兆豐銀紐約分行遭美重罰五十七億元震撼金融圈，兆豐金前董座蔡友才昨赴金管會，金管會以法遵不彰等四問蔡友才，但拒透露問答內容，過程耗時近八小時結束，足足比北檢多兩倍；金管會銀行局長詹庭禎表示，約談告一段落，專案小組預計兩周內完成國內調查。
蔡友才昨下午一時三十分到金管會，面對媒體追問，蔡連說「抱歉、抱歉（指對媒體），今天的事我真的抱歉」、「這是一場誤會」、「我是來金管會解釋誤會的」，旋即進電梯；兆豐銀總經理吳漢卿也於二時多出現在金管會，為第二度約談。
財政部否認約詢
昨由詹庭禎負責約談蔡友才、吳漢卿，全程錄音加錄影，吳在晚上七時先行離開金管會，不發一語快閃。
被外界認為該負最大責任的蔡友才，約談過後還詳審談話紀錄，拉長整個時間，一直到接近晚上九時二十分，蔡友才才步出電梯，媒體上前詢問「為何拒絕財政部約詢？」蔡回應「真是這樣嗎？你們（媒體）可以去查！」財政部次長蘇建榮昨晚表示：「財政部沒要約談蔡友才，由專案小組負責。」
對於外界關切的約談內容，詹庭禎說，這次是要求蔡友才等兆豐金高階主管說明四點，包含為何兆豐銀行法遵功能不彰、發現可疑交易未依規定申報、未能落實執行認識客戶，及總行缺乏對紐約分行盡職監督。但對於蔡友才在會中如何辯答，金管會副主委桂先農以「不方便透露」回應。
赴海外分行金檢
金管會昨派人搭機赴兆豐銀紐約分行及巴拿馬分行金檢，較原先規劃行程提早一天，金管會表示，在外交部協助下，檢查人員可於巴拿馬當地時間八月二十九日開始工作；此外，兆豐金董事長徐光曦也於昨下午飛往美國，徐表示，主要目的除幫美三家分行同仁打氣，也將拜訪當地監理機關，化解疑慮。
兆豐銀遭美罰57億事件簿
★2015年：1~3月美國紐約州金融服務署（DFS）對兆豐銀紐約分行業務檢查
★2016年：2/9 兆豐銀紐約分行收到DFS金檢報告，質疑似洗錢未申報而違法
★03/29：蔡友才宣布辭兆豐金董座
★05/18：兆豐銀將DFS報告呈金管會
★08/01：兆豐銀總經理吳漢卿向金管會口頭報告遭DFS罰款
★08/04：兆豐銀向財政部報告遭DFS罰款
★08/16：徐光曦接兆豐金董座
★08/19：DFS罰款確定約57億元台幣
★08/23：蔡友才請辭國泰金董事，並以被告身分遭北檢約談
★08/28：金管會約談蔡友才，並赴兆豐銀紐約分行及巴拿馬分行進行海外金檢
(蘋果日報)
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金管會約談蔡友才 兆豐銀案究責 7.5小時馬拉松詢問
約談氣氛「肅殺」 比北檢訊問4小時還長
為釐清兆豐銀行紐約分行違反反洗錢法遭美方重罰一案的行政責任，金管會昨約談兆豐金前董座蔡友才，約談時間長達七小時又卅五分鐘，比台北地檢署訊問的四小時還長；據指出，金管會將在兩週內完成調查報告，如果行政疏失事證明確，金管會極可能對蔡友才作出「解職」處分，儘管蔡已從兆豐金退休，但將影響他未來五年內不得出任金控與銀行負責人職務。
比照檢問案規格 當場「筆錄」再核對簽名
蔡友才與兆豐金總經理吳漢卿昨天下午一點四十分，分別進入金管會接受約談，約談現場由檢查局及銀行局主持，程序相當於地檢署問案規格，現場作成「筆錄」，交被約談人當場核對簽名，並要求對外不可洩漏約談內容，據被約談的兆豐金主管形容，「氣氛非常肅殺」。
蔡友才晚間九點十五分結束約談步出金管會時，神情明顯疲憊，面對大批媒體等候僅回應，說明的很清楚了，約談內容於偵查期間不能對外公開。對於為什麼拒絕財政部約談，他反問：「真的是這樣嗎？你們去查查看？」之後便不發一語，過程中混亂推擠，蔡的眼鏡在推擠中被撥掉，隨後由旁人攙扶上車。
兩週內完成調查報告 可能對蔡作解職處分
銀行局局長詹庭禎說明，約談會耗這麼久是因為有很多問題要詢問，該請教的都請教了，蔡友才也很詳細的回答、確認，相信可以幫助釐清疑點，金管會會在兩週內完成調查工作。
金管會從上週五起，分批約談兆豐金人員，第一天被約談對象是兆豐金副總經理梁美琪、法遵長陳天祿、企劃處長莊瑞中，週六是董事及監察人，昨天則是前董事長蔡友才及金控現任總經理吳漢卿；蔡、吳兩人約下午一點四十分先後進入金管會，吳漢卿於六點五十分不發一語先行離去。
據指出，事件發展至今，兆豐金內控欠佳，主管責任已難推卸，如果相關事證明確，金管會極可能在兩週後對蔡友才作解職處分。根據「金控法」規定，若金控負責人遭主管單位解職，五年內不得出任金控與銀行負責人職務；其他兆豐金相關主管，也將視情節輕重進行行政處分。
已離職的負責人被處分解職早有前例，二○○九年元大證結構債事件，金管會在司法判決前，先一步將已離職的元大證券董事長杜麗莊解職。
金管會相關檢查人員也已動身前往兆豐銀行巴拿馬分行及紐約分行，將於巴拿馬當地時間八月廿九日執行現場金檢。對於是否會有下一波約談，詹庭禎回應，目前沒有規劃。
金管會表示，近日約談兆豐主管主要是要釐清四個問題，包括紐約分行為何未依規定申報可疑交易？為何沒有充分執行對客戶的盡責審查？總行對紐約分行是否沒有盡職監督？為何兆豐銀行的法遵功能會不彰？至於兆豐銀有無涉及刑事責任，將交由司法檢調單位偵辦，金管會將積極配合。
(自由時報)
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金管會 約談蔡友才8小時
金管會昨天假日加班，馬拉松式約談前兆豐金控及銀行董事長蔡友才，以釐清兆豐銀行遭美重罰案。約談結束後，金管會銀行局局長詹庭禎表示，過程順利，蔡態度良好，「該請教的都已請教」，相信可釐清疑點，但現在不方便對外說明內容，也沒有下一波約談計畫。
金管會也取得巴拿馬和紐約同意，派員前往兆豐銀行，釐清相關事實。
行政院成立「兆豐銀行遭美裁罰案跨部會因應專案小組」，對兆豐銀行展開行政調查。金管會昨天首度約談蔡友才，並二度約談兆豐銀總經理吳漢卿。金管會副主委桂先農表示，將釐清事實並分析相關人員責任，二周內完成國內行政調查。
蔡友才昨天下午一點多到達金管會，面對媒體追問，蔡連說「抱歉、抱歉」、「這是一場誤會」，「我是來金管會解釋誤會的」，旋即進入電梯。吳漢卿歷經四個半小時的約談後，先行離開金管會，但蔡友才遲至晚間九點半，歷經近八個小時的約詢後，才神情疲憊地步出金管會。
為什麼約談時間比北檢還多出近一倍？桂先農表示，這是因為蔡友才要仔細重複確認約詢內容，花了一些時間，「這牽涉他一生的清譽，當然要很謹慎」。
蔡友才步出金管會時，媒體追問蔡友才，是否針對兆豐遭罰案表達歉意？蔡友才澄清「我是對媒體道歉」，他也否認拒絕財政部約談，「真的是這樣嗎？你們（媒體）可以去查」，其他的問題他則低調以「偵查不公開」回應。
金管會表示，昨天主要是釐清四大疑點，包括為何兆豐銀行法遵功能不彰？為何未依規定申報可疑交易？為何未能執行充分的客戶盡責審查？以及為何總行缺乏對紐約分行的盡職監督？
金管會表示，經外交部協助，檢查人員確定可於巴拿馬當地今天（周一）開始工作。兆豐銀行有無涉及刑事責任部分，現由司法檢調單位偵辦，金管會將積極配合司法檢調單位。
徐光曦再赴美 財政部：視察分行
兆豐銀遭美重罰57億元案餘波蕩漾，董事長徐光曦昨天再度赴美，是否案情升高，或美聯邦準備銀行（FRB）也要開罰？財政部次長蘇建榮表示，徐光曦赴美視察分行，目前沒有得知要再被罰的消息。
行政院已針對兆豐案啟動專案調查，金管會金檢人員已趕赴美國紐約及巴拿馬，今天起展開專案金檢。
蘇建榮表示，兆豐銀行在美國還有其他分行，徐光曦此次赴美是要視察分行，並拜會相關主管機關。
針對是否會對前兆豐董事長蔡友才提告？蘇建榮表示，目前還沒，目前還在釐清整個過程，須等行政院專案小組調查完畢後，根據檢討結論才會有進一步行動。
蘇建榮也表示，目前財政部沒有規劃要約談蔡友才，也是要等專案檢討報告出來以後再說。
(聯合報)
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徐光曦再度赴美？財政部：了解分行營運
兆豐銀行紐約分行遭美國政府重罰57億元，金管會昨日約談兆豐金控董事長蔡友才長達近八個小時，財政部近日是否也會約談蔡友才？財政部次長蘇建榮表示，不會進一步約訪蔡友才，待專案小組調查報告出爐後，再來決定懲處名單，目前還是先以善後為主；至於財政部是否會對蔡友才提告？蘇建榮回說，「目前還沒」，現還在釐清整個過程，待檢討報告出來，看情況如何才會決定之。
蘇建榮今日出席土地銀行70周年慶茶會，他於會前受訪時表示，財政部不會進一步約訪蔡友才，主要由金管會負責行政調查，一切等到調查報告出來後，財政部才會有後續相關行動。
兆豐金董事長徐光曦昨日再度赴美，據了解，他率企劃處長莊瑞中、法遵主管陳天祿前往，將拜會芝加哥分行、矽谷分行、以及洛杉磯分行等三家美國分行，及當地分行所有的監理機關，預計周五返台。
蘇建榮表示，徐有向他報告要前往美國，但不清楚是否會和聯邦準備銀行會面，此行主要是了解各分行營運狀況，由於紐約分行發生此事，必須進一步去了解其他分行的狀況；至於美方是否會再對兆豐案開罰？蘇建榮表示，不清楚，但已盡力在處理。
(經濟日報)
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告蔡友才背信？財部：先善後為主
兆豐銀行紐約分行遭美國政府重罰57億元，金管會昨日約談兆豐金控董事長蔡友才長達近八個小時，財政部近日是否也會約談蔡友才？財政部次長蘇建榮表示，不會進一步約訪蔡友才，待專案小組調查報告出爐後，再來決定懲處名單，目前還是先以善後為主；至於財政部是否會對蔡友才提告？蘇建榮回說，「目前還沒」，現還在釐清過程，待檢討報告出來，看情況如何才會決定。
蘇建榮今日出席土地銀行70周年慶茶會，他於會前受訪時表示，財政部不會進一步約訪蔡友才，主要由金管會
負責行政調查，一切等到調查報告出來，財政部才會有後續行動。
兆豐金董事長徐光曦昨日再度赴美，據了解，他率企劃處長莊瑞中、法遵主管陳天祿前往，將拜會芝加哥分行、矽谷分行、以及洛杉磯分行，以及當地分行所有的監理機關，預計周五返台。蘇建榮表示，徐曾向他報告要前往美國，但不清楚是否會和聯邦準備銀行會面，此行主要是了解各分行營運狀況，由於紐約分行發生此事，必須進一步去了解其他分行的狀況；至於美方是否會再對兆豐銀紐行開罰？蘇建榮表示，不清楚，但已盡力處理。
據了解，兆豐金董事對蔡友才因輕忽風險，導致兆豐銀行紐約分行遭重罰57億元，相當不滿，擔心未來恐會有連帶賠償責任，因此建議身為兆豐金大股東的財政部，應透過兆豐金董事會提案，向蔡友才以違反「背信罪」提告。蘇建榮回說，目前還沒有要對蔡友才提告，一切等專案小組的調查報告出爐後再決定之。
蔡友才在上周一曾撥電話給蘇建榮，據了解，他提及已不具官股代表身分，並不需要到財政部說明。蘇建榮說，部長得知兆豐案後很生氣，強調未來若官股董事長「不聽話」，該換就換。目前八大公股行庫的法令遵循報告均已在上周五交給財政部，蘇建榮表示，他目前還未看報告，但未來公股行庫都必須設置專業法遵人員，「成本高總比被重罰好。」
此外，兆豐案的懲處名單是否已決定？蘇建榮說，懲處名單將會根據專案小組調查結果報告來決定，所以必須等到最後調查報告出來，再來決定懲處名單，目前只有金管會才有行政調查權，因此財政部不會約談蔡友才。
(聯合晚報)
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金管會約談蔡友才逾7小時 釐清4大疑點
兆豐金旗下兆豐銀行紐約分行因涉洗錢遭重罰1.8億美元，金管會為加速釐清案情，趕在昨日星期天約談兆豐金前董事長蔡友才，由銀行局長詹庭禎主持約談，檢查局也派員參加，從昨下午2點開始一直到晚上9點多才結束，超過7小時的馬拉松式約談，足足是前次北檢約談時間的2倍！
細節保密 2周處置
「該釐清的都釐清了，目前沒有下一波約談，所有行政調查工作與相關處置，會在2周內出來。」詹庭禎在約談會議結束後，出面向現場苦苦守候的媒體，作出上述表示。
據了解，金管會昨天約談重點，包括為何兆豐銀行法遵功能不彰？為何未依規定申報可疑交易？為何未能執行充分之客戶盡責審查？總行缺乏對紐約分行之盡職監督？對昨天約談結果，詹庭禎回應「無法透露細節」。
蔡低姿態 連聲抱歉
平常假日門可羅雀的金管會大樓，昨天下午1時就擠滿媒體守候，下午1時40分，蔡友才抵達金管會，態度一改上周在北檢的自信滿滿，一百八十度轉為低姿態。蔡友才一見到媒體就說：「抱歉、抱歉、抱歉，今天的事我真的很抱歉，我就是來說明的，我會去解釋。」
之後，蔡友才進入電梯直上8樓的金管會會議室接受約詢；兆豐金控總經理吳漢卿約在下午2時16分後續到達金管會；及至下午6時50分，吳漢卿臉色凝重、快步離去，一語不發。獨留蔡友才在金管會，繼續接受約詢。
如馬拉松 神情疲憊
晚間9時15分，等於超過7小時的約談，蔡友才終於現身、步出電梯，神情顯得相當疲憊，守候許久的媒體蜂擁而上，蔡的眼鏡都因此被推掉。
媒體詢問，為何先前拒絕財政部約談？蔡友才表示：「真的是這樣嗎？你們去查查看。」
由於金管會約談時間足足是北檢的2倍，金管會副主委桂先農回覆表示，一般上約詢程序本就會很長，包括問題對答、記錄稿確認、簽字，全程會有錄音錄影，「過程長、很正常。」至於約詢內容，桂先農指出，政務官不能介入約詢，也無法干預。說明約談經過的詹庭禎指過程順利，而蔡友才「他的態度非常好。」
兆豐銀洗錢案 檢調擴大追查
台北地檢署偵辦兆豐銀涉洗錢案，昨日由檢察長邢泰釗召開專案會議，為本周展開的新一波約談行動預作準備。專案小組已大致完成兆豐銀人員的初步訊問。
據了解，檢調與赴美調查的金管會金檢人員，鎖定四大關鍵時刻調查；調查範圍也擴大，將今年2、3月間退休的兆豐銀前總稽核洪慶隆，納入調查名單。
蔡友才處理是否得當
四大關鍵包括：1、去年10月美國聯邦準備銀行4人小組大隊來訪時，當時董事長蔡友才所作的因應措施。2、今年2月金檢報告首度出爐後，兆豐銀對於NYDFS（紐約州金融服務署）的回覆。3、總稽核為何未立即，而是時隔半年多之後才報告。4、7月15日NYDFS表示會在8月22日複查，為何還沒等到複查，就直接在7月28日開單重罰1.8億美元？
兆豐銀內部傳出，去年10月，不只NYDFS，連FRB（聯邦準備銀行）都被驚動，4人小組來訪時，當時苗頭就已不對，且這4人小組人馬不只紐約、伊利諾、加州的聯邦準備銀行分行，連美國首府華盛頓的聯邦準備銀行分行都出動，但當時董事長蔡友才、總經理吳漢卿因為赴立院，所以指派兆豐金副總陳松興，與銀行副總梁美琪接待，但4人小組來訪後，現場氣氛顯然絕非「禮貌性拜會」，包括蔡友才也透過主管回報知曉此事，因此，蔡友才事後的處理方式，是否盡到管理人的責任，已列入調查重點。
北檢進駐兆豐銀之後，已在頂樓設臨時庭，直接從主管階層一路往下，約談包括企劃處、法務處、以及稽核室多名人員；除了4大關鍵時刻的調查，另一個重點在於釐清是否有洗錢事實。
清查可疑高危險帳戶
金管會與檢調兵分兩路，金管會3人小組先後對兆豐銀紐約、巴拿馬兩分行金檢，將檢閱所有可疑帳戶，凡是被集中退款、同一人的多個帳戶，均被列調查的高危險群名單。同時，也將究責為何對於大量「異常退款」的帳戶，沒有主動通報總行，接下來，就會進行過失的判定：「到底只是單純的行政疏失，或是有隱匿、包庇的嫌疑？」
洪慶隆退休時間太巧
其中，被批評通報時間太晚的兆豐銀行總稽核，除現任總稽核劉小鈴外，據了解，今年3月初，距離屆齡時間還差幾個月，卻提前退休的前總稽核洪慶隆，也被列為調查對象。
由於美國NYDFS在2月初公布的金檢報告，已不同先前第2級satisfactory，而是已被列為危險評級的第3級，洪慶隆則在2、3月退休，時間點的巧合，已洪慶隆被列為調查對象。
內部指出，洪慶隆早在去年就想退休，但被蔡友才慰留，直到蔡今年1月遞交財政部書面辭呈，洪才終於退休。
再罰傳言熾 徐光曦赴美坐鎮
兆豐銀遭重罰57億台幣餘盪漾，新任董事長徐光曦短短不到二周內，再度赴美。知情人士透露，董座徐光曦昨日率企劃處長莊瑞中、法遵主管陳天祿再度出發前往美國。
徐光曦此行將專程拜會芝加哥分行、矽谷分行、以及洛杉磯分行等三家美國分行，及當地分行所有的監理機關，包括聯邦準備銀行（FRB）的伊利諾分行、加州分行，和芝加哥、洛杉磯、矽谷的DFS，預定周五返台。
而財政部次長蘇建榮，上周限期8大行庫必須以今日為最後期限，繳交海外分行法遵及洗錢防治管理的檢討報告。據了解，有6家行庫已提前在上周五前，陸續將報告送抵財政部，現在只剩2家銀行未交，將趕在今日最後期限交齊，蘇建榮預定9月再召集八大行庫開會討論更進一步的因應對策。
由於聯邦銀行將繼NYDFS之後「再罰」的傳言一直未斷過，外界關心徐光曦此行會否也再度拜訪美國聯邦準備銀行紐約分行，但對此兆豐銀內部則未漏口風。此外，金管會金檢人員昨天也出發前往紐約、巴拿馬分行作專案金檢。
儘管徐光曦上次親赴紐約向當地DFS及FRB說明，但政院臨時責成金管會赴美國、巴拿馬專案金檢，時間正好重疊，據了解，徐光曦可能在飛抵美國之後調整行程，親自坐鎮紐約分行配合相關金檢調查。
兆豐內部指出，上周五董事會炮聲隆隆、中間一度暫停10分鐘，讓董事能平緩情緒；其中對於組織調整，除了當場有董事建議設置「海外分行監管中心」，董事會已決議，要求兆豐銀再針對組織調整，另外排定一場董事會進行專案報告，徐光曦回台之後，將立即著手進行；此外，兆豐銀已將「洗錢防治中心」設置計畫送抵金控，下月進行籌組。
(中國時報)
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金管會馬拉松式約談蔡友才 8小時釐清兆豐銀洗錢4疑點...
兆豐金旗下兆豐銀行紐約分行因涉洗錢遭重罰1.8億美元，金管會為加速釐清案情，趕在昨（28）日周日約談兆豐金前董事長蔡友才，由銀行局長詹庭禎主持約談，檢查局也派員參加，從昨下午2點開始，一直到晚上9點多才結束，約談超過七小時，足足是前次北檢約談的二倍！
「該釐清的都釐清了、目前沒有下一波約談，所有行政調查工作與相關處置，會在兩周內出來」，詹庭禎昨天在約談會議結束後，出面向現場苦苦守候的媒體，作出上述表示。
據了解，金管會昨天約談重點，包括為何兆豐銀行法遵功能不彰？為何未依規定申報可疑交易？為何未能執行充分之客戶盡責審查？總行缺乏對紐約分行之盡職監督？對昨天約談結果，詹庭禎回應「無法透露細節。」
平常假日門可羅雀的金管會大樓，昨天下午1時就擠滿媒體守候，下午1時40分，蔡友才抵達金管會，態度一改上周在北檢的自信滿滿，一百八十度轉為低姿態。蔡友才一見到媒體就說：「抱歉、抱歉、抱歉，今天的事我真的很抱歉，我就是來說明的，我會去解釋。」
之後蔡友才進入電梯直上8樓的金管會會議室接受約詢；兆豐金控總經理吳漢卿約在下午2時16分，後續到達金管會；及至下午6時50分，金管會電梯打開，吳漢卿臉色凝重、快步離去，一語不發。獨留蔡友才在金管會，繼續接受約詢。
晚間9時15分，等於超過七小時的約談，蔡友才終於現身、步出電梯，神情顯得相當疲憊，守候許久的媒體一湧而上，蔡的眼鏡都因此被推掉。媒體詢問，為何先前拒絕財政部約談？蔡友才表示：「真的是這樣嗎？你們去查查看。」
由於金管會約談時間足足是北檢的兩倍，金管會副主委桂先農回覆表示，一般上約詢程序本就會很長，包括問題對答、記錄稿確認、簽字，全程會有錄音錄影，「過程長、很正常。」
不過，針對約詢內容，桂先農指出，政務官不能介入約詢，也不能介入檢察官約詢，無法干預。
詹庭禎出面說明整個約談經過。他指出，「這次約談的時間相當長，該釐清的都釐清了，但內容現在不方便說。目前沒有下一波約談，所有行政調查工作與相關處置會在兩周內出來。」詹庭禎表示，約談蔡友才的過程順利，「他的態度非常好。」
兆豐案 檢調直追4大關鍵時刻
據知情人士透露，對於兆豐遭美重罰57億一案，檢調與赴美調查的金管會金檢人員，已鎖定四大關鍵時刻進行調查；此外，調查範圍也擴大，並將今年2、3月間退休的前兆豐銀總稽核洪慶隆，納入調查名單。
上述四大關鍵包括：1、去年10月美國聯邦準備銀行四人小組大隊來訪時，當時董事長蔡友才所作的因應措施。2、今年2月份金檢報告首度出爐之後，兆豐銀對於NYDFS（紐約州金融服務署）的回覆。3、總稽核為何未立即、且是時隔半年多之後才報告。4、7月15日NYDFS表示會在8月22日復查，但為何還沒等到複查，就直接在7月28日開單重罰1.8億美元？到底這兩週發生什麼轉折。
兆豐銀內部傳出，其實去年10月，不只NYDFS，連FRB（聯邦準備銀行）都被驚動，四人小組大隊來訪時，當時苗頭已非常不對，且這四組人馬不只紐約、伊利諾、加州的聯邦準備銀行分行，連同美國首府華盛頓的聯邦準備銀行分行都集體出動，但當時董事長蔡友才、總經理吳漢卿因為赴立院，所以指派兆豐金副總陳松興，與銀行副總梁美琪接待，但四人小組來訪後，現場氣氛顯然非「禮貌性拜會」，蔡友才也透過主管回報知曉此事，因此，蔡友才事後處理方式，是否盡到管理人的責任，已列入調查重點，
北檢進駐兆豐銀之後，已在兆豐銀頂樓設臨時庭，直接「由上而下」，從主管階層一路往下，約談包括企劃處、法務處、以及稽核室多名人員；除了上述的四大關鍵時刻的調查，另一個重點在於釐清是否有「洗錢」事實。
金管會與檢調兵分兩路，金管會三人小組周一起，先後對兆豐銀紐約、巴拿馬兩分行金檢，將檢閱所有可疑帳戶，凡是被集中退款、同一人的多個帳戶，均被列調查的高危險群名單。同時，也將究責為何對大量「異常退款」帳戶，沒有主動通報總行，接下來，就會進行過失判定：「到底只是單純的行政疏失，或是有隱匿、包庇的嫌疑？」
據指出，兆豐被重罰57億元，已擴大對相關人員調查範圍，其中，被批評通報時間太晚的兆豐銀行總稽核，除現任總稽核劉小鈴外，據了解，今年3月初，距屆齡時間還差幾個月，但卻提前退休的前任總稽核洪慶隆，也被列為調查對象。
由於美國NYDFS在2月初公佈的金檢報告，已不同先前第2級satisfactory，而是已被列為危險評級的第3級，洪慶隆則在2、3月退休，時間點的巧合，洪慶隆已被列為調查對象。
兆豐銀內部指出，洪慶隆早在去年就想退休，但一直被蔡友才慰留，直到蔡友才今年1月遞交財政部書面辭呈，去意堅定，洪慶隆才終於退休，然而由於時間點正好與報告出爐的時間一致，且洪慶隆擔任總稽核的時間點，涵蓋紐約分行去年3月被NYDFS進行金檢、去年10月聯邦準備銀行人員來訪、及報告遲未出爐等異常現象的整個期間，因此近2天已被列為調查對象。
兆豐效應 金融法遵人才大熱門
兆豐銀行遭美國巨額罰款事件，國內金融業對於法遵作業、法遵人才晉用不再敢延遲，除富邦金、國泰金、元大金等民營金融業持續對外徵求，玉山銀、上海商銀、合庫等也開出徵才名額，上周以來，台、港獵人頭公司大舉進入市場，或祭出優厚薪資條件挖角現職人員，或積極向金融業推薦潛在人選，就為滿足現階段開始的孔急需才。
近期公股行庫正啟動年度第二波徵才，繼先前數位金融人才大熱門後，經歷兆豐銀行事件的影響，過去一向較不受矚目的法遵人員，這次成為公股行庫鎖定的攬才標的。
兩大國營銀行台銀、土銀分別在9月底及10月初進行筆試，其中受到矚目的法遵人員，兩國銀分別以7與8職等進用，與一般行員5職相比，高出2、3職等之上。台銀法遵徵員6名，規定資格條件為取得大學法律學系畢業，或國內外研究所不限科系畢業，但均取得我國律師證書，且完成律師職前訓練。
土銀法遵徵員2名，主要因應大中華地區法遵職務，規定國內外大學以上院校法律學系所畢業，並取得中華民國律師證書及實務訓練合格證書；若已取得大陸法律相關學位或學分證明，口試時更能加分，未來也可能派駐大陸及香港分行。
銀行主管表示，政府鼓勵銀行打亞洲盃、世界盃，因應各國金融相關法令大不同，在兆豐銀事件後更凸顯海外分行法遵重要性。
相較於一般3年以內的律師持牌法遵人員，民營銀行目前更需法遵部門主管人才，除了法務、金融專業外，英文聽說亦是必要條件之一，為的就是跨境業務的需求。
銀行主管指出，海外分行法遵人員除聘用當地法律人才，也與當地知名律師事務所簽約，擔任法律顧問及處理必要時的訴訟案件。政府高舉新南向大旗，可預見愈來愈多銀行前進東南亞，法遵議題及人員，將是拓展海外據點重要的一環。
海外法遵成本 銀行傷腦筋
銀行業走出去，不論打亞洲盃、世界盃或政府喊出的「新南向」，在設置海外分行據點時，都必資評估一不小心違反當地金融相關法令時，面對巨額罰款的「法遵風險」，其實更重要是設立時有關「法遵成本」考量。
銀行主管透露，海外分行的「法遵成本」，主要指的是當地主管機關的相關規定。其中，最重要的關鍵是銀行大股東個人的基本資料、財務資訊的揭露，目前以美國的規定最嚴格，針對大股東的身份及所有投資財務資訊，必須鉅細糜遺的填報，「這對不少民營銀行來說，是無法承擔的成本」。
「任何大大小小的資訊都要報得清清楚楚，等於把大股東脫光光給他看，這個成本真的太高了」。銀行主管認為，不少民營銀行大股東，投資與財務狀況複雜性很高，非常可能填報不實而難以符合規定，有些是「無法填報」的細節，因此經過評估後予以作罷。相對上國營或公股銀行的法遵成本較低，大股東部份，就是財政部，比較單純。
銀行主管強調，亞太地區國家對外國銀行分行設立的「法遒成本」，相對合理且可接受，民營銀行積極搶進不落公股行庫之後；不論過去的「西進」，或未來的「新南向」，「法遵成本」已在預算規劃內，民營銀行更能全力向「錢」衝。
徐光曦昨赴美 訪3分行監理機關
兆豐銀遭重罰57億台幣餘盪漾，新任董事長徐光曦短短不到二週時間內，再度赴美。據知情人士透露，董座徐光曦昨（28）日率企劃處長莊瑞中、法遵主管陳天祿再度出發前往美國。
徐光曦此行將專程拜會芝加哥分行、矽谷分行、以及洛杉磯分行等三家美國分行，及當地分行所有的監理機關，包括聯邦準備銀行（FRB）的伊利諾分行、加州分行，和芝加哥、洛杉磯、矽谷的DFS，預定周五返台。
而財政部次長蘇建榮，上周限期八大行庫必須以今日（周一）為最後期限，繳交海外分行法遵及洗錢防治管理的檢討報告。據了解，6家行庫已提前在上周五前，將報告送抵財政部，現在只剩2家銀行未交，將趕在今日最後期限交齊。
由於聯邦銀行將繼NYDFS之後「再罰」的傳言一直未斷過，外界關心徐光曦此行會否再度拜訪FRBNY（美國聯邦準備銀行紐約分行），對此兆豐銀內部則未漏口風。此外，金管會金檢人員昨天也出發前往紐約、巴拿馬分行作專案金檢。
徐光曦親赴紐約向當地DFS及FRB說明，政院臨時責成金管會赴美國、巴拿馬專案金檢，時間正好重疊，據了解，徐光曦可能在飛抵美國之後調整行程，親自坐鎮紐約分行配合相關金檢調查。
另兆豐內部指出，上周五董事會炮聲隆隆、甚至中場一度暫停10分鐘，讓董事能平緩情緒；對於組織調整，當場有董事建議設置「海外分行監管中心」，董事會決議，要求兆豐銀針對組織調整，另排定一場董事會進行專案報告；此外，兆豐銀已將「洗錢防治中心」設置計劃送抵金控。
社論－兆豐銀行應釐清其法遵內控和公司治理疑團
兆豐銀行8月19日遭美國紐約州金融服務署（DFS）重罰1.8億美元（約合新台幣57億元），創國銀史上被罰金額最高紀錄，理由是兆豐商銀紐約分行的疏失「嚴重，持續且影響整個兆豐金控銀行體系」。根據本案雙方簽署的同意令（Consent Order），兆豐銀行同意10天內經由紐約州金融服務署挑選，成立獨立的顧問公司以改變該行紐約分行的政策與程序，同時設立一個獨立的監控機制（independent monitor）以免觸犯紐約州的洗錢防制法令。
這一週來各方都把焦點放在兆豐銀行是否幫特定公司或集團洗錢，甚至傳聞還言之鑿鑿說是為國民黨洗錢，這些猜測，固然都事出有因，但預料將是查無實據。比較確定的是兆豐銀行違反洗錢防制法令的通報義務規定，以及其紐約分行法遵人員不適格、分行法遵制度甚至整個全行法遵系統，在洗錢防制通報出現大崩盤。更令人不解的是，洗錢防制和反資恐通報是國際重視且台灣難得可以與各國共同合作的重要事項，作為台灣最大外匯銀行的兆豐銀行，以及作為兆豐銀行最重要分行的紐約分行，竟然如此不堪。顯然在法遵內控以及公司治理上出了大問題。
如果銀行用人唯才，紐約分行之行員應是兆豐銀行的海外分行菁英，法遵人員也當如是，則不應出現與紐約金融監理機關溝通不良現象，也不該對案情及裁處有錯誤的判斷。因此，兆豐銀行應該讓社會大眾及大小股東一視同仁都知道，兆豐銀行海外分行人員是如何選派？如何考核？若整個兆豐銀行最優秀的人才還會出這麼大的問題，那就應該深入探討行員訓練是否偏離正軌？兆豐銀行能成為國銀獲利龍頭，是靠運氣還是靠實力？就更應該對外有所交代了。若派駐紐約不是最好的團隊，而是另有酬庸關說等旁門左道，那整個人事制度就更該徹底檢討，這些都是各界所關切的重要疑團。
其次，依照金管會規定，為維持銀行有效適當之內部控制制度運作，須建立三道防線：其中「自行查核」為第一道防線，「法令遵循與風險管理」為第二道防線，「內部稽核」為第三道防線；為使內部控制制度能有效及適當的運作，由第一道、第二道防線進行風險監控，第三道防線進行獨立監督，三道防線各司其職。兆豐銀行應該對外清楚交代，其三道防線是否已經建立並落實，若已建立並落實，何以還會發生這樣的情況？若還沒建立或落實，金管會就應該立即以「未建立或未落實內部控制或內部稽核制度」，依法處以新台幣200萬元至1,000萬元之罰鍰，並追究相關人員責任。
再者，根據紐約州金融服務署的新聞稿，兆豐銀行的法遵人員在職務上有利益衝突的問題，兆豐銀行未說明是何種問題，一般推測是法遵人員同時兼任業務主管。事實上，金管會規定金控公司及銀行總機構法令遵循主管除兼任法務單位主管外，不得兼任其他職務。且為提升法令遵循功能，總機構法令遵循主管亦不得兼辦其餘非業務類之管理職務（如行政管理單位、秘書單位）。由於這項規定只規範總機構法令遵循主管，未強制規定國內、外分行一體適用，金管會網開一面是體恤銀行的經營成本，尤其在歐美國家聘僱一名當地法遵約需新台幣400萬元；從而各銀行不只是海外分行未貫徹金管會設置法令遵循主管的初衷，甚至國內分支機構常是副理兼法遵，一方面協助經理推展業務，另一方面卻要對整個分行的各項業務嚴密把關，實在難以兼顧。然而，兆豐銀行被罰金額折算新台幣57億元，足以聘僱1,425個海外法遵人員，銀行看似精打細算，卻是得不償失。
最令人難以理解的是，兆豐銀行董事們對本案居然是在收到裁罰通知書才開臨時董事會討論，10分鐘內需要對新台幣57億元的裁罰背書，在此之前渾然不覺。這麼重大的案子，董事們事前一無所悉，公司治理顯然大有問題。究竟是在哪個環節出狀況？是分行一味地遮蓋讓總行以為天下太平？還是主管海外各分行的國外部判斷錯誤沒有向上呈報？或是總經理、副總經理不想讓董事會知道，刻意隱瞞？或是董事長不想在董事會承受砲火，要求經理部門與紐約州DFS和解後再提報？重點不在誰的判斷錯誤，而在銀行的公司治理規定在哪個層級沒有落實？因為沒有人是先知先覺，所以要設立制度。制度若能落實，就不會陷入羅生門。
不論大股東財政部，或小股東你我他，都有權利對兆豐銀行當責者提出背信及損害賠償之訴。投資人保護中心迄今尚未表態，盼勿只對民營公司之經營者滴水不漏監督究責，而對公股銀行就放它一馬；當這件奇案水落石出之後，社會大眾將會對各相關單位檢視其是否已善盡託付責任。至於兆豐銀行當下最應該做的事情，就是把紐約州DFS開始金檢以來，法遵內控與公司治理相關制度的落實情形，逐項向社會大眾說明清楚。
(工商時報)
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