新聞自選輯 20160830 兆豐銀洗錢篇

*前財長 張盛和否認串供蔡友才 兆豐案 兩人被指約談前密會 稱「聚餐巧合」

兆豐金控旗下兆豐銀紐約分行因洗錢疑雲日前遭美國重罰五十七億元，台北地檢署上周約談兆豐金前董事長蔡友才到案後，卻傳出蔡在被約談前一晚，曾與前財政部長張盛和密會，疑似串證，檢察官昨以被告身分再次傳喚蔡友才，並以證人身分約談張盛和進行隔離訊問，釐清兩人見面過程後請回。另金管會預計下月底完成對兆豐銀的金檢調查。



美國紐約州金融服務署（ＤＦＳ）對兆豐銀行紐約分行進行業務檢查，發現紐約分行自二○一二年至二○一四年間與巴拿馬分行頻繁異常交易，其中有近二百個可疑交易戶，疑涉洗錢卻未申報，但ＤＦＳ請求兆豐銀紐約分行回覆時，都未如期獲得回應，因此開罰。

張盛和訊後被請回
兆豐銀紐約分行遭罰錢一事在今年八月十九日曝光後，當時的財政部長張盛和接受《蘋果》記者採訪時表示，「我完全不知道這件事情，蔡友才沒有跟我報告。」北檢則為此分案調查是否涉及洗錢等不法情事，並在二十三日約談蔡友才後諭令蔡限制出境、出海以及住居，但事後有媒體爆料指出，蔡遭約談前一晚（二十二日）與張盛和密會。密會消息曝光後，立委一片撻伐，認為事情不單純，質疑二人在串證。

指餐會事先就安排
張盛和昨接受偵訊後請回，張受訪時表示，和蔡見面不是密會，「那個餐會是事先安排的，本來是要祝賀他（蔡友才）當鑒機公司董事長，只是時間點，全部巧合，完全是兩件事。」張說：「我本來就真的不知道（兆豐銀遭罰），那是真的他沒有跟我報告，我不是講假話的人。」蔡友才昨晚離開北檢時未發言。
金管會主委丁克華昨表示，金管會與財政部的角色不同，財政部是「公股管理」，金管會是「金融監理」，北檢才有資格約談財政部。

下月完成金檢調查
丁克華說：「金管會兩路並進查兆豐！」周日已初步完成國內調查，約詢二十七名相關人士，海外專責金檢小組預計下月十五日可交出報告，交叉比對海內、外資料後，預計下月底完成調查。
而財政部身為兆豐金最大股東，內部定調，一旦蔡友才被判有罪，「一定會告」。財政部官員指出，蔡友才二月接到美國措辭嚴厲的報告，照理說應該呈報給每月例行董事會，而後董事會會議紀錄會送至財政部，這次連董事會都被蒙蔽，所以財政部也完全不知情。

兆豐銀案偵辦時序
2/09 兆豐銀美國紐約分行收到紐約州金融服務署（DFS）金檢報告，質疑該分行疑似洗錢且未申報
3/29 蔡友才宣布辭兆豐金董座
5/12 蔡英文團隊即將上任，原內閣總辭，張盛和請辭財政部長
8/19 DFS確定裁罰兆豐銀1.8億美元（約57億元台幣）
8/22 立委蔡易餘告發兆豐案，北檢分案調查。蔡友才晚上和張盛和同桌吃飯
8/23 蔡友才請辭國泰金董事。北檢首度傳喚蔡友才，訊後將其限制出境
8/24 媒體披露張、蔡22日飯局，指兩人「密會」
8/28 金管會約詢蔡友才近8小時
8/29 北檢2度傳喚蔡，另以證人身分傳喚張盛和，釐清2人見面情形

*蘋論：不能再有兆豐金事件

金管會前天約談兆豐金前董座蔡友才，共計7小時又35分鐘，將在2周內完成調查報告，若行政疏失事證明確，就可能對蔡做出解職處分，將影響他未來5年內不得出任金控與銀行負責人的職務。

]改革體系刻不容緩
總有人說台灣人沒國際觀，兆豐金案就是最好的證明。自911恐攻、2007年金融海嘯、巴拿馬報告後，世界各主要國家紛收緊金融管理法規，幾乎風聲鶴唳、草木皆兵，惟我兆豐金沒進入狀況，繼續拿老一套應付美國金檢，等美國發飆罰錢了，還胡裡胡塗不知來龍去脈，其昏庸無能不讓滿清末年專美於前，令人拍案驚奇。
在美國引爆並擴及全球的金融海嘯之前，金融風暴從1990年代起就已經襲擊世界各地，動搖了國際貨幣體系。從歐洲開始，1992到1993年的歐洲貨幣系統危機、94年底吹到墨西哥、97年殃及亞洲新興國家、98年殺到俄羅斯、99年的巴西、土耳其和2001年的阿根廷都慘遭蹂躪。這些金融危機有一個共同的禍源，就是突如其來的金融自由化和管理不良。
這些案例顯示，改革國際金融體系已刻不容緩。國際貨幣組織（IMF）提出建議，強調兩項原則：加強借貸國的資訊品質、加強對地方銀行系統的監督。法國巴黎十三大學的經濟學教授普利翁提出4條途徑來重建世界金融秩序：一、訂定一些破產和延期付款的國際規定，使金融危機的惡果較為公平地由債權和債務雙方共同承擔，導致國際投機客必須負起一部分損失的責任，進而改變他們的行為模式。二、控制資金的國際流向，消滅避稅天堂，讓銀行沒有地方洗錢。三、放棄IMF的超級自由主義教條，使金融自由化循序漸進地穩健完成。四，開徵托賓稅－平均抽取每筆匯市交易的百分之零點一，交由一個國際基金統籌幫助發展中國家。

讓台機構跟上國際
今後已開發國將更嚴地監督全球金融業的法尊程度和金融倫理，台灣所有金融機構都須跟上國際腳步，監理機構也須仔細監督金融界的經營，台灣禁不起再有兆豐金事件的翻版。

(蘋果日報)
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*兆豐案串證？ 張盛和、蔡友才訊後請回

台北地檢署偵辦兆豐銀案，上週二（廿三日）約詢兆豐金控前後任董事長蔡友才、徐光曦等人後，昨天傳喚前財政部長張盛和作證，並二度約談蔡友才，對兩人隔離訊問，除調查兩人日前於餐廳會面是否涉串證，並釐清為何兆豐銀二月收到美方金檢報告後，蔡隔月即閃辭，訊後將兩人請回。

張︰祝賀蔡任鑒機董座 非密會

張盛和受訪時說，該場餐會是事前就準備好的，不是「密會」，是由一位會計師作東，為了祝賀蔡友才當鑒機資產管理公司的董事長，當晚餐會時，也不知道蔡會被檢方約談，沒有串供等情事，所有事情已向檢察官說明；他稱「在檢察官面前全部說真話」。

張盛和否認擔任部長時接獲兆豐銀違反美方反洗錢法等情資，也沒有印象兆豐銀有被裁罰，指分行業務一般來說不會向財政部申報；記者詢問今年美方金檢報告出爐後，兆豐銀有無向財政部回報？張說：「沒有，國庫署都可以查，不可以講假話的。」

本報日前獨家報導，蔡友才與張盛和本月廿二日在台北市一家海鮮餐廳餐聚，由於蔡一直被外界質疑未即時向財政部、金管會陳報二月收到的金檢報告，因此兩人會面究竟談了些什麼，引人好奇。

昨天下午二時，張盛和步入北檢，被媒體團團包圍，此時蔡友才與律師悄悄上樓，與張分別進入不同偵查庭，接受檢察官隔離訊問；張庭訊約兩小時後獲請回，蔡友才繼前天被金管會約談逾七小時，昨再歷經五小時訊問後獲請回，仍限制出境。蔡步出偵查庭時不發一語，顯得疲憊。

北檢偵辦兆豐銀案，自本月廿三日起陸續傳喚蔡友才、徐光曦，廿四日約詢兆豐銀總經理吳漢卿，廿五日傳喚兆豐銀副總經理梁美琪、法遵長陳天祿、企劃處長莊瑞中，廿六日檢察官赴兆豐銀，對相關承辦階層等人士召開臨時偵查庭，並調閱資料，全案持續偵辦。

*金管會︰兆豐案報告 9月底完成

針對兆豐銀行紐約分行遭美裁罰案，金管會主委丁克華昨表示，正採取雙頭並進，國內部分已約談二十七位兆豐銀相關人員，兩週內可完成調查；海外金檢部分，九月十五日前可完成，由於還要把國內外兩邊資料交叉比對，九月底前可出具調查報告，並同步對兆豐銀行相關人員祭出行政裁罰命令。

金管會前晚馬拉松七個半小時約詢兆豐金前董事長蔡友才等人。丁克華說，金管會相關人員是全數停休辦理此案，主要詢問重點包括：為何沒有充分執行客戶實地查核？總行對海外分行督導功能為何欠缺不足等。

至於案情有無突破性發展？丁克華解釋，還要進行整體案情釐清，並與跨部會專案小組討論後，再一起向外界報告。

據瞭解，兆豐金前董事長蔡友才已離職，但若金管會對他祭出「解職」處分，蔡在未來五年將無法踏入金融圈一步，不能在金融業任職；在罰款部分，金管會可能以未做好內稽內控，開罰兆豐銀一千萬元。

丁克華昨不願透露可能裁罰內容，僅強調一切都必須按程序走，沒有預設立場。

丁克華說，週日（二十八日）已派人搭機赴兆豐銀行紐約分行及巴拿馬分行進行專案金檢，比原先規劃行程提早一天，這部分在九月十五日前可完成；至於國內部分，兩週內就會有結果。

另檢調昨約談前財政部長張盛和以證人身分釐清案情，金管會是否也會約詢？丁克華表示，這部分是檢調的工作與職責，金管會是金融業的監督機關，並非督導各部會。

*財部︰蔡判有罪就求償

兆豐案持續延燒，兆豐金新任董事長徐光曦的人事案也牽扯到中央銀行，對此，央行總裁彭淮南昨強調：「未介入金融機構人事案」。另據了解，財政部已定調，一旦兆豐金前董事長蔡友才被判有罪，就一定會提告求償，因蔡二月接到美國紐約州金融服務署（NYDFS）措辭嚴厲的報告，不但未向上呈報，還在三月閃辭兆豐金董座。

彭淮南︰未介入徐人事案

兆豐商銀紐約分行遭NYDFS重罰一．八億美元，徐光曦八月十六日自華南金轉任兆豐金後，隨即飛往美國負責善後工作；有部分人士指出，徐回鍋兆豐金與彭淮南有關，且徐、彭兩人為連襟關係；對此，彭淮南首度打破沉默，強調未介入金融機構人事案。

財政部次長蘇建榮則說，徐光曦前天下午又飛往美國，「他是非常用心、盡力去處理」。

金管會前日對蔡友才進行近八小時的馬拉松約談，未來財政部是否跟進？蘇建榮指出，須等專案小組調查完畢後，才會有進一步行動；「目前」亦還沒對蔡友才提告，現在先以善後為主。

國民黨立委、前金管會主委曾銘宗昨則表示，希望不要泛政治化解讀兆豐案，並向國內金融業喊話，盼強化法遵制度及防制洗錢作業。被問到身為前金管會主委，有無監管不周的疑慮？曾銘宗強調，任內對防制洗錢、要求銀行保險業強化內稽內控等問題，「我們盡量做了」，但也表示願意接受各界意見。

(自由時報)
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*檢方約談 張盛和：餐敘非密會純閒聊

兆豐銀紐約分行未申報大額可疑交易遭美國重罰五十七億元，台北地檢署上周約談兆豐銀前後任董事長蔡友才、徐光曦，由於蔡被約談前，曾與財政部前部長張盛和到餐廳聚餐，檢察官昨天以證人身分約談張盛和，同時二度約談蔡到案，並安排兩人隔離偵訊，張偵訊兩小時後請回。

蔡友才偵訊五小時請回，他前天才被金管會偵訊，昨天又接受檢方馬拉松式訊問，略顯疲憊，面對記者追問未發一語。

蔡友才八月廿四日被北檢約談後列被告並限制出境，八月廿二日晚上，有媒體報導他與張盛和及兩名會計師，在台北市某海鮮餐廳餐敘，由於蔡遭外界質疑未及時向財政部、金管會陳報今年初美國紐約州金融服務署（DFS）的金檢報告，這場密會是否針對此案串證，引發立委撻伐。

張盛和訊後表示，餐會是事先安排的，是由兆豐銀董事林慶隆作東邀約，主要是為祝賀蔡友才擔任鑒機資產管理公司董事長，餐會在十六日已敲定。「現場很多人，就一桌啊，大家閒聊，不會講什麼」。

張盛和說，直到十九日才爆發兆豐銀行紐約分行遭罰一事，隨後兆豐案持續延燒多日，而餐會未取消或改期，因為出席餐會的人也很好奇想知道兆豐案發生的原由，想聽聽蔡友才親自談此事，因此才會如期在上周一聚會，「時間有太多巧合，因為無警覺心，才會被外界渲染成為密會」。

張盛和說，在餐會上，他也直接問蔡友才離職前針對兆豐案做了什麼事，蔡友才回答共做了四件事，包括分別寫了二封信給NYDFS和聯邦準備銀行、撤換法遵人員、成立專案小組、聘請外籍顧問。張盛和聽完後，告訴蔡友才應對外開記者會說清楚講明白，但蔡友才於廿三日就被北檢列為被告，遭限制出境。

媒體再問今年三月DFS的金檢報告，兆豐銀有無向財政部回報？張盛和說，「沒有，分行不用跟財政部回報，這些國庫署都可以查。」

*兆豐決甩惡名 不做灰色地帶生意

兆豐金控昨日召開兆豐銀紐約分行重罰案後首次集團企業經營管理會議，會中決議所有關係企業拓展業務，要謹守「不做『灰色地帶』生意」的原則，並且對於管理上該付的成本不要省，有人員短缺、系統更新需要，就要補上，重申要改變過去「重績效、輕管理」文化的決心，不能只顧獲利。

此次兆豐銀紐行遭重罰事件引起軒然大波，總經理吳漢卿昨天在會上有感而發，希望所有子公司的董、總，管理上該花的錢就花，不要只注意降低成本，以免因為管理上的疏漏造成更重大的損失。

據與會者轉述，吳漢卿特別提到，兆豐金一年獲利可達兩、三百億元，為了加強法遵或是其他管理機制，花個一、二十億元成本，獲利因此從三百億元變成兩百八十億元，真的有差很多嗎？

丁克華：金融業須尊重法律

金管會對兆豐案展開行政調查，金管會主委丁克華昨天表示，三天內已約詢關鍵人物前董座蔡友才在內廿七名相關人士，也展開海外金檢，預計九月底完成行政調查，「希望金融業在制度上更好，且台灣金融業在國際上不要因此案而有不當影響」。

財政部次長蘇建榮表示，目前沒有計畫約談蔡友才，也還沒有要對蔡友才提告，等專案小組調查出爐後，才會有行動。

丁克華說，此事件凸顯金融機構「尊法」（尊重法律）的重要性，不只有銀行，證券、保險、金融科技企業也必須有此體認。

*兆豐遭罰案 金管會指央行幫忙爭取緩衝時間

有關兆豐銀行紐約分行因為疑似違反美國洗錢法規遭裁罰案，外界質疑中央銀行在本案中的角色。金管會今天(30日)特地發布聲明，幫央行說明。

金管會表示，金管會副主委桂先農8月4日下午5時30分(台北時間)，赴央行告知彭淮南總裁有關兆豐銀行紐約分行，因法規遵循不周為紐約金融署（NYDFS）裁罰案情，桂先農並建請彭淮南同意，由中央銀行駐紐約代表辦事處劉主任，偕同金管會駐紐約代表辦事處陳秘書，在紐約時間8月4日下午3時（台北時間本月5日清晨3:00）拜會NYDFS，請NYDFS給兆豐銀行較寬裕時間處理本案。因為兆豐金控是上市公司，簽署consent order(合意令)須有一定程序，須有時間處理。

金管會表示，彭淮南也為此致函，紐約聯邦準備銀行（Federal Reserve Bank of New York）作同樣請求。金管會表示，希望該說明，有助外界瞭解彭總裁關心本案的原由。

(聯合報)
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*張盛和：兆豐案 蔡友才做了四件事

兆豐銀行紐約分行遭到美國紐約州金融服務署（NYDFS）重罰57億元，北檢昨（29）日以證人身分約談前財政部長張盛和，時間約二個小時，張盛和表示，北檢約談主要釐清兩件事，一是有無密會，也就是上周一晚上和前兆豐金董事長蔡友才餐敘情況；其次是，關於兆豐案，他事先是否知情。

北檢昨天傳喚張盛和與蔡友才，兩人被帶進不同偵查庭，隔離訊問。張盛和表示，上周一晚間的飯局並非「密會」，是由兆豐銀董事林慶隆作東邀約，主要是為了祝賀蔡友才擔任鑒機資產管理公司董事長，餐會在16日已敲定，當時兆豐金還未對外發布重大訊息。

張盛和說，直到19日才爆發兆豐銀行紐約分行遭罰一事，隨後兆豐案持續延燒多日，而餐會未取消或改期，因為出席參會的人也很好奇想知道兆豐案發生的原由，想聽聽蔡友才親自談此事，因此才會如期在上周一聚會，「時間有太多巧合，因為無警覺心，才會被外界渲染成為密會」。

張盛和表示，在餐會上，他也直接問蔡友才離職前針對兆豐案做了什麼事，蔡友才回答共做了四件事，包括分別寫了二封信給NYDFS和聯邦準備銀行、撤換法遵人員、成立專案小組、聘請外籍顧問。張盛和聽完後，告訴蔡友才應對外召開記者會說清楚講明白，但蔡友才於23日就被北檢列為被告，遭限制出境。

張盛和表示，他擔任財長時真的不清楚兆豐案一事，而蔡友才從去年4月起就多次提出辭呈，經慰留才延至今年4月，加上蔡友才覺得自己可以處理此事，未向財政部報告，而兆豐董事也全都不知情。

(經濟日報)
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*兆豐銀涉洗錢疑案 蔡友才密會張盛和？純吃飯非串供

台北地檢署偵辦兆豐銀涉洗錢疑案，為釐清兆豐前董事長蔡友才是否於首度約談前，密會前財長張盛和，昨同步傳訊蔡、張兩人並隔離訊問。據悉，蔡、張說詞一致，表示確實出席餐宴，目的是為了祝賀蔡友才出任鑒機資產管理公司董事長，當時無法預料蔡會被約談，絕無密會串供，2人訊後請回。

隔離訊問 2人說詞一致

蔡友才上周二遭北檢傳訊後遭限制住居出境出海，前天又接受金管會約詢長達8小時。但蔡友才昨表示，實際時間並沒有這麼久，因為他提早向金管會報到，中間還有休息，連日約詢並不覺得疲累。而蔡昨應訊5小時後請回，未表達任何意見。

媒體報導蔡友才首度遭約談前的22日晚間，與張盛和及2名會計師在北市東區某高檔海鮮餐廳聚會，引發外界質疑2人是否密會串供；北檢為盡速釐清案情，昨緊急聯繫蔡友才、張盛和前來說明。

多人同桌 怎麼是密會

張盛和訊後向媒體表示，已向檢察官報告所有內情，他強調在任內確實不知美國DFS對兆豐銀紐約分行提出的金檢報告，因為一般而言，銀行不會向財政部報告分行業務，如果兆豐銀曾向財政部報告，國庫署一定有案可查，強調事先真的不知情。

針對外界質疑的蔡張密會，張盛和澄清，餐會由1名會計師作東，祝賀蔡友才出任鑒機資產管理公司董事長，早在兆豐事件爆發前即約好，只是時間點有點巧合，「又不是兩個人，那一桌人怎麼密會，只是一般的閒聊。」至於餐會中有無提及兆豐案？張盛和笑說，「都在檢察官面前講了，全部講得清楚。」

張盛和：兆豐被罰是未申報

張盛和說，兆豐銀紐約分行被美方金檢查出缺失，這部分金管會已介入調查，很快就會水落石出，外界關心的應是兆豐銀有無涉及洗錢，但他認為「兆豐被罰不是因為洗錢，而是沒有申報。」

針對部分學生不滿張盛和在9月新學期將到東吳大學任教，張盛和強調，學校的事與兆豐銀的事是兩碼事，而且現在也還沒開學，他更提到過去曾在台大會計所授課14年，評鑑都在全校標準以上。

(中國時報)
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*兆豐案 張盛和遭約談

台北地檢署偵辦兆豐銀涉洗錢疑案，為釐清兆豐前董事長蔡友才是否於首度約談前密會前財政部長張盛和，昨同步傳訊蔡、張並隔離訊問。

據悉，蔡、張說詞一致，表示確實出席餐宴，目的是為了祝賀蔡出任鑒機資產管理公司董事長，當時無法預料蔡會被約談，絕無密會串供，2人訊後請回。

蔡友才上周二遭北檢傳訊後遭限制住居出境出海，前天又接受金管會約詢長達8小時。但蔡友才昨表示，實際時間並沒有這麼久，因為他提早向金管會報到，中間還有休息，連日約詢並不覺得疲累。而蔡昨應訊5小時後請回，未表達任何意見。

媒體報導蔡友才首度遭約談前的22日晚間，與前財政部長張盛和及2名會計師在北市東區某高檔海鮮餐廳聚會，引發外界質疑2人是否密會串供；北檢為盡速釐清案情，昨緊急聯繫蔡友才、張盛和前來說明並隔離訊問。

張盛和訊後向媒體表示，已向檢察官報告所有內情，他強調在任內確實不知美國DFS對兆豐銀紐約分行提出的金檢報告，因為一般而言，銀行不會向財政部報告分行業務，如果兆豐銀曾向財政部報告，國庫署一定有案可查，強調事先真的不知情。

針對外界質疑的蔡張密會，張盛和澄清，餐會由1名會計師作東，祝賀蔡友才出任鑒機資產管理公司董事長，早在兆豐事件爆發前即約好，只是時間點有點巧合，「又不是兩個人，那一桌人怎麼密會，只是一般的閒聊。」至於餐會中有無提及兆豐案？張盛和笑說，「都在檢察官面前講了，全部講得清楚。」

張盛和說，兆豐銀紐約分行被美方金檢查出缺失，這部分金管會已介入調查，很快就會水落石出，外界關心的應是兆豐銀有無涉及洗錢，但他認為「兆豐被罰不是因為洗錢，而是沒有申報。」

針對部分學生不滿張盛和新學期將到東吳大學任教，張盛和強調，學校的事與兆豐銀的事是兩碼事，而且現在也還沒開學，更提到過去曾在台大會計所授課14年，評鑑都在全校標準以上。

*財部約談蔡友才？ 蘇建榮：兩周後決定

金管會週日對兆豐金控前董座蔡友才，進行近八小時的馬拉松約談，外界矚目財政部是否跟進，對此，財政部次長蘇建榮昨（29）日在參加土銀茶會受訪時表示，財政部會等到金管會專案小組完成調查後，再視調查結果，確定是否要再由財部出面約談蔡友才，也就是最快兩周後再決定。

林全命四大部會組成專案小組徹底調查兆豐銀被美罰款案，財政部身為大股東，也有其調查重點，且財政部也認為，蔡友才過去既然身為公股董事長，即使已卸任，財政部依然有權要求他來財政部作相關說明。

其中對於兆豐金前董座蔡友才，財政部將把釐清重點放在為何蔡友才在2月份收到報告後，並未立即通知財政部，財政部也將把這段時間發生的重要關鍵事件羅列在「大事紀」裡，透過時間軸的脈絡，釐清所有相關人員該負的責任。

對於徐光曦此次赴美，蘇建榮也指出，徐光曦事先已有告知，此次主要是探訪美國包括洛杉磯、矽谷、以及芝加哥等紐約分行之外的三家分行，但此次是否再訪紐約FRB，他並不清楚；蘇建榮也表示，對於紐約FRB會否繼NYDFS之後再罰，他無法保證，但兆豐已盡力在處理。

外傳財政部將向蔡友才提告，對此蘇建榮指出，須等專案小組調查完畢後，才會有進一步相關行動，目前財政部尚未作任何決定，現在先以善後為主。

*兆豐調查報告 9月底出爐

兆豐金遭美重罰案，金管會持續緊盯。金管會主委丁克華昨（29）日表示，金管會的行政調查已兵分兩路並進，上週日已經初步完成國內調查，三天內約詢了27位相關人士，海外專責金檢小組也已在周日出發，預計在美國時間周一一早也開始金檢。

丁克華指出，預計9月15日三位金檢局專案金檢人員在檢查完兆豐紐約分行及巴拿馬分行後，就會回國且出具初步金檢報告，經內外部交叉比對後，預計9月底就可完成國內外的行政調查。

至於跨部會專案小組的開會時間，丁克華指出，只要一有進度就會召開，不會等到9月15日。對於有人質疑金管會為何沒有在第一時間做約談、調查，丁克華表示，「這次金管會的行動做法是快速的，但做任何約談、出國金檢等的事前準備相當多，也需要各部會的配合。」

對於前兆豐金董座蔡友才會不會有行政處分，丁克華指出，「金管會有多少證據說多少話。」現在還無法評論有沒有行政處分，「若調查出來有責任，自然會有處分。」但丁克華強調，金管會主要目的是希望所有金融業在制度上更好，而要力求台灣金融業者未來在國際上的發展，不要受此案不當影響。

丁克華說，此事件突顯金融機構「法遵」的重要性，且不只銀行，證券、保險、Fintech單位都必須同樣體認，而且國際金融機構在法遵及防制洗錢上也都花了很多人力與資金，因此，金管會已經請金融研訓院明日起舉辦講座，找尋對法遵有相當經驗的師資開班授課，務求金融機構必須提升對法遵的認知。

對於日前北檢約談前財政部長張盛和，丁克華表示，「金管會不至於約談張盛和。」因為金管會與財政部的角色不同，財政部是「公股管理」，金管會是「金融監理」，北檢才有資格約談財政部，金管會不會去約談財政部的相關人士。

*八大行庫法遵內控 土銀為範本

財政部要求八大行庫繳交海外分行強化法遵內控檢討報告，昨（29）日是最後交卷期限，八大行庫全數如期交出報告，據行庫高層指出，財政部訂出統一規格，即直接比照土銀的架構，聚焦五大重點，檢視海外分行有無違規風險。

知情人士指出，土銀所提出的架構，主要直接把此次NYDFS對兆豐銀紐約分行羅列的20多項缺失統整，也就是把整份報告的20多個違失態樣分類，再讓自家的紐約分行、洛杉磯分行直接據此逐項檢討，有無類似可能違反當地監理要求的行為，如此細部比對，財政部認為較能命中監理上現存的缺失，於是要求其他行庫比照辦理。

相關人士指出，各大行庫在檢討報告中，必須聚焦的五大重點包括：1、每家分行設置法遵人員至少2名，且必須在地的專業人士，不能兼任；2、未來總行法遵長，將每月定期與海外分行法遵人員視訊，了解當地法規最新變動，及如何因應，是否碰到難題需要總行協助解決。

3、行庫旗下每家海外分行，每年都要由總行派出的稽核人員至少稽查一次；4、將所有海外分行法遵人員，姓名簡歷進行造冊管理；5、在申報制度上，透過多種方式作到盡職調查，不再出現有鉅額異常匯款卻未通報的情事發生。

據行庫高層表示，土銀在財政部次長蘇建榮上週一召集會議前，就已在週五、週六連續兩天加班，先行完成了海外分行的檢討報告，也因此，在上週一開會時，土銀可說率先一步，直接在會上就提出完整的檢討報告給財政部，當場財政部也認為土銀所提出的檢討架構非常完整，隨即指示當場其他行庫的董總，直接援引土銀的架構，來進行分行風控的檢討。

此外，過去各大行庫，大多只有總行的業務主管，才會對海外分行的業務主管進行視訊會議檢討，現在各大行庫已啟動，未來總行的法遵長，將至少一個月一次與海外分行的法遵主管進行視訊會議，了解包括有哪些最新的法規修改、應如何因應、有哪些困難要總行協助解決，以使這些都能在第一時間內，由總行即時掌握。

(工商時報)