)
--
*金管會明約談蔡友才 將提三問
以金管會為主的專案調查小組將在本周請前兆豐金董事長蔡友才說明，釐清涉及違反洗錢防治的詳實過程，中間是否有所隱匿或協助洗錢，及落實管理人的責任。
兆豐銀行遭美國處以1.8億美元、約新台幣57億元的天價罰金，震驚社會，行政院長林全要求徹查，並成立跨部專案小組，而金管會也隨即邀集財政部、法務部及中央銀行組成「兆豐銀行遭美裁罰案跨部會因應專案小組」。
檢調已經將蔡友才列為涉嫌違反銀行法被告，限制出境、限制住居，而金管會也已經進行調查，將在本周五（26日）約談關鍵人物蔡友才。
金管會要釐清的重點，包括兆豐銀總行、海外分行是否有完善的洗錢防制制度？是否有刻意隱匿？ 以及是否有協助洗錢，蔡友才是否有善盡管理人的責任。
對於兆豐銀違反洗錢防制規範，外界的疑慮頗多，首先外界傳言兆豐銀是否不是第一次遭美國政府警告或處分？金管會也要了解，兆豐銀行對於海外分行法律遵循、內稽內控以及管理指度是否符合法規要求。
而且，兆豐銀行於今年2月收到美國紐約州金融服務署（NYDFS）的金檢報告，到7月底被裁罰57億元罰款，在這段期間內，兆豐銀行有無積極與美方溝通，並認真商討如何改進缺失。而且，蔡友才是3月底離職的，尚在職的一個多月期間，有沒有採取補救措施？
同時，金管會也要釐清紐約分行與巴拿馬分行之間的資金流向，以及最終受益人是誰，確認兆豐銀紐約分行是否有協助洗錢。
*蔡友才辭董座 被指有內幕
前兆豐金控董事長蔡友才為什麼走人？原因和外界猜測的完全不一樣。消息人士指出，國民黨的中央投資公司要求兆豐銀給優惠的融資條件，被蔡友才打了回票。蔡因此遭馬政府官員點名，說他是準備投綠的「變色龍」，蔡友才得知此事後，下定決心走人。
蔡友才的朋友說，蔡曾向他表示，「不想成為政黨惡鬥的犧牲品。」記者向蔡友才查證，蔡沒有評論。
兆豐銀紐約分行遭重罰，檢方偵訊蔡友才後，將他列為涉嫌違反銀行法被告，限制出境、限制住居。外界質疑其為了保位，以銀行資源對國民黨黨營事業大開善門，恐與黨產掛勾。
消息人士指出，蔡友才走人的原因剛好相反，是因為擋了中投的利益。央投是國民黨的投資控股公司。
他指出，中投在兆豐銀有授信部位，大部分屬短期周轉金額度，中投想要轉為中長期放款，貸款期限改為1年期以上，主要為3年期到7年期，但是要求利率條件不變。報到了董事會，當時的董事長蔡友才認為，放款從短期轉中長期沒有問題，但放款期限不同，銀行負擔的風險不同，應按照一般銀行商業原則，拉高利率加碼。案子被蔡友才打了回票。
這件事被提到行政院會上，討論主題不是中投借款條件，消息人士指出，轉而以此批蔡友才是準備投綠的「變色龍」。討論過程經友好人士傳到了蔡友才耳朵，提點他不要加息，但蔡友才認為自己的作法合理，是放諸銀行業的操作，還是不點頭。
之前，蔡友才就曾多次口頭向前財政部長張盛和請辭，想想未來總是難逃政治決定，決心提早走人。
銀行企金主管表示，銀行放款有一定程序，金額大者要送董事長，董事長意見不同，就整合意見送常董會或董事會討論。短期轉中長期放款，會因風險因素調高利率加碼，好的客戶加碼幅度多在0.1在到0.2個百分點。
根據兆豐金年報，兆豐金子公司對央投及其關係企業授信餘額超過100億元。
據透露，絕大部分來自兆豐票券對中投的短期票券發行保證額度，兆票前身是國民黨黨營事業中興票券，有歷史淵源。國民黨黨營事業是兆票老客戶，很多擔保品設定在此。
*法遵人才爆紅 國銀急挖角
兆豐案後，法遵人才當紅，加上亞太地區洗錢防制國際組織（APG）將在2018年於台灣進行第三次檢查，部分銀行近期更開會要求自家海外分行的法遵人員至少要設立兩名以上，導致近期國銀掀起搶法遵人才風潮，盼能藉由人才加強自家風控。
栽培一位法令遵循人才最少要十年時間，加上該行業屬於新種業務，市場人才稀少，導致大型金控鎖定律師事務所人才，中小型金融機構則傾向自己栽培。金融業界不少法遵長或是策略長，其實就是律師出身。例如，中信金現職法務遵循主管金延華就擁有律師經歷。
最快速的方法應該是自同業挖角，一位在台北外商銀行工作的法遵主管最近接到獵人頭公司詢問，詢問是否想跳槽。
銀行法遵長指出，海外當地法遵主管人才薪資行情高，年薪動輒百萬、甚至千萬元起跳，「薪資行情有時比台灣銀行總經理還高」，國銀養不起，傾向在台灣招攬人才。鎖定具有律師資格、多益分數滿750分，或是調動行內資深人員栽培，再派遣至海外分行。他指出，國銀亞洲盃據點多，法遵人才有限，已經出現法遵人才跳槽風潮，以大陸最為嚴重，被挖角多半是中階員工。
國銀業者指出，台灣加入APG亞太地區洗錢防制國際組織，組織下的國家必須定期接受檢查，檢查時會依據該國家洗錢防制法律、制度、效率、執行成效，訂出四大等級。
最令金融業緊張的是，該國際組織還會隨機抽查兩家銀行檢查，如果台灣金融業結果被列入最低等級或是不合格，未來恐會影響國銀在國際金融業競爭力，甚至國銀可能因而被其他國家打入冷宮，企業要匯款恐會改成透過外商銀行、避開台灣的銀行。
銀行業界指出，「美國這一罰，嚇壞所有金融業者」，近期部分銀行董事長大動作叮嚀旗下法遵主管，第一，海外分行要增設法遵人員；第二，對於有疑慮的退款金額，要註記軌跡，以便日後追蹤。
銀行法遵長指出，法令遵循主管（Chief Compliance Officer，簡稱CCO）主要工作內容是「確保公司營運符合當地金融監理機關法規」，掌管範圍多元。
*政治人物金流 列高風險控管
兆豐銀紐約分行遭紐約州金融服務署（DFS）重罰後，金融機構法遵長指出，銀行內控更嚴謹，尤其屬高風險的匯款，要註記金錢流向軌跡，也要列出匯款人與收款人詳細背景。而政治人物，被歸為高風險客戶。
他指出，銀行從兩大方向收緊內控，第一，依照區域地點、客戶屬性、產品三大面向，將匯款分成高中低三大類風險。例如巴拿馬就屬於高風險地區；錢莊、律師、政治人物屬於高風險客戶屬性。如果符合高風險，匯款要做多項註記。
第二，聯合國安理會認為的洗錢、反恐名單列為高風險，進一步緊盯匯款人與收益人，甚至連開立信用狀時，還要列清楚收益人最終法人姓名。
法遵長指出，根據台灣洗錢防制法規定，金融機構如違反配合辦理事項，可能受行政處罰以及刑事追訴，罰20萬到150萬元。
(經濟日報)
沒有留言:
張貼留言
注意：只有此網誌的成員可以留言。